保險之必要:死亡 VS. 殘疾 (四)

殘疾發生的幾率確實是很驚人,以下是殘疾和其他意外發生頻率的對比:

事件

發生頻率

家庭失火

每88間房屋就有一間

老年人交通事故

每70輛車就有一輛

死亡

每106個人就有一個

殘疾

每8個人就有一個

 

看到這組數據應該很多人都感到驚訝,殘疾發生的機會遠比老年人的交通事故要大。大家都知道購買汽車保險的必要性,但購買殘疾保險的必要性卻被很多人忽略了。很多時候僱主可能會提供殘疾保險,但是往往僱主提供的殘疾保險理賠金額是不夠支付我們所有的開支的。

一般情況僱主提供的殘疾保險理賠金額是你工資的60%,而且會有最高金額的限制,一般情況最高金額限制在$5,000-$10,000之間,每年的最高限額在$60,000-$120,000。建議每一位有享受僱主提供殘疾保險的人士,都應該去瞭解清楚你僱主給你提供的保額是多少;如果該保額在你殘疾的時候不夠支付你的生活所需,那麼你就應該考慮購買個人的殘疾保險。

購買個人殘疾保險的好處是,它可以提高你的保障幅度,而且即使你離開了現在的工作,只要你繼續支付保費,保單還是屬於你的。如果你是自己支付保費,那麼在理賠的時候,理賠金就不需要交稅;但是僱主提供的殘疾保險,如果由僱主提供,那麼往往在獲得理賠的時候需要交稅。

在購買個人殘疾保險的時候應該清楚瞭解該保單對殘疾的概念,因為這個概念決定保險公司是否做出理賠。有些保單是在你無法從事你的工作的時候就做出理賠;有些則是跟殘疾前相比,如果無法掙取足夠的錢則做出理賠;有些則是完全無法從事任何工作才做出理賠。如果你是從事一些特殊專門的職位,例如外科醫生,那麼你就應該購買無法從事你原來工作即做出理賠的殘疾保險。

另外,在選購殘疾保險的時候要查清楚理賠的期限,有些保單只是理賠幾年,例如2年或5年;有些理賠會直到65歲;只有少數的保單會是終生理賠的。通常你選擇理賠的期限越長,那麼保費相對也會越高。在理賠金額方面也要注意他們對通貨膨脹的處理方法。

還有,殘疾保險會有一個等待是,就是說如果殘疾發生以後,你等多久才會獲得第一次的理賠金,通常選擇的時間越短保費會越高。

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2.yan

文、圖| 陳白燕 理財顧問

責任編輯:趙亮

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