對許多剛到加州的新移民來說，真正的困惑往往不是「要不要買保險」，而是：
我到底能申請哪一類？
為此，本報記者專訪脊椎神經名醫莊錦鎮，請他為新移民指點迷津。
一、先抓住一個原則：身份 + 年齡 + 收入
美國醫療保險的分類，核心圍繞三個因素：
你的移民身份
你的年齡
你的家庭收入
不同組合，對應不同管道。
二、第一步：你是否已滿65歲？
如果你已滿65歲，或因殘疾符合條件，首要考慮的是：
Medicare（聯邦老年醫療保險）
這是全美統一的老年醫保系統。
多數人在65歲生日附近即可申請。
即使收入不高，也仍以 Medicare 作為基礎，再搭配其他補助。
三、未滿65歲，先看收入是否偏低
如果你未滿65歲，下一個問題是：
你的家庭收入是否屬於低收入？
在加州，低收入人群主要對應：
Medi-Cal（加州低收入醫療保險）
這是一種政府資助的醫保，很多人保費為零或極低。
常見適合人群包括：
新來暫無工作的人
收入很低的家庭
兼職或零工族
是否符合，通常以家庭人口數與年收入作為判斷基礎。
四、收入不低，但沒有雇主保險怎麼辦？
如果你：
未滿65歲
收入高於 Medi-Cal 標準
又沒有工作單位提供保險
那主要管道是：
Covered California（加州市場保險）
這是政府設立的保險平台。依照收入不同，可獲得不同程度的保費補貼。很多新移民透過 Covered California 申請後，每月實際負擔的保費比想像中低。
五、有全職工作的人
如果你受雇於公司，並且公司提供醫療保險：
通常優先選擇雇主保險。雇主會替你承擔一部分保費，整體性價比較高。
六、綠卡未滿五年的人怎麼辦？
不少新移民關心：
綠卡未滿五年，能不能用政府醫保？
在加州，部分低收入合法居民仍可能符合 Medi-Cal 或其他補充計畫。實際資格與個人情況有關，一定要提交申請，由系統判定。不要因為「聽說不行」就自行放棄。
七、可以同時符合兩種嗎？
可以。
常見情況包括：
有 Medicare，同時收入低 → 另有 Medi-Cal 補助
有雇主保險，但收入低 → 可能仍符合部分補貼
最終仍以官方審核結果為準。
八、判斷流程可以這樣走
第一步：確認年齡是否滿65歲
第二步：估算家庭年收入
第三步：是否有雇主提供保險
第四步：向官方或認證顧問提交申請
不用自己硬算，系統會幫你判斷。
九、新移民最安全的做法
與其自己猜，不如找經認證的醫療保險顧問（Certified Enrollment Counselor）
或透過 Covered California 官方平台申請
這些協助通常免費。
在申請前，可先準備：
身份文件
居住地址證明
收入證明或無收入聲明
家庭人口資訊
準備齊全，流程會更順利。
十、三個重要提醒
不要因收入低而害怕申請
不要因英文不好而放棄
不要讓自己長期處於沒有保險的狀態
先進入保險體系，再慢慢調整計畫。
對新移民來說，選保險不是一次做完就結束的事，而是會隨著收入、工作、年齡變化而調整的過程。很多新移民第一次申請就能成功進入體系。
只要記住一句話：
先申請，再判斷；先進系統，再選方案。
這，就是新移民踏入美國醫療體系的第一步。
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