【大紀元2026年10月14日訊】（大紀元記者鄭煦婷綜合報導）目前有5種「財富殺手」正在讓你損失金錢，而你可能渾然不覺。個人理財專家、前專業財務顧問漢弗萊‧楊（Humphrey Yang）在其YouTube頻道中表示，據他估算，一般家庭每年會因這些「隱形的財富殺手」而損失4,000至8,000美元。若將這筆錢用於投資，30年後可積累至數十萬美元。
1. 監控定價
監控定價（Surveillance pricing）是一種公司使用你的個人資料來決定向你顯示什麼價格的做法。
你是否曾經在線上購買機票，卻發現第二次查看時價格神祕地變高了？或者你和朋友在手機上搜尋同一個飯店房間，卻發現朋友看到的價格較低？這不是故障，而是監控定價在起作用。
通過你的個人資料、購買記錄、位置資訊，甚至你使用的裝置（Mac使用者 vs Windows使用者），這些公司會進行大規模的實驗，測試你願意為某樣商品支付的最高金額。
早在去年12月，美國生鮮雜貨配送公司Instacart就被判定實施監控定價。調查發現，對於某些生鮮食品，不同的Instacart顧客支付的價格最高可相差23%。
Instacart甚至針對這項調查作出回應，確認調查結果準確反映了其定價實驗與策略。因此，這並非什麼陰謀論，許多其它公司其實早已採取這一策略。
美國眾議院監督委員會（The House Oversight Committee）今年初便針對「個性化定價」展開調查。他們當時調查了Uber的定價機制，發現兩名不同的用戶在相同的時間段內，針對同一趟行程獲得的報價竟相差221%。一名用戶的報價為76.82美元，另一名則為23.92美元，相差約53美元。
如果你沒有將自己獲得的報價與他人相比，就無從得知這一情況。另外，監控定價並不只存在於美國，歐盟、加拿大、澳洲等國家和地區也都存在。
這一操作目前在多數國家仍處於法律灰色地帶，雖然各國在考慮收緊監管，但在你所在地區明令禁止此類做法之前，你需要充分了解如何對抗「監控定價」，以免荷包失血。
首先，楊建議你在線上購物時，先登出帳號或使用無痕瀏覽（incognito）視窗。這樣一來，你就能比較機票或日常雜貨等商品的價格。若發現價格差異，不妨直接在無痕瀏覽器中結帳，以此省下一些錢。
第二，若是較大筆的消費，他建議請你的朋友用他們的裝置查看價格，因為有時在他們的手機或電腦上查詢，結果可能會大相逕庭。
第三，務必定期清除Cookie。所謂Cookie，就是網站用來記錄你瀏覽習慣的文字檔案。若不清除這些檔案，網站便會知道你一直在查詢價格，進而針對你實施動態定價。若能在進行大額消費前清除這些檔案，或許能稍微節省一些開支。
第四，請務必知道你可能會遇到「監控定價」，因此有時最好在第一次搜尋商品時就完成購買。
2. 忠實客戶
另一個財富隱形殺手，就是當個忠實的客戶。這聽起來可能有悖直覺，因為我們認為，如果對一個商家保持忠誠，就應該因此獲得回報。
例如，如果你是某家商店的忠實顧客，或是某間咖啡店的常客，有時確實會因此獲得額外的優惠和福利。
然而，如今有許多服務供應商，實際上會隨著你使用時間的延長而收取更高的費用。如果你的網路、電話費、串流服務和保險啟用了自動扣款功能，隨著時間推移，你支付的金額將會比新客戶多。比如，你如果訂閱Netflix很久了，有沒有發現月費已經從16.99美元漲到了24.99美元？
因此，若你對某項服務或某家公司保持忠誠，並不一定代表你會獲得最優惠的條件。這些公司深知，更換服務供應商對大家而言是件很麻煩的事。
然而，如果你願意定期花些時間貨比三家，尋找性價比更高的服務，那一年下來可以省下一筆錢。
漢弗萊援引《消費者報告》（Consumer Reports）的數據說，那些會比較多個汽車保險方案的車主，每年能節省的金額中位數為666美元，而這僅是汽車保險這一類別的數據。因此，如果你能以貨比三家的方式簽訂新的網路、手機資費、房屋保險或串流服務，每年大概能省下一兩千美元。
漢弗萊建議，每年選定一個日期，花大約2小時致電所有服務供應商，試著爭取最優惠的費率。在致電現有服務供應商之前，務必先取得其它供應商的報價，以此作為談判的籌碼。
這樣一來，你就能和現有的供應商說：「我拿到另一家公司的報價，服務範圍完全相同。你們能匹配這個價格嗎？還是說我需要更換公司？」如果對方不讓步，你應該有決心去更換服務商，而且你可以每年重複這個步驟。只要你願意花點時間和心力，長久下來能省下一大筆錢。
3. 銀行儲蓄
這是清單中最簡單的一項，當你讓過多現金閒置在銀行帳戶中時，便會支付「隱形稅」。未經妥善規劃的過多資金，可能成為巨大的財富殺手。
若將20,000美元存入年利率僅0.01%的大型銀行，一年僅能獲得2美元利息；若將這筆錢存入年利率約4%的高收益儲蓄帳戶或貨幣市場基金，每年可賺取約800美元。這每年800美元的差額，一直到你65歲，累積起來將是一筆可觀的金額。
假設你現在25歲，有長達40年的複利累積時間，光是將這筆錢存入不同類型的帳戶，就能額外累積76,000美元。當然，這假設的是4%的利率，但即便在較低的利率下，也能讓資金產生一些收益。
4. 毫無規劃
漢弗萊談的第四大財富殺手與為便利付費有關，但指的是在毫無規劃或懶惰的情況下尋求便利。
比如，你沒有提前規劃下班後的用餐安排，回到家後，因為疲憊不堪懶得動而拿起手機通過DoorDash買了一份價格昂貴的墨西哥捲餅；或者你需要在12月份參加一場婚禮，拖到最後一刻才訂機票，這時票價已經飆升至最高點；抑或是等到聖誕節前才匆匆購買禮物，並為加急配送服務額外付錢。
想像一下，如果你不改變這種習慣，一輩子都在為沒有提前規劃額外付錢，那幾十年下來將是一筆可觀的數目。實質上，你是在為了延遲生活中的一些決策而付出代價。
當然，如果你時薪很高，為了便利而消費是值得的，比如僱用清潔工、使用送餐服務，因為你這樣做是在為自己「買」時間。
然而，如果你只是出於頭腦和身體的懶惰而花錢買便利，那麼想要省錢的話，週日花30分鐘決定接下來一週的晚餐菜單是值得的。你也可以直接把手機裡所有的外送應用程式都刪除。你不需要DoorDash，也不需要Uber Eats，只需要自律和規劃。
如果你還想在生活中保留一些靈活和便利，不妨為此設定一個明確的預算，例如每月50美元。這樣一來，你就可以隨心所欲地花這筆錢，不必感到內疚。
5. 難以比價
第五個「隱形財富殺手」，是當你沒有可比較的價格作為參考時，陷入棘手的處境。
舉例來說，當你去超市購物時，通常都知道一加侖牛奶賣多少錢。因此，如果某天你走進一家新超市，發現那裡一加侖牛奶要價20美元，你立刻就會知道這筆交易非常不划算。
然而，若是涉及401k基金手續費、醫療帳單、機票價格、保險費率等事項，很難找到參考依據，來輕鬆判斷這些費用究竟應該是多少。
除非你從事醫院帳務工作，否則沒人會告訴你一次MRI檢查應該要多少錢。同樣的，談到你的401k退休帳戶時，其實也沒人真正知道手續費應該是多少。因此，這種知識上的缺口，就造成了「隱形財富殺手」。
近期，漢弗萊在幫助一位觀眾審視財務狀況時發現，其使用的富達「Freedom 2065」基金的費用比率（expense ratio）異常高，為0.68%。
漢弗萊表示，被動型目標日期基金（Target Date Fund）的費用比率通常僅為0.05%或0.15%，這意味著這位投資者每年至少多支付了0.5%的費用。如果他持續持有這支基金直到退休，對其投資組合的影響將相當大，會有數十萬美元被費用吞噬。
要避免這種情況，你需要檢查投資帳戶，確保你支付的費用比率不會過高。對於醫療帳單，業界分析人士估計，多達80%的醫療帳單至少包含一處錯誤，可能讓你損失數千美元。很少有人會對醫療帳單提出異議，因為沒人真正知道各項服務的合理價格。然而，在提出異議的人當中，約有38%能成功減免帳單。
漢弗萊提醒，不要輕信表面資訊，特別是在你對相關領域了解不深的情況下。某些行業會刻意模糊或隱瞞費用細節，藉此混淆視聽。
他建議，你可以採取以下幾種措施來避免經濟損失：
對於醫療帳單，你可以要求對方提供明細帳單，然後與你的保險賠償說明進行對照。通常該說明會列出你為特定醫療服務應支付的金額。
至於401k退休金計劃，你可以查閱401k帳戶中每支基金的費用比率。這類資訊應該可以在你的401k服務供應商網站上找到。請確保你所持有的基金費用比率盡可能低，避免接近1%的費用比率；若低於這個數值，例如0.3%或0.25%，通常是可以接受的。
最後，對於任何非緊急的事項，你都應該尋求第二份報價。比如，你的牙齒需要根管治療，一位牙醫的報價是1,500美元，你應該打電話給另一位牙醫，以了解其收費。
只要你願意花一些時間，做好應有的查證功課，長久下來就能省下大筆開支，並逐步累積財富。
來源：大紀元：https://www.epochtimes.com/b5/26/10/14/n14869605.htm
