銀行收緊放貸 投資客如何借錢買房?

【2022年10月15日訊】(記者張博媛、馬尚恩洛杉磯報導)隨著房貸利率的升高,銀行也在逐步收緊放貸條件以控管風險,這使得符合貸款資格的買家越來越少。儘管如此,人們仍然設法貸款買房。

本週,加州地產經紀人協會(C.A.R)在長灘召開了年度大會。為外國人、投資客以及自雇者提供貸款方案的艾克借貸公司(Acra Lending)副總裁亞當‧莫里斯(Adam Morris),分享了今年以來他看到的市場變化。

莫里斯認為利率上升確實衝擊了顧客群,隨著通膨的持續和對經濟衰退的擔心,加上在經濟衝擊中有些部門沒做好,導致顧客貸款或再貸款願望落空。「利率上升和通貨膨脹,對整個市場都不是好兆頭,這衝擊到房地產、衝擊了貸款、衝擊到參與房地產交易和貸款的所有人。確實存在著經濟衰退和就業壓力。」

儘管如此,不斷攀高的抵押貸款利率並未阻擋一些人的購房計劃。莫里斯說,「我們正在調整方向並迎接一個新市場,仍然有一個貸款群需要我們的服務。」作為一個「不查收入」(Non-QM)的貸款機構,他們的機會仍多。

艾克的借貸客戶主要是自雇行業的借款人和投資客,他們提交銀行報表來證明收入。加息後,這類借款需求增多;有的客戶還使用現金流來給房貸供款。莫里斯認為,隨著房價下落,將看到更多投資客和自雇者出現在這類不查收入的交易中。

對未來房市的看法如何呢?

莫里斯:「我認為在接下來的幾年裡,一切都會趨於平衡。我們不期望在未來12個月內出現大的增長,房價也不會像之前的12個月那樣(飆漲)。利率將穩步上升,可能升到今年底;但明年,我們可能會看到一切都穩定下來,經濟開始穩定下來。」

在目前形勢下,想買房的人如何才能貸到款呢?

艾克借貸公司雖然做不查收入的貸款以及現金流貸款(DSCR),但採用的資格審查標準也越來越嚴格。

「所有的顧客都需要展現償還能力,要有合格的信用,以及較好的首付。」貸款標準也會提高,莫里斯說,這類「不查收入」的借款者將看到「適用於常規貸款的標準做法,開始適用於非常規貸款」。

他表示:「當利率上升時,對貸款者的要求將更加嚴格,因為每月付款額增加了。」因此,在辦理貸款時,借貸者如果擁有較佳的債務與收入比將會非常有利。◇

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