退休生活 不能祗靠「山姆大叔」

當您看電視或閱讀報紙,都會了解到美國經濟仍處於不明朗的時候。就業機會蹣跚不前、股票市場起起落落、生活成本節節攀升 — 目前情況仍然難以令人放心。這使得退休規劃比以往任何時候都更加複雜。

自2008年崩盤以來,股市雖然已有好轉,但經通脹調整後,退休儲蓄賬戶的金額比2007年的高峰值仍低百分之一。這一股市崩盤使退休儲蓄賬戶損失了數萬億美元。那些仍然設法彌補損失的人們也許都懶得去看他們的401(k)賬戶的季結單了。

Senior couple and RV home

*****有關社安保障的真相
還有其他因素使得通向擁有可靠退休保障的道路變得更加錯綜複雜。人們的壽命延長了。廿世紀初,人們出生時的預期壽命是47.3歲,今天,預期壽命高達將近79歲。這固然是一個好消息,但是,我們需要為更長的退休生活作準備。

如果您認為社安保障可以照顧您,您就大錯特錯了。在2012年,一個在66歲退休的工作者,其最高社安退休福利為每月$2,513美元 — 對於很多人,這筆錢過不起舒適的生活。

雖然沒有簡單的解決辦法,但購買人壽保險可以保證,您的親人受到保障並且補充您的退休儲蓄,假如屆時您已不再需要保險保障。

*****留下遺產
人壽保險的主要目的是提供保險福利金保障。它可以為您的親人提供一筆免稅的遺產。但是,永久壽險還有許多在生時可以享受的福利。現金值是保單內延稅累積的資金。這意味著您不需要為保單內累積的資金納稅。此外,您可以通過保單貸款,通常免稅取用這些資金。這些資金也可用於大學費用,為申請企業小額貸款作抵押,或用於其他任何預期發生的或未曾預料到的事件。

除了提供保險福利保障,永久壽險的現金值也可以用來補充您的退休收入。因此,它可以是一個綜合退休規劃中的一個重要組成部份。

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David Huang,New York Life Silicon Valley GO,
1731 Technology Drive, Suite 40. San Jose, CA, 95110.
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文 |黃曉東·紐約人壽

 

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