【大紀元特約記者Adam H. Douglas報導/薛明珠編譯】美國社會安全制度一項歷時數十年的改革將於今年11月完成最後過渡。根據1983年國會通過的《社會安全修正案》，完全退休年齡（Full Retirement Age，FRA）逐步由65歲提高至67歲。從2026年11月起，所有1960年或之後出生的勞工，原則上都須等到67歲，才能領取全額社會安全退休福利。
完全退休年齡是指民眾可以領取百分之百社會安全退休福利的年齡。雖然符合資格者仍可最早從62歲開始領取，但若完全退休年齡為67歲，62歲就申領，月領金額將永久減少約30%。
例如，若某人在67歲時每月可領2,000美元，62歲提前申領後，每月約只能領1,400美元；若延後至70歲再申領，則因67歲後每年可累積約8%的延遲退休積分，月領金額可增至約2,480美元，相當於全額福利的124%。
換言之，同樣的工作及繳費紀錄，62歲與70歲開始領取，每月福利差距可超過1,000美元。
延遲退休積分在70歲後不再增加，因此通常沒有必要為增加福利而延至70歲之後才申領。
1983年改革今年完成
美國國會1983年在社會安全基金面臨財務壓力之際通過改革，將完全退休年齡從65歲逐步提高到67歲，而不是一次性調高。
依照出生年份不同，完全退休年齡逐步增加。1959年出生者的完全退休年齡為66歲10個月，也是最後一批完全退休年齡低於67歲的人。
到了今年秋季，1959年出生的最後一批民眾將達到完全退休年齡。此後，1960年及之後出生者的完全退休年齡統一為67歲。
不過，社會安全局另有一項較少人注意的規定：如果出生日期是某月1日，計算福利時會視為在前一個月已達到相應年齡。
因此，1960年1月1日出生者並不適用67歲的規定，而是按照1959年出生者的時間表計算，完全退休年齡為66歲10個月。
提前領取的減額是永久性的
社會安全福利的提前申領減額按月計算，且一旦選擇提前領取，減額原則上會持續終身。
未來每年的生活成本調整（COLA）也會建立在已減少的福利基數上，因此提前申領所造成的差距可能隨時間持續存在。
若申領者是夫妻中收入較高的一方，何時開始領取也可能影響配偶未來的遺屬福利，因此不能只考慮當下每月能領多少。
另一方面，延後至70歲領取雖可獲得較高月領金額，但也意味著退休初期幾年需依靠工作收入、儲蓄或其它資產支付生活開支。
因此，是否提前或延後申領，仍需綜合考量個人健康、預期壽命、家庭財務狀況及夫妻雙方收入等因素。
Medicare資格仍是65歲
完全退休年齡提高至67歲，並不影響Medicare的資格年齡。
目前Medicare一般仍從65歲起適用。民眾即使打算延後至67歲或70歲才領取社會安全退休金，也不應因此忽略65歲時的Medicare申請期限。
若沒有符合規定的雇主醫療保險，延遲加入Medicare可能導致長期甚至終身的保費罰款。
此外，在達到完全退休年齡之前，如果已開始領取社安金但仍繼續工作，且工作收入超過政府規定門檻，部分福利可能暫時被扣留。
達到完全退休年齡後，收入限制則不再適用，無論工作收入多少，都不會再因收入過高而被扣減社安退休福利。
社會安全局建議民眾可登入個人的「my Social Security」帳戶，查看預估退休福利及不同申領年齡下的月領金額，再依自身財務與家庭情況作出決定。
