個人理財:2023年財務目標 如何提高達成勝算

【2023年01月13日訊】(記者孟曉聞編譯)新的一年已到來,節日喧囂已過去,正是制定新年財務目標的好時候,特別是如果最近在禮物和旅遊上花了很多錢,你想改善財務狀況

現在你可能非常想在幾個月內解決掉每個財務問題,但肯定會受到各種生活瑣事的干擾。由於要處理更要緊的事,你曾信心十足準備好的財務待辦清單,最終可能也會遺忘在抽屜角落裡。

那麼,怎樣才能提高財務目標達成機率呢?終究,要承認你沒有時間精力去完美達成每件事。建立起管理系統,分清輕重緩急,提前計劃,認真執行,可以有所幫助。

應對意外

許多人設定的目標從削減開支開始,這自然不錯,但也有其它方法可以考慮。聖地亞哥諮詢公司Define Financial的創始人、註冊財務規劃師泰勒‧舒爾特(Taylor Schulte)建議,可以從易被忽視的理財事項開始。

凍結你的信用可以防止你的身分盜竊,簡單容易,而且免費。你若需要申請貸款或信用卡時,則可以暫時解除信用凍結。舒爾特還建議,購買保險時考慮保護傘險(umbrella insurance),它能在你的車、房和其它保險外提供額外保障。如果被起訴,這種保險可以大大減少你的費用。

另一件要做的是基本的遺產規劃,包括遺囑。拖著不做,如果發生意外,會給你的親人帶來不少麻煩。舒爾特說:「我知道這事挺敏感,人們經常能拖就拖。」

關注支出是很重要,但不要忽視採取措施來保護你的財產、自己和親人。

專注於真正重要的東西

人們制定財務目標很多是迫於社會壓力。你「應該」存錢買房了,即使你正在租房過得還不錯。你「應該」放棄短期需求,為退休生活多存錢,儘管這樣生活會少了樂趣。財務目標應該與對你最看重的事情對齊,否則,你會很快失去動力堅持下去。

波士頓金融諮詢公司Beyond Your Hammock的創始人、認證財務規劃師埃里克‧羅伯格(Eric Roberge)說:「如果你不清楚自己的財務目標,那就想想自己的生活價值觀是什麼,會對制定目標有幫助。」

制定目標時可以做些規劃,以控制支出。想想在未來半年和一年裡會有哪些費用,比如常規帳單、假期、計劃中的房屋或汽車維修等,這樣每個月可以留出錢來支付計劃和財務目標中的費用。

負起責任

目標很容易會忘,想要堅持下去,就把它寫下來。可以很簡單,比如手寫清單貼在冰箱上,在線日曆提醒,隔段時間提醒你。

對於有時間要求的目標,設定最後期限。一種策略是,根據未來一週、一或三個月內要完成的事制定多個清單。隨著時間流逝,把完成的事項打勾,更新清單。

也要尋求他人幫助。如果財務目標需要多人完成,可以每週或每月在家裡舉行財務會議。與值得信賴的朋友家人一起完成目標,組成共擔責任的夥伴,有了他們的參與,可以幫你保證前進方向。舒爾特說,「通常我們自己做得不好沒什麼,但我們不願意讓他人失望。」

無需完美

挑選高收益的儲蓄帳戶、信用卡或投資時,很容易猶豫不絕,但最終你要做出夠好的選擇。與其費盡心力斟酌每個選項,不如馬上行動,會給生活帶來更積極的影響。

羅伯格說,面對每一個財務決策時,儘管他願意儘力去優化,但他並沒有這樣做。如果做了,事情反而最終不會做好。他說:「一切都要適度,這是我的生活準則。在一件事上走極端,會損害其它重要的事情,長遠來看效果不會太好。」

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原文:Millennial Money: Up the Odds of Meeting Money Goals in 2023刊於譯自美聯社(THE ASSOCIATED PRESS)。◇

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