在美國，房屋裝修和加建費用動輒上萬。對許多新移民來說，最怕的就是被承包商報高價。於是，有些人打聽到一個「聰明的辦法」——自己當 Owner-Builder，也就是以屋主身份親自申請 Permit，再找幾個工人來做。表面上看起來，這樣能省下不少錢，但這條路真的可行嗎？
一、什麼是 Owner-Builder？
在加州，法律允許屋主以「Owner-Builder」的身份來申請 Permit。意思是：
你是合法的施工負責人；
你可以自己動手做，也可以僱傭別人幫你做；
最終，所有責任都落在你這個屋主身上。
這對於一些動手能力強的屋主來說，是一種省錢方式；但如果你打算找工人來幫忙，那事情就變得複雜了。
二、雇工人等於「當老闆」
如果你找幾個無牌工人來幫忙，法律上他們就是你的 員工（Employee）。這意味著：
你必須給他們發薪水；
你要代扣稅金、交社保；
你要替他們買 工人賠償保險（Worker’s Compensation Insurance）。
換句話說，你等於臨時開了一家「建築公司」，只是這家公司只有一個項目：你自己的房子。
三、在 Permit 和檢查上的合法性
如果你走 Owner-Builder 程序，申請了 Permit，並且找工人做的工程最後通過了檢查，那麼：
從市府文件來看，這個工程是合法的；
驗收有記錄，也能拿到「Final Approval」。
所以，Permit 本身不會被否定。問題在於後續風險。
四、保險風險
很多新移民以為「檢查通過就沒事了」。其實不然：
工人受傷：如果你沒買工人賠償保險，他們一旦摔傷、觸電或出事，很可能告你這個「雇主」。醫療費、賠償金都可能是天價。
房屋出事：假設兩年後因施工錯誤導致火災，保險公司會查責任。如果發現是「無牌工人施工」，即使有 Permit，也可能拒絕理賠。
換句話說：Permit 解決了「政府允許你施工」的問題，但不能解決「事故責任」的問題。
五、轉售市場的隱憂
從法律文件上看，Owner-Builder 的工程只要有 Permit 並檢查通過，就算合法。但在市場交易時：
買家常常會問：「是誰做的？」
如果答案是「Owner-Builder 找人做的」，部分買家會擔心品質，覺得沒有持牌承包商可靠特別是大工程（車庫改建、整體翻新），這種疑慮會成為買方砍價的理由。所以，雖然不會被判定「違建」，但可能在價格上吃虧。
六、案例一：看似省錢，卻背負風險
張先生自己申請了 Permit，找幾個工人翻新地下室。工人中途摔傷，因為沒有工人保險，張先生被告，最後賠了十多萬。省下的人工費根本不夠彌補損失。
七、案例二：轉售遇到阻力
李太太把車庫改成出租房，Permit、檢查都合格。幾年後要賣房，買家問到：「是哪家承包商做的？」她回答是「我自己做的 Owner-Builder 工程」。結果買家心裡打鼓，要求降價 5 萬才願意成交。
八、Owner-Builder 的優缺點
優點：
工程費用可控，能直接省下承包商的利潤；
小工程或自己動手能力強的屋主，可以合法 DIY。
缺點：
你要承擔雇主責任，包含稅務和工人保險；
出事故風險高，保險公司可能拒賠；
轉售時，市場接受度不如「持牌承包商施工」。
九、給新移民的建議
小工程（低於 1000 美元，不涉及 Permit）：
找 Handyman，最省事。
中大工程（需要 Permit）：
最好找持牌承包商，省心又有保障。
想走 Owner-Builder：
務必買好工人保險、做好稅務申報，不要心存僥倖。
十、結語
Owner-Builder 在法律上是一條「合法捷徑」，但它同時把所有責任壓在屋主身上。對於新移民來說，如果只是換個馬桶、刷牆這類小事，完全不必走 Owner-Builder；如果是大工程，省錢雖誘人，但一旦出事，後果遠比省下的錢嚴重。
一句話總結：
Owner-Builder 能省錢，但也可能讓你變成「高風險的老闆」。是否值得，要三思而後行。
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