【大紀元2026年09月11日訊】（大紀元記者楚方明報導）已經背著約100萬美元學生債，如果手裡好不容易有點錢，是先還債，還是再借一筆錢去買房？吉爾·格林（Jill Green）選了後者。
據Business Insider報導，格林從醫學院畢業時背著七位數學生貸款，淨資產一度約為負100萬美元。可她沒有等到這些債全部還清才開始投資，反而又從自己的401(k)退休帳戶借錢，和丈夫一起買下第一項房地產。
到2026年，她向媒體表示，自己已經沒有債務，淨資產約300萬美元。從2019年的負100萬美元算起，大約6至7年間，淨資產增加約400萬美元。她當時是怎麼想的？
從投資銀行轉行學醫 欠下七位數學生債
格林大學畢業後進入投資銀行從事併購工作，後來決定轉行學醫。
代價很快反映在帳本上。醫學院畢業時，她背上七位數學生貸款。格林說，當時自己的淨資產約為負100萬美元，主要資產是自住房。
不過，這筆學生貸款也換來了新的職業。格林後來成為家庭醫生和急診醫生，丈夫也是醫生。夫妻倆收入提高後，面前出現了一個選擇：有了多餘的錢，是儘快把學生貸款還掉，還是一邊還債，一邊開始積累資產？他們選擇了後者。
從401(k)借錢 買下第一項房地產
接觸房地產投資後，格林夫婦看中了一棟醫療辦公樓，但手裡沒有足夠的現金完成交易。
格林想到自己的401(k)退休帳戶。她不是提前把退休金取出來，而是從401(k)借款，再配合美國小企業管理局（SBA）貸款完成交易。她表示，當時SBA貸款鎖定的利率為4%。
401(k)借來的錢則慢慢從工資中還回去。格林選擇5年還款期，每張工資單大約扣200美元。
第一項投資之後，夫妻倆繼續增加出租物業，大約每年買一處。
已經欠100萬 為什麼不先還完？
這正是格林這個故事最值得看的地方。她並不是不還債，而是不想等到所有債務全部清零，才開始積累資產。夫妻倆都是醫生，有很好的收入，可以一邊按計劃還款，一邊把部分資金投入能產生收入的房地產。
當時較低的融資成本也很重要。格林表示，第一項物業使用的SBA貸款利率只有4%。如果借錢成本較低，而買下的資產能帶來更高的長期回報，從數學上看，提前把所有低息債務還清未必是唯一選擇。
當然，這個算式有個大前提：投資能夠成功。貸款利息是確定要付的，房租和房價卻不一定上漲。
約7年 從負100萬到正300萬
格林向Business Insider表示，自己的淨資產自2019年以來增加約400萬美元，從負100萬美元變成正300萬美元。到2026年接受採訪時，她稱自己已經沒有債務。
不過，這不能理解成「借錢讓她7年賺了400萬美元」。格林和丈夫都是醫生，持續的收入、償還原有債務，以及後來的房地產投資，共同推動了淨資產的變化。
她的條件也不是普通家庭都能複製的。兩名醫生的收入和融資能力，與收入不穩、沒有應急儲蓄的家庭完全不同；房地產有空置、維修和價格下跌的風險，從401(k)借錢也意味著這部分資金暫時離開退休帳戶，可能錯過市場收益。
所以，格林的故事並不是告訴人們「有債也要借錢投資」，更不是說債欠得越多越容易致富。真正值得算的是另一筆帳：有了多餘的錢，是全部拿去提前還債，還是一邊還債，一邊開始建立資產？
格林選擇了後者。她稱，大約6至7年後，債還清了，淨資產也從負100萬美元走到了正約300萬美元。
來源：大紀元：https://www.epochtimes.com/b5/26/9/11/n14847005.htm
