40歲後如何理財

到了40歲,可能很多人已經度過了他人生大半的時間,往前看好像走過的路途也不算太短;往後看,更艱巨的旅程還在後頭。40歲很多人可能已經過了他們人生的黃金期,生理狀態開始走下坡路,在這個時候應該考慮財務規劃。

根據調查結果顯示,與上世紀80年代末相比,男性的更年期症狀提前了20年,在40歲左右的男性身上就已經出現。世界衛生組織調查顯示:40歲以上男性,50%患有前列腺增生;而0.5%-1.5%的速度在衰退,四十而不惑的這些人,同時承擔著來自家庭、工作、人際關係等方面的壓力,心理負擔較重。

俗話說,20歲比拼體力,30歲比拼腦力,40歲比拼財力。40歲的今天,金錢在我們的眼中應該是一個很重要的工具,是人獲得事業成功、家庭幸福、實現自我價值的重要工具之一。它是人生的手段,而不是目的。很多人到了40歲才體會到,他們一生奮鬥的餘地很有限,人到中年如果還把未來的命運押在職場上,那就太危險了;如果想在後半生有足夠的經濟保證,不再為生計而焦慮萬分,在40歲前我們應該做對一些事情:

1、保障你的家庭。在40歲的時候你應該認真考慮你的保險需求,通常40歲的人士都需要高額的保險,因為40歲的時候,小孩的年齡可能還比較小,而父母也已經開始變老;如果在這個時候家庭的經濟支柱不在,那麼整個家庭可能會陷入財政的災難中。所以40歲的人士應該購買足夠的人壽保險、醫療保險、房屋和汽車保險。

2、建立你自己的現金儲備。在所有的理財規劃當中,最首要的是要建立應急經費。通常來說我們應該有3-6個月正常收入的應急經費,而且這些經費必須要存放到安全保本的帳戶當中;同時我們也可以把我們預期的消費金額也存放在該帳戶當中,例如計劃裝修或購買汽車,那麼我們也應該提早為該計劃進行儲蓄。

3、減少你的債務。如果你有信用卡債務、學生貸款或醫療帳單,你應該好好規劃如何清還這些債務,減少債務,你才能夠更好的對你的未來進行儲蓄和投資。

4、最大化你的員工福利。在40歲以後,你應該儘量儲蓄更多的前到你的401(k)帳戶當中,儘量獲取公司最大額的配給;即使你的401(k)投資回報不高,但由於有公司的配給,那麼你的帳戶無形中已經翻倍。因為每個人的退休帳戶都不一樣,所以你必須要清楚知道自己的退休帳戶情況,儘量投放最高限額的資金進去。

5、自行建立自己的私人退休帳戶。除了工作提供的退休帳戶以外,你應該有其他的個人退休帳戶。特別是估計退休收入會比較高的人士,更應該考慮開始入息稅的退休帳戶。

6、建立教育經費。大學的教育經費越來越高,父母應該從小孩出生的時候就開始規劃他們的教育經費,因為教育經費的漲幅已經遠遠超過了工資的漲幅,靠短時間的儲蓄和傳統的低利率儲蓄方法是無法滿足需要的,所以應該 有一個長遠而安全的儲蓄規劃。

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圖:理財顧問陳白燕。

如果40歲的都做好了以上的規劃,即使將來你不會變成巨富,但也不至於窮困。安盈理財提供多種方式的理財規劃方案,更多詳情,請聯繫Yan Chen,陳白燕小姐,電話:415-939-5936。

文 | 陳白燕·理財顧問

責任編輯:趙亮

 

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