如何最大化社會安全福利？

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大小正|简

【大紀元2024年9月18日訊】（大紀元記者路小玉舊金山採訪報導）2024年9月17日，舊金山圖書館舉辦網絡講座，邀請社會安全局（Social Security Administration, SSA）的專員為講解社安福利，旨在幫助市民深入了解社會安全福利的計算方式、資格標準以及如何為未來的退休和醫療需求做好規劃。

期間，社安局公共事務辦公室的專員介紹了社會安全局的網站及其資源，包括跟蹤收入、福利資格和獲取社會安全卡。她還討論了配偶和子女在社會保障體系下可享受的福利、醫療保險計畫以及申請社會安全退休福利的程序。

社會安全福利是美國政府為其公民提供的一種福利制度，旨在為退休、殘障或失去家庭主要經濟支柱的人提供經濟支持。這些福利由社會安全局負責管理。

一、社會安全福利概述

社會安全福利主要包括退休福利、殘障福利、遺屬福利以及醫療保險（Medicare）。這些福利由工作時期支付的工資稅來資助，具體來說，雇主和員工各自支付 6.2% 的工資稅，而自僱人士則支付12.4%。這筆稅收資金用於未來的福利支付。

1. 退休福利

退休福利是社會安全福利的核心部分。要領取退休福利，您需要累積足夠的社會安全積分。通常，您需要40個積分，即大約10年的工作經歷。每年的收入會根據通貨膨脹進行調整，並計算出您 35 年最高工資的月平均收入。您的退休福利金額將基於這個數字來確定。

如果您在62歲時選擇提前退休，您每月領取的金額會比在法定退休年齡（通常為67歲）時少。延遲退休則可以增加您的每月福利。每年延遲退休，福利金額會增加8%。

2. 配偶福利

如果您的配偶的退休福利少於您福利的50%，他們可以從您的社會安全記錄中領取配偶福利。這項福利的設立是基於美國傳統的家庭收入模式，當時家庭中主要工作的人通常是配偶的經濟支持者。如今，雖然雙職工家庭變得更常見，但配偶福利仍然有效。如果配偶的福利少於您的一半，他們可以領取您記錄中的額外福利，但這不會影響您的福利金額。

3. 遺屬福利

失去至親不僅在情感上是一大損失，也會造成財務上的壓力。社會安全提供遺屬福利，以支持倖存的家庭成員。包括未滿18歲的未婚子女、19歲且仍在全日制高中學習的子女、22歲前被認定為殘疾的成年子女，以及倖存的配偶或離婚配偶。倖存的配偶可以在60歲時開始領取遺屬福利，殘疾的倖存配偶則可以在50歲時領取。這些福利可以幫助倖存家庭成員在失去經濟支柱後渡過難關。

二、如何申請社會安全福利

申請社會安全福利可以通過多種方式進行。您可以在線上申請，這是最方便的方式。社會安全局的網站提供了詳盡的申請指導和工具，您可以創建一個「我的社會安全帳戶」來查看和管理您的福利申請。如果您無法在線申請，您也可以通過電話預約或親自到社會安全局的辦公室辦理。

1. 退休福利申請

您可以在預計開始領取福利的前4個月內申請退休福利。這意味著您最早可以在希望開始領取福利的前4個月提交申請。如果您在65歲時準備退休，您可以在61歲時開始申請。您的申請將根據您選擇的開始領取福利的時間來處理。

2. 配偶和遺屬福利申請

配偶和遺屬福利的申請流程類似於退休福利，但需要提供額外的婚姻或離婚證明。如果您是離婚的配偶，您需要提供婚姻和離婚證明。倘若您在配偶或前配偶去世後需要申請遺屬福利，您也需要提供相關的證明文件。

三、醫療保險（Medicare）

Medicare是針對65歲及以上的老年人提供的健康保險計劃。對於符合條件的殘疾人士，Medicare的資格要求也有所放寬。Medicare分為四個部分：A部分（醫院保險）、B部分（醫療保險）、C部分（Medicare Advantage）和D部分（處方藥保險）。

1. Medicare A部分和B部分

A部分涵蓋住院醫療費用，而B部分涵蓋門診醫療服務。B部分的保費每年都有所變動，2024年為174.70美元。如果您的收入超過一定數額，保費將有所增加。您可以選擇參加C部分的Medicare Advantage計劃，這些計劃通常包括A部分、B部分，並且經常包括D部分的處方藥保險。

2. 申請Medicare

申請Medicare的最佳時機是當您滿65歲之前的三個月內。您可以在這個時期內申請，而不會受到罰款。特別登記期適用於仍在工作且擁有團體健康保險的人士。如果您在這段時間內錯過了申請，您可以在每年的1月1日到3月31日之間進行一般登記。