固定指數壽險 在任何稅收環境中保持受益

【2023年05月17日訊】文:趙世文・灣區保險理財專家
固定指數萬能壽險(FIUL)可以使你的財務策略受益,無論在任何稅收環境下。固定指數萬能險為受益人,提供免收入稅的人壽保險福利,並有可能建立積累價值。它也可以通過保單貸款和提款,來幫助補充退休收入或財務策略。

以下是兩種可能的環境,當你繳費或從你的退休資產中提取時,可能會出現兩種稅收優惠。

「低稅率」環境:

付款階段——
如果你想為你的退休工具做出付款,你可以考慮將額外的資金放到一個免稅的計劃來源,如萬能壽險(FIUL)。繳款是用稅後的錢進行。

收入階段——
如果你退休時的稅率比以前低,當你的保單的積累價值正在建立時,你可以考慮從產生應稅分配的來源中,獲取更多產生應稅分配。(見圖一)

固定指數萬能壽險(FIUL),在「低稅率」環境下的稅收優惠。(趙世文提供)

「高稅率」環境:

付款階段——
如果你想為你的退休工具做出繳款,你可以考慮將額外的資金放入金融工具中,用稅前資金繳款。

收入階段——
如果你退休時的稅率,比你的保單累積價值時的稅率高,當你的保單價值在不斷增加,你可以考慮從以下來源獲得更多的價值,例如萬能壽險(FIUL)保單(假設有可用的現金價值)。(見圖二)

固定指數萬能壽險(FIUL),在「高稅率」環境下的稅收優惠。(趙世文提供)

請記住,保單貸款將減少你的人壽保險和現金價值。請密切關注你的價值,以避免出現保單失效,或不利的稅務後果。如果保單失效,超過未收回成本基礎的未償保單貸款,將被徵收普通所得稅,這可能是一筆巨大的應稅收入。

稅收對你的退休資產會有很大的影響

你目前的退休收入來源,可能包括社會安全福利、銀行儲蓄帳戶和定期CD,或傳統的IRA/401(k)。這些金融工具中的每一個都有不同的稅收,並有優勢和劣勢,依稅收環境而定。(見表)

不同收入的應稅情況。(趙世文提供)

固定指數萬能壽險(FIUL)提供多種稅收優勢:

如果你需要人壽保險的保護,萬能壽險可以幫助補充你的其它退休收入來源,並為你的整體財務規劃策略提供更多的稅收多樣化。

它為你提供了其它金融工具,無法提供的所有三種稅收優勢的組合:
– 稅收優勢#1:免所得稅的人壽保險
– 稅收優勢#2:稅收遞延的潛在積累價值
– 稅收優勢#3:免所得稅補充退休收入的貸款和提款

在您的退休策略中加入萬能壽險(FIUL),可以幫助您在退休後的生活中提供更多的靈活性和控制力。

請與我們公司的財務專業人員聯繫,了解它如何在你的整體財務戰略中發揮的作用。◇

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Simon Chew, CIC -趙世文 -保險理財權威
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聲明:FIUL不是退休後保證收入的來源,也不能保證保單能獲得足夠的利息來支持貸款策略。本內容僅用於一般教育目的,無法提供信託、稅務或法律建議,也不能用來避免稅務處罰;它也無法營銷、推廣或推薦任何稅務計劃或安排。保險公司、其附屬機構,以及他們的雇員和代表不會提供法律或稅務建議。我們鼓勵客戶諮詢他們自己的法律、稅務和金融專業人士,以獲得具體的建議或產品推薦。擔保僅由金融監管機構保險公司提供支持。

責任編輯:李曜宇

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