【2024年08月21日訊】（記者姜琳達洛杉磯報導）加州政府試圖通過立法解決保險業危機，效應尚未顯現；另一方面，很多民眾的汽車保險費率卻不斷飆漲。
疫情高峰期過後的幾年裡，全美的車險費率都在上漲。儘管業界專家預測2024年保費上漲速度將放緩，但加州的情況卻十分堪憂。保險市場比較平台「Insurify」的一份最新報告指出，到2024年底，加州的汽車保費可能調漲50%以上。
數據顯示，截至2024年6月，加州車險平均年度全保（Full Coverage）保費為2,417美元，比去年同期的1,666美元增長45%。到今年年底，預計漲幅將達54%，即2,681美元。
民眾對此已有切身體會：聖蓋博市林小姐2023年一整年的汽車保費約為1,000美元，而2024年兩次保單累積價格已達約1,600美元。她表示：「這還是因為我沒有任何事故，經紀人幫我找到了最便宜保單。」
加州保費持續大幅飆漲的原因是什麼？Insurify分析師列舉了以下幾方面的解析。
新車維修成本增加
Insurify分析師指出，保險公司的損失是由通貨膨脹壓力（例如車輛維修成本上升、新車價格飛漲）和前所未有的氣候災難共同造成的，而這些損失會轉嫁給消費者。
根據美國勞工統計局最新的消費者價格指數（CPI），過去五年車輛保養和維修成本增加了近38%。當保險公司支付更昂貴的索賠時，保單持有人的保費漲幅就會隨著增長。
Insurify的報告還指出，當前較新的車輛配備了很多高科技駕駛員輔助功能，「安全技術可協助駕駛人避免因撞車及意外導致的保費上漲，但維修成本也很昂貴。」
汽車竊盜案增長
美國國家保險犯罪局（NICB）近期的一份數據顯示，全美去年有1,020,729輛汽車被盜，其中加州是車輛失竊最多的州，超過20萬輛車被盜。
洛杉磯多位資深保險經紀人告訴記者，當治安惡化，盜竊、砸車窗、偷催化轉化器等理賠事故越來越多時，保險公司只能漲保費。而加州此前限制保險公司調漲保費的作法，逼迫一些保險公司退出了加州市場。
加州政策衝擊保險業
Insurify分析師指出，加州旨在保護消費者的保險法規是一把雙面刃。
疫情期間，加州的消費者保護法凍結了保險費率上漲，但Insurify銷售與服務總監馬洛里‧穆尼（Mallory Mooney）表示，這種暫時的限制也帶來副作用。
「這就是為什麼在限制解除後，許多人在2023年看到費率大幅上漲的原因。」她指出：「一些保險公司在費率上奮起直追，但對許多保險公司來說，這已經太遲了，所以不得不完全退出一些市場。」
另外，加州於1988年通過的《103號提案》還要求：保險公司實施新保險費率前必須獲得州政府批准，且利率不能因通貨膨脹和其它問題而自然上調。換言之，保險公司不能考慮當前或未來的風險而調整保費。
從2023年開始，加州人陷入一個困境：保險公司紛紛撤離加州或限制新保單數量。知名的兩家公司「州農保險」（State Farm）和加州第二大保險商「農民保險」（Farmers Insurance）相繼退市，引發了連鎖效應；民眾不僅難以買到新的汽車保險，房屋保險也很難買。
州政府正試圖做出一些讓步，以打破保險公司紛紛退出加州市場的僵局。不過加州保險局局長表示，規則更改後保單價格可能更高。
2025年初或再迎一波漲幅
加州州長紐森於2022年底簽署的SB1107號法案，旨在將汽車責任險的最低投保額至少提高一倍。新法將於2025年1月1日生效。
加州當前每輛車的最低責任險投保額為：每位乘客1.5萬美元/整起事故3萬美元。但調整後最低保額需達到每位乘客3萬美元/整起事故6萬美元。
Insurify分析師表示，新法實施後加州居民明年的保費會變得更高。更高的責任險投保額可避免更多駕駛者在車禍後陷入債務困境，但也增加了保險公司的財務負擔，而這部分負擔只能通過上漲保費來平衡。◇
