大保險公司退市 加州人陷難買保險困境

【2023年08月16日訊】(記者姜琳達洛杉磯報導)無論是買車還是買房,消費者都需要購買保險來保護自己的財產。然而進入2023年,加州人陷入一個困境——保險公司紛紛撤離加州或限制新保單數量。

洛杉磯一位有著20年經驗的華人保險經紀人艾瑞克表示,很多汽車保險公司今年都修改了政策,例如有的保險公司不再提供一年期限的保單,最長時間僅為半年;還有的保險公司幾乎不為客人提供新保單。

「這應該是我從業以來,第一次遇到很多人買不到保險的情況。之前已有保險的客人都發現今年的保費多多少少漲價了。」他表示,加州政府過度干涉保險行業、監管失調以及對盜竊財產者的縱容政策等等原因,逼迫保險公司逃離加州市場。

「政客有些政策感覺是為了消費者著想,但趕走了保險公司,最後倒楣的還是消費者。」他說,「現在有汽車保險,或還買得到保險的算幸運了。而且保險公司現在審查新保單的時間變得非常長,有的時候需要一個月的時間。」

然而保險經紀人及消費者的噩夢遠不止於汽車保險,房屋保險公司也宣布退出加州市場。

加州法規迫使知名保險公司退市

儘管加州是美國人口最多的州,但隨著通貨膨脹壓力和野火風險的增加,State Farm和Allstate兩家知名保險公司宣布,停止接受加州商業和個人物業險及意外傷害保險的新申請。加州第二大保險商Farmers Insurance也宣布,從7月3日開始,限制新保單數量。

State Farm在5月發布的聲明中表示,之所以做出這一決定,是因為「建築成本的歷史性增長超過了通貨膨脹,災難風險迅速增大,以及再保險市場充滿挑戰」。「再保險市場」是保險公司用來限制風險而為自己購買的保險。

近幾年,再保險成本不斷上升,但加州法律禁止保險公司將「再保險」成本轉嫁給客戶。再加上加州頻發野火、颶風等極端氣候事件,高昂的建築成本也導致加州房屋重建費用居高不下,令保險公司的經營舉步維艱。

保險公司經營艱難也直接波及消費者。總部位於北加州的赫巴德保險解決方案公司(Hebard Insurance Solutions)總裁克里斯·赫巴德(Chris Hebard)表示:「我們保險機構開業75年來,第一次無法為人們找到保險。」

「不管你信不信,由於(政府)控制費率,加州的費率是美國所有州中最低的。」她在接受EpochTV《加州內幕》(California Insider)採訪時說,雖然控制費率對正在購買火災、財產損失和洪水保險的房主來說聽起來是個好消息,但這種現象對加州的經濟來說可能是致命一擊。

1988年,加州通過了壓低保險費率的103號提案。該法要求保險費率在實施前必須獲得州政府的批准,而且利率不能因為通貨膨脹和其它問題而自然上調。

赫巴德表示,這導致許多保險公司倒閉並離開加州,因為他們無法再支付保單的索賠費用。還有幾家保險公司也在縮減向業主提供服務。

此外,103號提案使加州保險局局長(Commissioner,或譯專員)成為民選職位,而此前該職位是由州長任命的。赫巴德認為,這種變化可能會導致行業出現不專業現象。

「每當開始選舉後,他們(保險局長)就會成為政客而不是技術人員。」她說,官員們更傾向於將利率保持在較低水平,以便讓選民滿意並保持「政治可行性」,「這就是為什麼它(保險業困境)成為政治問題而不是商業問題」。

保險業如何影響經濟

赫巴德在接受採訪時還指出,保險的最大好處之一是讓人擁有安全網,保護所投資的資產。倘若保險公司停止出售保險,可能會影響經濟:人們可能不會購買房產,依賴保險的承包商將無法建造房屋,貨運行業的人也無法在沒有承保的情況下運輸產品。

「這可能會導致我們的經濟崩潰。」她說,屆時在加州買不到保險的消費者,可能要花更多錢從州外公司購買保險。

她認為,政府必須要對目前加州的保險業危機採取行動,雙方都需要作出一些讓步,「否則我們的經濟就不會繁榮」。◇

英文大紀元記者Sophie Li和Siyamak Khorrami對此文有貢獻。

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