【2023年06月06日訊】（英文大紀元記者Anne Johnson報導／謝漫雪編譯）除了眾所周知的床墊下，把錢放在哪裡很有挑戰性。近來銀行的倒閉更是令人擔心。當然，你希望錢不僅能賺取利息，還要安全。這裡面有很多選擇。
在決定把錢放在哪裡前，最好先規劃好。不要把所有的雞蛋都放在一個籃子裡，這很重要。但是，什麼類型的帳戶最適合你的目標和財務狀況呢？
評估帳戶類型確定目標
在決定把錢存入何處時，請想想你是否有短期或長期的目標。你的決定將影響資金以及如何提取的問題。
在考慮這些選項時，有幾個因素應該加以考慮。例如，你是否需要經常提取資金？你正在考慮的帳戶是否具有以下功能：
- 在線轉帳
- 開支票
- ATM提款卡
- 其它
如果你需要快速的資金周轉，這些是重要的考慮因素。
你也需要注意在提款時是否會有罰款。例如，銀行或基金是否有規定的時間限制？
有些帳戶的利息比其它帳戶高。在考慮這些高利率時，要了解清楚，確保你在需要時可以提取儲蓄。這種高利息可能要求存儲一定的時間，也可能需要最低餘額。
看看提供的這些服務，你能放心管理你的資金嗎，或者你還需要面對面的幫助？
一旦你考慮好所有這些因素後，你就可以開始尋找適合你的帳戶類型了。
高收益銀行帳戶
網上銀行通常提供高收益的銀行帳戶，一些信用社也有這種帳戶。
網上銀行與實體金融機構一樣，由聯邦存款保險公司（FDIC）承保，保金高達25萬美元。
但是，這種帳戶提取資金比較麻煩。有些帳戶沒有ATM卡或免費的ATM網絡，你必須通過帳戶來轉移資金。
網上銀行也可能有最低或最高餘額的限制。
存款證提供更高利率
作為限期提款的交換，存款證（CD）是一個選擇，時間通常在6個月到5年之間。如果你同意在預定時間內不提取資金，你將獲得更高的利率。
如果你必須在限期之前提取資金，你就必須支付罰款。如果你是這種情況，那麼這可能不是你儲蓄的最佳辦法。
貨幣市場存款帳戶使用方便
貨幣市場存款帳戶通常由銀行提供，它們有最低存款和餘額的要求，也有交易數量的限制。
貨幣市場存款帳戶與貨幣市場基金不同，前者由聯邦存款保險公司承保，而貨幣市場基金則不然。
貨幣市場存款帳戶賺取的利息不如存款證，但取錢比較容易。
貨幣市場基金的風險回報
貨幣市場基金由投資公司和共同基金提供，這是二級儲蓄帳戶的絕佳選擇。
這些基金投資短期國庫券，以及短期市政和公司債務。這樣做的好處是，市場資金可以對利率的變化作出快速的調整。
雖然這些資金相對來講比較安全，但在過度投資高收益儲蓄帳戶時，風險會遞增。
貨幣市場基金的最低投資額通常為500美元，有些高達3,000美元。一般來說，投資多少或進行多少交易，這個沒有限制。你的錢也可以隨時提取。
如前所述，聯邦存款保險公司不為貨幣市場基金提供保險。
I-債券保護利息
I-債券由美國政府發行，旨在保護你的資金免受通貨膨脹的影響。你可以在網上購買這種債券，無需支付佣金，增量從50美元到10,000美元不等。
當通貨膨脹上升時，I-債券的利息也會增加。但這種利息的保護是有代價的。你的I-債券必須保留至少五年，否則會有罰款。
公司債券可能有風險
公司債券是公司發行的債務，你可以將其視為投資借條，你借錢給公司。債券在特定時期內以固定利率發行。
從信譽良好的公司購買公司債券會比較安全，但不會有高利率。如果你願意承擔一點風險，信譽較差的公司提供的回報更大。但如果它們破產了，你就會賠錢。
購買公司債券的缺點是購買時要支付佣金。此外，提前出售公司債券可能會有代價。
優化組合
在考慮到如何把錢存入銀行時，有許多因素需要考慮，最大的因素是便利性。你多久要提一次款？儘管上述的建議大多風險較低，但你要考慮你的承受能力。
最好的做法是將資金分別存入不同的帳戶，同時注意聯邦存款保險公司承保的限額。如果你有財務顧問，請向他們諮詢。
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