【2023年09月13日訊】（記者姜琳達洛杉磯報導）隨著打砸搶案件，尤其是「快閃」（Flash mob）搶劫案頻頻發生，加州零售業等行業陷入前所未有的困境。面對盜賊肆無忌憚的犯罪行為，商家如何通過保險降低自己的損失呢？
在剛剛過去的8月，僅南加州就接連發生一系列團伙「快閃」搶劫案：一大群盜賊同時出現，搶走儘可能多的物品後逃之夭夭。盜賊的很多目標商店都是高端零售商，損失金額通常都超過10萬美元。
但位於華人區柔斯密市的恆信保險專員林茵（Erica Lin）發現，小型零售店或門店也不能倖免，「我們隔壁的理髮店一年內被砸了三次，賊闖入店裡偷吹風筒，因為是名牌，還有燙髮等其它設備」。
向保險公司索賠前 商家需先拿到警察報告
如果不幸遭遇了搶劫或盜竊，商家可以通過所購買的商業保險向保險公司索賠。但並不是每一個索賠，保險公司都會照單全收。
「這要取決於商家的保單。」林茵介紹，常見的商業保險包括第三方責任險和財產險、員工勞工保險，以及健康保險。第三方責任險和財產險融合在一份保單內。
「首先必備的就是第三方責任險。」若店內財物價值高，她會建議商家購買財產險，否則遭遇被偷被搶，保險公司將不予賠償。
她還建議客人：「玻璃險必須要購買，因為砸玻璃的實在太多了。」至於投保金額，需根據個人的實際情況投保。例如開一家餐館，店內財物價值約10萬美元，就最好投保超過10萬美元的保額。
還有最重要的一點，林茵說，意外發生後第一時間必須報警，「務必拿一個警察的報告，然後再儘快聯繫保險公司做出理賠」。
提前備好財務清單 有助於順利理賠
在理賠的過程中，如果商家可以提供一份所損失財物清單，包括照片或購買收據等，將有助於順利理賠。
林茵介紹，對於比較貴重的財物，她們都會建議商家保存好發票或購買收據，以便在未來證明物品的價值，「客人可以自己存好，或發給我們，我們可以幫忙保存在保險公司的系統裡」。
對於額度較小的財物，保險公司通常會根據「重置成本」（Replacement Cost）來給予賠償。
保險業縮緊業務
盜賊大白天肆無忌憚洗劫門店的行為，令人瞠目結舌。商家紛紛認為，猖獗的犯罪活動是因加州的保釋政策和累犯激增所致。
不僅如此，加州於2014年通過的47號法案，將持有毒品、偷竊、商店盜竊、僞造支票等重罪改成輕罪；950美元以下的盜竊，即使罪犯屢次犯罪也無需入獄，也不會採集DNA標本。從那之後，各地砸車窗盜竊等犯罪案件飆升。
加州的種種政策，也令保險業陷入寒冬。「很多保險公司都不再接收新的客戶，要退出加州市場，主要問題還是犯罪率太高了，導致理賠事故太多。」林茵表示，目前的局面並沒有被一刀切斷，市面上仍有保險公司接收新客人，但保費大幅上調，尤其是零售業的商業保險更貴。
另外，大部分保險公司還更改了一些規矩，其中包括保險不能當天生效，要先經過一個審核期。因此她建議商家提前尋找保險報價。
兩個因素影響商業保險保費
商業保險的保費計算方式，通常受兩個因素影響：第一是商家的年營業額，通常營業額越高，保費就越貴；第二是商家投保的項目。
而保險公司也會為商家提供一些折扣。林茵介紹，如果商家在店內安裝了警報系統及灑水滅火裝置，會獲得相應折扣。◇
