過半美國勞工無退休金計劃 資深理財師析對策

【2023年08月24日訊】(記者馬尚恩洛杉磯報導)缺少退休金計劃,正在成為威脅美國人退休生活的緊迫問題。據最新研究,過半美國人未能通過雇主獲得退休金計劃。這將使他們退休後的收入減少、生活質量下降,甚至陷入貧困狀態。

據「經濟創新集團」(Economic Innovation Group, EIG)對2021年人口普查數據的分析,全美大約有6,900萬勞動者(占全國勞工人數的56%)無法通過雇主獲得退休金計劃。這一比例最高的10個州依次是佛羅里達州(66.9%)、喬治亞州(63.4%)、羅德島州(61.5%)、德克薩斯州(59.7%)、加州(59.3%)、俄克拉荷馬州(59.2%)、猶他州和亞利桑那州(58.2%)、阿肯色州(57.8%)、康涅狄格州(57.6%)及紐約州(57.1%)。即使是做得最好的愛荷華州,也有42.1%的勞動者未能通過雇主獲得退休金計劃。

EIG助理經濟學家本傑明‧葛萊斯納(Benjamin Glasner)在做客CBS「財富觀察」(MoneyWatch)節目時表示,這種狀況絕對會限制這些勞動者真正利用美國退休儲蓄這一傑出工具的能力,他們甚至無法利用這些計劃的納稅優惠。最近的研究還發現,近三成接近退休的美國人沒有為他們的退休生活存下一分錢。

葛萊斯納認為,從長遠來看,這些老年人如果沒有加入這些計劃,貧困的機率將會很高,但要靠他們自己去解決問題,障礙相當大。

忽視退休金計劃四原因

洛杉磯資深理財規劃師方圓建議,即便雇主不提供退休金計劃,也要自己想辦法儘早儲蓄、設法加入計劃。而根據多年執業經驗,他發現,確實有很多人不重視退休金計劃,主要原因有四點:

一、對退休計劃沒有獲得正確而系統的知識,只是從網絡或媒體上獲得一些出於推銷目的的道聽途說。尤其是對於第一代美國移民,他們大多沒有很早在美國接受教育,加上英文不好,都會限制他們建立退休規劃的能力。而美國人從小開始接受的教育和成長環境,就很注重培養投資理財意識及學習相關知識。因此那些及早準備的人,能夠更早擺脫「996」工作模式,實現個人財務自由。

二、多數人除了缺乏知識,也缺乏做長期退休計劃的行動力、計劃能力和執行能力。他們也覺得有退休金計劃很好,但往往又覺得不太緊急,因而一天天拖延過去。如果臨近退休還沒有做退休金計劃,就難免晚景淒涼。

三、缺乏良好的消費觀念,比如說「月光族」,他們把金錢浪費在短視行為或賭博、炒股等高風險投資上。他們本身缺乏投資理財專業知識,卻閉門造車,冒險做高風險投資,「試錯」成本太高,最後損失了財富又浪費了時間。

四、市面上一些理財師的不規範操作乃至欺詐式營銷,使一些人對投資理財產生不信任甚至畏懼的情緒。比如,近來多地出現「殺豬盤」騙局,引誘一些老年華僑上當受騙、損失巨額資金;也有一些所謂理財專家居心不良,純粹為了賣產品獲利,炒作一些產品;同時,市場上缺少肯為客戶著想的專業人士,也讓一些人失去信心。

儘快建立退休金計劃

「投資理財,錢多錢少不重要,關鍵是你要行動。」方圓說,「早點行動,窮人也可以變富人;你去做正確的事情,然後堅持下去,慢慢就會積攢出足夠的養老金。」

他強調,與富人相比,窮人更需要做退休金計劃;因為富人有很多錢,他們實際上隨時可以退休,做不做退休金計劃,對晚年生活影響不大。

投資理財是一門學問,方圓建議最好交給專業人士,他們可提供更高效的專業服務。此外,專業服務也可以幫客戶克服恐懼心理、儘早啟動退休金計劃,而不用花很多時間去學習。

談到買房投資,方圓認為這未必是首選資方案。因為養房的成本很高,要繳地稅、維修等,還要背負房貸,且資產是固定的,這就可能成為沉重的負擔,反而會減緩實現財務自由的步伐。◇

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