近一半近期買家的房貸利率低於5% 如何做到的?

【大紀元記者殷瑞娜編譯報導】週四(10月31日),Zillow發布了一項最新調查。調查顯示,儘管平均抵押貸款利率很高,但過去一年中,近一半的購房者報告,他們的房貸利率低於5%。

抵押貸款利率在2021年達到2.65%的歷史低點,但在2023年秋季,飆升至7.79%的十年高點。Zillow表示,從疫情前到2024年5月,平均按揭付款額上漲了115%。

利率的大幅上漲影響了購房者的選擇,對某些人來說,甚至阻止了他們進入房地產市場。

但根據Zillow的最新研究,一些堅定的買家在過去12個月中,找到了買得起房的創意方法。

根據房地美(FreddieMac)的數據,目前30年期固定利率抵押貸款的平均利率為6.54%。

Zillow的調查發現,過去一年購屋的人中,45%獲得了低於5%的房貸。

Zillow房地產趨勢專家阿曼達·彭德爾頓(Amanda Pendleton),在報告中表示:「這一令人驚訝的發現,確實凸顯了買家和賣家,在當今充滿活力的房地產市場中的創造力。」

彭德爾頓補充說:「買家正在尋找創新的方法,來獲得更低的抵押貸款利率,賣家也在想出各種融資解決方案,以使他們的房產對潛在買家更具吸引力。」

Zillow的調查還發現,超過三分之一(35%)的近期買家,獲得了較低的利率,因為賣家或房屋建商為他們提供了特別融資。

大約四分之一的買家要麼以利率下調為條件(26%),要麼在購房後重新貸款以獲得較低利率(25%),要麼向朋友或家人借款(23%)。

如何獲得較低的抵押貸款利率

在報告中,Zillow給出了獲得較低的抵押貸款利率的幾種方法。

•關注信用評分

Zillow表示,信用評分越高,利率越低。買家應優先考慮提高信用評分,並通過避免開立新的信用額度,或進行大額消費,來保持其信用評分。

•考慮利率買斷和按揭點數

另一種選擇是降低抵押貸款利率或購買抵押貸款積分,以降低貸款利息成本。在貸款初期,支付首期款以降低利率,而購買點數,則可以在整個貸款期限內,持續節省每月付款。Zillow表示,購買新建房屋時,建築商可能會支付這些費用作為獎勵。如果情況並非如此,與賣家或建築商談判不失為一種選擇。

•多付首付

較高的首付會減少貸款規模,和降低貸款人的風險,這意味著可以獲得更低的抵押貸款利率。Zillow表示,這對許多人來說是一個挑戰。它發現,44%的首次購房者,使用了來自家人或朋友的禮物或借款。

但是可以利用首付援助計畫,來減輕這一負擔。Zillow表示,在近期使用抵押貸款的首次購房者中,60%的人獲得了某種首付援助。

•考慮出租房間

如果符合您的生活方式,將家中的房間出租以獲得租金收入,可以降低按揭利率。Zillow表示,近期申請按揭貸款的購房者中,在申請中包含預計租金收入的人,比不包含租金收入的人,更有可能獲得低於5%的按揭貸款利率。

•研究非傳統貸款類型

30年期固定利率抵押貸款是最常見的貸款類型,但也可以考慮其它貸款類型。

Zillow表示,可調整利率抵押貸款(ARM)的特點是初始利率較低,但在某個期限(通常為三年、五年、七年或十年)後,利率會隨市場利率變化。ARM的主要缺點是初始期限結束時,利率可能會更高,導致後續付款更高。

買房者可以考慮的另一個選擇是縮短貸款期限,例如15年期抵押貸款。這些較短貸款的每月還款額要高得多,因為還清貸款的速度更快,但利率也較低,這意味著,房主的月還款額中用於支付利息的部分較少。◇

大紀元時報舊金山分社記者,主要工作是編譯新聞。

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