【2025年11月01日訊】（記者姜琳達洛杉磯報導）2026年的平價醫保政策將發生巨大變化，直接影響整個加州全保（Covered California）市場。隨著投保期正式開放，方圓保險與理財資深經紀人陳女士（Alina Chen）提醒民眾，投保或續保前先了解變化並重審計劃，有助於避免花「鉅額」冤枉錢。
按照往年慣例，加州全保現有保險客戶續約期從10月15日開始、12月31日截止。新客戶則需等到11月1日才可開始申請2026年健保計劃，投保期截至明年1月31日；一旦逾時，將失去2026年的購買資格。
Alina首先提到，加州現行法律仍然強制每位居民購買合格的健康保險。無保險又沒有申請豁免者，年底報稅時面臨罰款。
1. 年收入逾聯邦貧困線400% 完全失去補貼
加州全保是美國最大的州級健康保險市場，通過聯邦補貼幫助個人和小型企業購買低成本醫保。除了通過雇主或自行購買醫保外，數百萬加州居民依靠這一平台獲得補貼，補貼金額根據個人收入而定，因此前些年出現了「零保費」的醫保計劃。
Alina說：「明年只有那些剛剛夠收入線，就是介於聯邦貧困線（FPL）138%～150%的客人影響不大，保費基本上不變。」
「如果你的收入線在FPL的200%以上，只要買的不是最基礎的銅計劃，每月保費都漲很多。」她說：「如果你的收入在FPL的400%以上，就1分錢補貼都沒有了，這部分影響是最大的。」
根據2026年的FPL標準，收入線的138%為21,597美元，兩人29,187美元；收入線的150%為23,475美元，兩人31,725美元；收入線的200%為31,300美元，兩人42,300美元；收入線的400%為62,600美元，兩人84,600美元。這意味著，如果個人年收入超過62,600美元，將失去補助資格。
2. 政府多補貼的每1分都要還
由於政府補貼力度直接與申請家庭的年收入掛鉤，一些人為了追求「超低保費」，會故意報低收入。Alina建議，應該提交真實年收入。
「有些客人收入高，但在申請裡面填的收入低，年底報稅時要把多補貼的差額還回去。按照2025年的政策，只要收入線不超過400%，多補貼的錢只需還一部分。但明年有一個很重要的變動，就是這部分差額要百分之百還。」她說。
比如，根據個人實際收入，政府每月會補助200美元；但由於個人低報收入，政府實際上補貼了400美元。那麼在申報2026年稅表時，需要償還多領的2,400美元差額。
3. 銀計劃停止自動升級等級
加州全保共分為銅、銀、金和鉑金四種計劃。其中銀計劃細分出銀70、銀73、銀87和銀94四個等級，等級越高，醫保福利越好。
Alina介紹，2025年時，很多購買銀70的客人自動免費升級到銀73等級，但明年就沒有這項福利了，如果想要升級，就要多付一些月保費。
4. 系統自動續保增加前提條件
Alina介紹，明年加州全保的「自動續保」政策增加了一個前提條件，即客人必須要進入醫保系統認證收入、住址等個人資料，否則系統不會再「自動續保」。
「如果你什麼都不做，系統就不會幫你自動續了，所以一定要聯繫自己的經紀人，去系統確認你的信息。」她進一步解釋，「如果你進入系統確認了地址、收入和身分之類的信息，但暫時還沒決定用什麼計劃，那12月31號前，系統會根據你現在的計劃自動續保。」
整體而言，2026年的加州全保政策變化很大，Alina建議申請人仔細重審計劃細節，選擇符合自己需求的醫療保險。如果收入不符合補助條件，或補貼額度太少，民眾仍有其它選擇，即跳過加州全保平台，直接從保險公司購買保險計劃（off-market plans）。◇
