【2025年10月29日訊】（記者馬尚恩洛杉磯報導）一年一度的聯邦醫療保險（Medicare）已開始註冊登記。這項關係到數千萬65歲及以上人口的醫保福利，每年都可能出現政策變化，由此，把握登記時段、選擇適合自己的醫保計劃，可能省下一大筆費用並帶來很多醫療便利。
醫保政策可能每年變化
洛杉磯天寧保險創辦人、加州醫療保險資深經紀人張天寧最近受訪時提醒，美國的醫療保險政策很複雜，相關規定幾乎每年都在變，會給投保人、甚至保險經紀人帶來很多困擾。因此美國政府規定，醫療保險經紀人每年必須上課考試，才有資格開展業務。
張天寧解釋說，醫療保險公司的外在環境每年都在變，美國政府對保險公司的要求、保險公司拿到的補助款數額以及保險公司為客戶提供的外部福利，每年都可能不同。有些保險公司會給客戶提供新的福利，抓住這些福利，可能給自己省下不少費用。
聯邦健保的費用支出每年增長，現已是美國最大一筆年度預算支出，甚至超出國防預算。張天寧提醒，因為保險公司的成本沒有降低，只會讓保費的補貼費用不斷增加。雖然聯邦政府每年尚有能力為健保提供補貼，但隨著費用不斷增長，總有一天可能無法負擔。
他認為，要避免無法負擔的情況出現，美國需要慢慢降低藥物成本和藥價。雖然這要經歷一個痛苦的過程，但畢竟是個好的開端。張天寧希望慢慢看到保險公司的成本降低：「政府補貼費用的壓力就會寬鬆一點，否則總有一天會爆掉。」
如何選擇適合的醫保計劃
除政策和醫保費用上的變化外，隨著收入、年齡、健康狀況以及藥價等變化，投保人每年也需根據自己情況做出相應調整，才能讓自己更好地享受到這一健康福利。
以牙科服務舉例，張天寧說，如果客戶在明年有治療牙齒的計劃，在選擇明年的醫療保險時，就要考慮哪一家保險公司提供的福利最多、服務最方便。「作為保險經紀人，我們會根據客戶不同的要求，為客戶量身打造適合的計劃。」他說。
藥價的變化也要求客戶及時審視自己的保險計劃。張天寧認為，藥物是很多退休人員的一項重要開支，每個月可能要花幾百美元。保險經紀人會給客戶提供多個辦法，讓客戶根據病情需要，選擇那些提供藥物打折的計劃，以節省開支。
病情變化也可能需要客戶調整自己的保險計劃。張天寧舉例說，一些患者今年已做了重大健康檢查，清楚了自己的健康狀況，他明年就會產生新的需求。更換健康保險計劃，可以把錢用到更需要的項目上。
另外，有的患者可能已有了熟悉且信任的醫院或醫生。在選擇保險計劃、醫療公司以及家庭醫生時，要查看自己看重的醫院或醫生、需要的牙科或眼科服務是否在合同內。張天寧強調，儘管特殊要求可能會造成保費稍增，讓你的保險費用不是最便宜的，但選擇保險計劃也不能完全看價格是否便宜，而是要注重量身訂製。
有些客戶年底前什麼也不做，保險公司一般會自動幫你維持去年的計劃；但這種情況往往只適用於身體非常健康、一年來沒怎麼用醫療保險的人士。
張天寧提醒，不要錯過聯邦健保的註冊登記時段（10月15日至12月7日）。那些年近65周歲的人士，不要忘記在滿65歲的前三個月和後三個月內，辦理加入聯邦保險的註冊手續，否則可能面臨經濟處罰，並增加餘生的保費。◇
