【大紀元2026年09月07日訊】（大紀元記者楚方明報導）35歲的娜塔莉．斯拉格爾（Natalie Slagle）和丹．斯拉格爾（Dan Slagle）夫婦不是買不起房。按照收入，他們可以承擔每月約6,000美元的房貸，購房預算約94萬美元。但兩次買房失敗後，他們重新算了一筆帳，最後決定：繼續租房。
據美國財經網站《市場觀察》（MarketWatch）9月2日報導，這對住在俄勒岡州波特蘭的理財師夫婦，目前每月花約4,000美元租房。很多人把買房視為積累財富的重要一步，那麼，一對本來就懂理財、而且有能力買房的夫婦，為什麼反而繼續當租客？
買房不只是一筆房貸
斯拉格爾夫婦原本也準備買房。他們看過房，還兩次出價，但都沒有買成。經歷這些之後，兩人開始重新考慮：買下一套房，真的是目前最合適的資金安排嗎？
買房需要付出的不只是每月房貸。首付會一次占用大筆現金，之後還有房產稅、房屋保險和維修等支出。在房價和房貸利率都較高的情況下，一套買得起的房子，並不一定等於一套現在就值得買的房子。
夫婦倆目前每月支付約4,000美元租金。與原本可以承擔的住房支出相比，省下來的資金則分別投入女兒的教育帳戶、現金儲備、券商投資帳戶，以及他們自己的理財公司。
這才是兩人重新算帳後的答案：住房之外，他們還有其它地方需要錢，也有其它可以積累資產的渠道。
買30年約110萬 租30年投資約113萬
但租房有一個繞不開的問題：租30年，房子最後還是房東的；買30年，至少能留下一套自己的房子。
《市場觀察》因此算了一筆30年的假設帳。假設一名35歲的人購買一套34萬美元住房，首付10%，計入30年期房貸、房產稅、保險和維修後，每月住房成本約2,600美元。如果房價平均每年上漲4%，到65歲還清房貸時，這套房價值約110萬美元。
另一名35歲的人選擇租房，起始月租為1,669美元，假設租金每年上漲3%，並把相對買房省下的資金持續投入股市。如果投資年均回報率為8%，30年後，這名租客雖然沒有一套自己的住房，但投資組合可能達到約113萬美元。
一邊是約110萬美元的房子，一邊是約113萬美元的投資帳戶。在這組假設下，兩條路最後留下的資產規模相當接近。
這筆帳不能證明租房一定比買房划算。房價漲得更快，買房者可能勝出；股市達不到8%的平均回報，租房投資者也可能落後。買房還能提供居住穩定，每月還貸對很多家庭來說，也是一種強制儲蓄。
而「租房＋投資」有一個更硬的前提：省下來的錢必須真的留下或投出去。如果每月住房少花1,000美元，最後全部變成餐飲、旅行和其它消費，30年後自然不會多出一個百萬美元投資帳戶。
高收入租客正在增加
斯拉格爾夫婦只是一個家庭。不過，美國高收入租房家庭增加，已經是一個可以從數據中看到的趨勢。
哈佛大學住房研究聯合中心（Joint Center for Housing Studies）今年3月發布的《2026年美國租賃住房》（America’s Rental Housing 2026）顯示，美國租房家庭的收入結構正在向上移動。哈佛中心整理美國人口普查局數據發現，經通脹調整後，年收入至少7.5萬美元的租房家庭，2014年至2024年間增加410萬戶，達到1,630萬戶，占全部租房家庭約35%。
過去10年，年收入至少17.5萬美元的租房家庭增加約120萬戶。這些家庭中，約三分之一的戶主為25至34歲，另有26%為35至44歲，而這兩個年齡段過去通常正是首次買房的主力。
這些數據不能告訴我們每一戶為什麼租房，也不能說明他們都在採取「租房＋投資」策略。但它至少顯示，高收入者繼續當租客，已不是少數幾個理財師的特殊選擇。
房貸利率降了 也未必想買房
房地產平台Zillow 9月1日發布的調查也提供了另一個角度：即使房貸利率下降，也只有42%的美國租客表示會考慮買房。
除了房價和利率，一些租客看重的是租房帶來的靈活性，以及不用直接承擔房屋維修、保險和房產稅等支出。Zillow估計，一套典型美國住房在房貸以外的持有成本，每年已接近1.6萬美元。
《市場觀察》指出，這種「租房＋投資」的做法並不適合所有人，結果也取決於房價、租金和投資回報等因素。對前述選擇繼續租房的斯拉格爾（Slagle）夫婦而言，兩次買房出價失敗後，他們重新計算住房成本，最終選擇繼續租房，並把部分資金留給教育、儲蓄、投資和自己的公司。
這個案例反映的並不是「租房一定勝過買房」，而是一些有購房能力的年輕美國人正在重新計算住房和其它資產之間的選擇。
來源：大紀元：https://www.epochtimes.com/b5/26/9/7/n14844082.htm
