【2023年05月17日訊】文：趙世文・灣區保險理財專家
固定指數萬能壽險（FIUL）可以使你的財務策略受益，無論在任何稅收環境下。固定指數萬能險為受益人，提供免收入稅的人壽保險福利，並有可能建立積累價值。它也可以通過保單貸款和提款，來幫助補充退休收入或財務策略。
以下是兩種可能的環境，當你繳費或從你的退休資產中提取時，可能會出現兩種稅收優惠。
「低稅率」環境：
付款階段——
如果你想為你的退休工具做出付款，你可以考慮將額外的資金放到一個免稅的計劃來源，如萬能壽險（FIUL）。繳款是用稅後的錢進行。
收入階段——
如果你退休時的稅率比以前低，當你的保單的積累價值正在建立時，你可以考慮從產生應稅分配的來源中，獲取更多產生應稅分配。（見圖一）
固定指數萬能壽險（FIUL），在「低稅率」環境下的稅收優惠。（趙世文提供）
「高稅率」環境：
付款階段——
如果你想為你的退休工具做出繳款，你可以考慮將額外的資金放入金融工具中，用稅前資金繳款。
收入階段——
如果你退休時的稅率，比你的保單累積價值時的稅率高，當你的保單價值在不斷增加，你可以考慮從以下來源獲得更多的價值，例如萬能壽險（FIUL）保單（假設有可用的現金價值）。（見圖二）
固定指數萬能壽險（FIUL），在「高稅率」環境下的稅收優惠。（趙世文提供）
請記住，保單貸款將減少你的人壽保險和現金價值。請密切關注你的價值，以避免出現保單失效，或不利的稅務後果。如果保單失效，超過未收回成本基礎的未償保單貸款，將被徵收普通所得稅，這可能是一筆巨大的應稅收入。
稅收對你的退休資產會有很大的影響
你目前的退休收入來源，可能包括社會安全福利、銀行儲蓄帳戶和定期CD，或傳統的IRA/401(k)。這些金融工具中的每一個都有不同的稅收，並有優勢和劣勢，依稅收環境而定。（見表）
不同收入的應稅情況。（趙世文提供）
固定指數萬能壽險（FIUL）提供多種稅收優勢：
如果你需要人壽保險的保護，萬能壽險可以幫助補充你的其它退休收入來源，並為你的整體財務規劃策略提供更多的稅收多樣化。
它為你提供了其它金融工具，無法提供的所有三種稅收優勢的組合：
– 稅收優勢#1：免所得稅的人壽保險
– 稅收優勢#2：稅收遞延的潛在積累價值
– 稅收優勢#3：免所得稅補充退休收入的貸款和提款
在您的退休策略中加入萬能壽險（FIUL），可以幫助您在退休後的生活中提供更多的靈活性和控制力。
請與我們公司的財務專業人員聯繫，了解它如何在你的整體財務戰略中發揮的作用。◇
Amazing Wealth
Simon Chew, CIC -趙世文 -保險理財權威
35年保險理財經驗
百萬經紀頂尖國際終身會員
全國健康保險業金鷹獎終身會員
San Fran, Oakland, Fremont, San Jose
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聲明：FIUL不是退休後保證收入的來源，也不能保證保單能獲得足夠的利息來支持貸款策略。本內容僅用於一般教育目的，無法提供信託、稅務或法律建議，也不能用來避免稅務處罰；它也無法營銷、推廣或推薦任何稅務計劃或安排。保險公司、其附屬機構，以及他們的雇員和代表不會提供法律或稅務建議。我們鼓勵客戶諮詢他們自己的法律、稅務和金融專業人士，以獲得具體的建議或產品推薦。擔保僅由金融監管機構保險公司提供支持。
責任編輯：李曜宇
