永春莊主人談養老（五）

養老不要靠孩子 ——三十年助老，鄭真送給您的三個忠告

專訪華人高端養老社區永春莊鄭真

記者：郭簡

作為一家由華人獨資創立的養老社區，永春莊致力於提供文化理解和尊重的高品質生活環境，真正成為長者安居的家。（永春莊提供）

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大小正|简

九十八歲那年，他失去了自己的家

電話裡，老人嘶啞著反覆向鄭真求助：「救救我。」「救救我。」

可憐啊，老人已經九十八歲了。英文不好，也沒有能力重新租房。讓人唏噓的是，被趕出的那棟房子原本就是他辛苦一生置辦的。只是多年以前，他把房產早早過戶給了孩子。在他看來，這本是一個再自然不過的事。早給晚給，反正遲早是孩子的。將來申請福利，名下資產少了，或許更方便一些。老人千算萬算，本以為安排好了自己的晚年。沒想到，到了人生最後，卻落到這步田地！垂暮之年呼天搶地，無處容身。

「我心痛啊，可是叫我怎麼救他？」三十年，看過太多這樣的案例。在鄭真看來，問題其實不只是財產歸屬，許多華人從來沒有真正規劃過自己的晚年。

低收入老人往往有政府福利兜底。真正進退兩難的，常常是那些一輩子努力工作、看起來生活不錯的中產家庭。他們不符合低收入補助資格，卻又未必負擔得起每月數千甚至上萬美元的長期照護費用。等到身體出問題，往往已經來不及。因此，鄭真總是反覆提醒中老年華人：

第一個忠告：

房子可以送給孩子，但退路一定留給自己

很多華人父母都有一個共同特點：凡事先想到孩子。買房是為了孩子，存錢是為了孩子，退休之後，仍然想把最好的東西留給下一代。鄭真完全理解這種心情，她自己也是母親。但近三十年的工作讓她看到一個現實：愛孩子沒有錯，但不要把自己的退路也一起送出去。

她見過不少老人，把房產過戶給孩子之後，家庭關係發生變化。有的是孩子搬到外州，有的是婚姻出現問題，有的是經濟壓力增加。還有一些情況，甚至沒有人做錯什麼，只是生活慢慢改變。時過境遷，老人最後才發現，自己已經失去了選擇權。鄭真說，很多時候並在於孩子孝不孝順，而是老人把所有籌碼都提前交出去了。人生很長，未來會發生什麼，誰也無法預料。因此她大聲疾呼：父母可以幫助孩子，但一定要為自己留下最後的保障。切記！

第二個忠告：買房很早，買長照險太晚

談到養老規劃，鄭真最常提到的另一件事，是長期照護保險。

她發現，華人談投資往往頭頭是道。股票、房地產、退休帳戶。但談到自己老了以後怎麼辦，很多人卻鴕鳥一樣選擇迴避。總覺得還早，等退休再說，等七十歲再說，等身體出問題再說。可是等到真的事到臨頭，往往已經太晚。

保險公司承保要看年齡，也看健康狀況。很多人七十多歲才想到購買長照險，結果已經買不了，或者保費高得難以負擔。

鄭真談到一個她經常看到的現象:許多人退休後守著價值數百萬美元的房產，卻依然過得提心吊膽。原因並不是房子不值錢，而是照護太貴。在美國養老，真正昂貴的往往不是住房，而是照護。請人做飯，請人陪診，洗澡，陪護，照顧失智老人，每一項都需要大筆支出。

記得有幾次，我也聽到老人們談起類似的話題。有人住著大房子，冬天卻捨不得開暖氣。省吃儉用，只為可以請得起護工，有人甚至感慨：「早知道這樣，我年輕時就不那麼拼了，吃福利多好。」當時我愣住了，因為說這句話的人，並不是失敗者。他有房子，有家庭，有孩子，也有許多人羨慕的人生。可他依然後悔，不是後悔努力，而是後悔自己當年沒有看見人生的另一面。怪不得鄭真總說，很多人一輩子都在研究如何積累財富，卻很少研究如何面對衰老的人生。

第三個忠告：養老不要完全靠孩子

在鄭真看來，這可能是今天華人家庭面臨的最大變化。過去的觀念裡，孩子是最重要的依靠，滄海桑田，今天的社會已經和上一代完全不同。

孩子有自己的工作，有自己的家庭，有自己的子女。即使願意照顧父母，也未必有能力做到全天陪伴。鄭真接觸過許多華人家庭，孩子是工程師，是醫生，是企業主管，收入很高，也真心關心父母，但工作和家庭已經耗盡了大部分時間與精力。很多時候，不是孩子不孝，而是真的做不到。這也是第一代華人移民正在面對的現實。

人生後半場，考的是另一張卷子

上世紀七八十年代來美國的那批人，曾經是最勤奮的一代移民。如今，正在集體步入老年。人生過半，許多人第一次開始認真思考：

如果有一天不能開車了怎麼辦？

如果有一天需要長期照護怎麼辦？

如果有一天只剩自己一個人怎麼辦？

這些問題，年輕時看起來遙遠，老了之後卻變得無比真實。

他們中的許多人並不貧窮，有房子，有退休金，孩子優秀，履歷光鮮。但他們回頭看自己的一生時，卻不約而同地提到同一件事：有些東西，比財富更重要。

年輕時，他們努力工作，努力積累，努力向上。以為房子、存款和投資，就是人生最後的保障。直到晚年才發現，人生後半場考的是另一張卷子。

房子很重要，存款很重要，投資帳戶也很重要。