【2025年07月16日訊】（記者星宇綜合報導）隨著股市下跌，眼睜睜看著401(k)儲蓄縮水，可能會讓人痛心不已，X世代甚至會擔心自己是否真的能夠退休，這個問題尤其令人擔憂，因為這一代人中最年長的人群今年已年滿60歲。
CBS新聞報導，金融專家表示，面對市場暴跌或衰退風險上升，重要的是不要驚慌失措，因為這可能導致草率的決定，最終讓你損失金錢。相反，在採取行動之前，需要關注一些關鍵投資問題。
TIAA財富管理總監道格·奧恩斯坦（Doug Ornstein）告訴「CBS MoneyWatch」，「首先，你並不孤單，很多人都很恐慌，不要反應過度，但採取一些行動或許是合適的。」
以下是專家建議，在更改退休帳戶之前考慮的一些關鍵問題。
風險承受力
當股市處於牛市時，就像過去幾年，人們很容易認為自己具有很高的風險承受能力。但專家表示，當前的市場動盪可能表明投資者比自己想像得更加謹慎。
風險承受能力有時可通過測驗來評估（例如先鋒集團Vanguard的測驗），測驗會詢問一些關於投資方式的假設性問題，例如，如果債券在短期內虧損，是否會賣出。
TIAA的奧恩斯坦說道，「我如何看待風險，以及我在情感和心理上對風險有何感受，所有這些都應該考慮。」
但考慮風險承受能力也很重要，這涉及更複雜的計算，包括年齡和退休期限等數據，提供了一種比投資者對投資虧損的情緒反應，更客觀的風險評估方法。
他指出：「兩件事都非常重要：你如何看待風險，以及你擁有哪些資源來承擔風險。」
還剩多少時間
人們通常將投資期限視為還能在職場工作多少年，這對於即將退休的X世代來說可能令人擔憂。
但奧恩斯坦表示，事實是，這個期限可能比預想的要長得多。
他指出：「假設某人60歲，計劃在67歲退休——在退休之前，他們沒有太多時間等市場復甦。但如果67歲退休，活到95歲，他的大部分資金可能會在未來20、25甚至30年繼續投資。」
他補充道：「未來20到30年，我們將經歷許多起伏、牛市和熊市、總統任期和經濟周期，因此目前的情況不應決定重大投資變化。」
換句話說，距離退休只有幾年的人，他們實際投資期限可能是30年，這意味著他們必須堅持自己的財務計劃。
大量研究發現，試圖把握市場時機或交易個股以獲取收益，並避免損失幾乎是不可能的，而且通常會導致財務損失和錯失良機。
投資組合是否足夠多元化
奧恩斯坦表示，雖然在市場動盪時不要反應過度很重要，但在這種時期重新平衡投資組合可能是一個好主意。
「當市場持續上漲時，買入並持有策略非常有效。」他說，當市場下跌時，「或許是考慮重新平衡投資組合，使其更加多元化的好時機。」
例如，這意味著不僅要檢查股票和固定收益投資組合，還要檢查這些類別中的子資產類別投資組合。例如，在標準普爾500指數基金之外添加國際股票可以幫助分散風險，同時還要考慮除美國國債之外不同類型的固定收益投資。
Transamerica退休研究中心總裁凱瑟琳·科林森（Catherine Collinson）指出，別忘了管理好應急儲蓄，因為擁有現金緩衝可以在財務壓力時期提供幫助，以免動用退休帳戶。她所在團隊的研究發現，37%的人已經動用了退休帳戶，這表明許多人將401(k)計劃用作應急基金。
另外，職工可以要求雇主將部分工資存入另一個專門用於應急儲蓄的銀行帳戶。一些雇主也開始為員工註冊專為緊急情況的帳戶，這是《安全2.0退休法》促成的改變。
「研究表明，許多人缺乏足夠的應急儲蓄。」她說，「現在是時候找到如何建立應急儲蓄的方法了。」
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