保險之必要:死亡 VS. 殘疾(一)

在我們的生活當中,有兩樣東西一直威脅著我們的收入 — 死亡和殘疾。我們都不知道死亡是什麽時候出現,但是我們都可以確定它一定會發生。相對來說殘疾就有很多不確定性,但是在我們退休之前到底有多大的機會會發生殘疾呢?

以下表格的統計數據可以讓我們看到在65歲之前死亡和殘疾的幾率:

歲數

25歲

30歲

35歲

40歲

45歲

50歲

55歲

60歲

死亡

24.1%

23.5%

22.8%

21.8%

20.4%

18.3%

14.9%

9.3%

殘疾

34.8%

33.1%

31.3%

29.1%

26.3%

22.6%

17.6%

10.6%

死亡一旦出現,沒有任何的辦法去做任何的改變,但殘疾,由於現在醫療技術的發展,有的時候還可以有機會復原,或者甚至恢復工作的能力。那麼在這個殘疾會發展成長期性的可能性有多大呢?以下表格的統計數據是關於在65歲之前有機會發生超過90天以上的殘疾情況:

歲數

25歲

30歲

35歲

40歲

45歲

50歲

55歲

60歲

幾率

52%

51%

48%

45%

40%

34%

27%

16%

如果殘疾情況持續超過90天,那麼持續更長時間的機會就會變大:

歲數

25歲

35歲

45歲

55歲

持續超過2年

63.5%

69.7%

73.6%

77.6%

持續超過5年

44.2%

52.6%

58.0%

59.6%

在65歲之前由於殘疾導致的死亡幾率:

歲數

30歲

35歲

40歲

45歲

50歲

55歲

死亡幾率

25%

28.6%

37%

47.6%

55.6%

66.7%

我相信大多數人看到這些統計數據都很驚訝,感覺殘疾彷彿離我們都很遙遠,但是現實卻是很殘酷。當殘疾情況真的出現在自己身上的時候,你有何應對?很多人都忽略了在死亡之前我們還要應對的情況會更複雜和糟糕。如果簡單依靠自己的工資和積蓄去應對經濟上的窘況,顯然是不符合實際;如果希望得到政府的救濟,那麼這是你走投無路的唯一選擇,要符合苛刻的要求,漫長的申請批核程序也會讓你無可奈何。下期文章我會詳細分析殘疾在美國的現況,我相信每個人都要好好考慮你個人的殘疾。

Doctor helping a patient

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yan
文/圖: 陳白燕·理財顧問

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