【2023年02月23日訊】（英文大紀元記者Mike Valles報導／余欣然編譯）打理好個人財務，最佳方案之一即擁有良好的信用分數。它能讓你在申請貸款時得到一些優惠，不過，那些最棒的優惠往往只青睞於評分800或更高的信用達人們。信用評級高達800，你所能享受的好處還不止於此。
在當今社會，信用分數影響生活的諸多方面。低利率的個人貸款、汽車貸款和信用卡都離不開優秀的信用評分。你可能還需要它拿到租賃協議、房屋貸款、人壽保險，甚至某些工作也要求信用良好。
LendingTree介紹說，根據個人情況，你或許可以在30天內將信用分數提高多達100分。以下撇步不僅能讓評級進階，還告訴你怎樣將分數升至800。
檢查你的信用報告
首先，查看你的信用報告有無差池。報告難免有錯，但這可能會影響你的信用分數。此外，詐騙和身分盜竊也能夠影響分數。你或許還有一些帳戶自己早已忘記，討債公司卻記得清清楚楚。所以，在申請任何新的貸款之前，先還清所有舊債。
如果報告上有任何錯誤，更正後可迅速提高你的信用分數，但這需要至少30天才能生效。三大信用機構——Equifax、Experian和TransUnion——每年鈞提供一份免費信用報告。你可以從AnnualCreditReport網站免費獲取這三家機構的報告。
信用報告上的某些紀錄不會在短時間內被刪除。Equifax表示，逾期付款可能會在報告上保留長達七年。第七章破產（Chapter 7 bankruptcy-依照美國破產法第七章申請的破產)可保留長達十年。這些紀錄可能會讓你近期內無法貸到款，而即便申請得到批准，利率也會偏高。
準時付款
信用機構計算評分時所依賴的最大因素是，你有無按時付款。並且，每次付款必須至少支付帳單的最低金額。僅此一項就占信用總分的35％。能否將你的信用分數提至800以上主要取決於這一點。
如果你有一次逾期付款，可能不是什麼大問題。Experian表示，大多數貸方在逾期30天後才會向信用機構報告。儘管如此，你還是應該盡力在帳單到期前定時付款。
Equifax建議你可以通過銀行自動付款來杜絕逾期問題。這樣即使你真的忘記按時付帳，也不會惹什麼麻煩。
保持信用卡低餘額
信用卡債務過多會對信用分數產生負面影響。決定你信用分數的另一個因素是債務總額與信用額度的對比。如果你的信用額度是3,000美元，卡上欠款為900美元，那麼信用利用率（credit utilization）為30%。想要獲得800分以上的信用評級，該比例是上限。
Experian稱，FICO 800分以上的人通常信用利用率低於11.5％。貸方不喜歡看到該利率過高，因為他們擔心借款人無法跟上付款。高信用卡餘額也可能意味著持卡人消費習慣缺乏節制。
降低你的欠款
LendingTree表示，減少所有貸款和信用卡的欠款是提高信用分數的最佳方法。如果你沒有逾期付款和其它重大問題，它會讓你的評分大幅上升。
如果你無法完全清償債務，請考慮申請個人貸款。LendingTree表示，個人貸款是分期償還借貸（installment credit），不會像循環貸款（revolving credit，如信用卡）那樣計入你的信用利用率。
保留舊卡帳戶
影響信用分數的另一個因素是，所持信用卡的時間長短。也就是說，如果你註銷舊的信用卡，即便是很長時間未刷的信用卡，也可能會損害你的信用分數。放貸人希望看到你擁有長期持續付款的信用紀錄。
申請更多信貸
如果你信用評分良好，可申請更多信貸。獲得新貸款後，信用利用率就會降低，信用評分也會相繼提升。
避免同時申請太多貸款，因為這將引發硬查詢（hard inquiry，即貸方向信用機構調取你的信用報告）。你的分數會因此降低幾分，但一張新卡就可抵消它。太多此類硬查詢能夠進一步降低信用評分。因此，當申請多張信用卡時，儘量分散在一週或兩週內遞交表格。
另一個獲得更多信貸的方法是，要求信用卡公司提高信用額度。如果你的付款紀錄良好，他們可能很快就會同意。
不過，如果你的信用利用率偏高，借更多貸款效果仍然有限。這取決於新卡能給你多少信用額度。
將信用評分提高到800以上不會在一夜之間實現。這需要自律和耐心。認真遵循上述步驟，你很快就能品嚐到信用評分800的種種甜頭。
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