持有多少現金儲蓄最合適?專家解析

【大紀元2024年07月06日訊】(大紀元記者吳畏編譯報導)不久前,投資人的現金報酬率幾乎為0%。近一兩年來,由於美聯儲一直維持高利率以對抗高通脹,現在用戶可以輕鬆獲得現金儲蓄帳戶和其它低風險投資5%的年收益率。

CNBC財經網站報導,估計有6兆美元現金存放在現金貨幣市場(Money Market)基金中。產業研究發現,年輕投資人將最多的資金分配給現金帳戶,而這些年輕人卻是最能承擔長期風險的投資人。

美國銀行最近的研究發現,在過去兩年,超過一半(55%)的21至43歲年輕富裕投資者增加了現金比例,而44歲及以上個人的比例為46%。

雖然美國銀行專注於擁有至少300萬美元可投資金額的投資者,但交易和投資平台eToro今年稍早發現,年輕投資者增加現金資產的可能性是其父母那一代的兩倍。eToro調查了1,000名美國投資散戶,他們是13個國家和地區的10,000名投資散戶中的一部分,受訪者持有至少一種投資理財。

「沒有多少人關注這個潛在的問題,就是年輕投資者受5%儲蓄利率的誘惑而過度持有現金。」Ritholtz Wealth Management首席市場策略師卡莉‧考克斯(Callie Cox)在接受CNBC採訪時表示。(先前報導:經濟不穩 在家存多少現金才穩妥 專家解析

現金儲蓄和投資股票的回報率及風險對比

從長遠來看,5%的回報率可能低於投資者在股票中可能獲得的潛在收益。更積極的投資組合可能會產生7%的平均年回報率,有些年份回報率會更高一些,有些年份會更低一些。

本週一(7月1日),研究公司Fundstrat Global Advisors的執行合夥人托馬斯‧李(Thomas Lee)在CNBC的《財經論壇》(Squawk Box)節目中表示,標準普爾500指數可能在今年年底攀升至5,800點,使其全年總回報率超過20%。

他指出,該指數在2023年的回報率為24%,兩年的總回報率將達到50%左右。李解釋說,對於錯過這些高收益的現金投資者來說,這將是「痛苦的」,因為他們需要10年才能實現相同的收益。

「我認為,對於那些說『哦,我對6兆美元現金的5%收益感到滿意』的人來說,今年年底是一個最終評定日,但實際上,除非經濟陷入衰退,否則經濟擴張可能會持續一段時間。」李說。

然而,並非所有金融專家都如此樂觀。研究公司BCA Research預測,如果經濟衰退來襲,標準普爾500指數今年稍晚可能會下跌30%以上。

你需要多少現金儲蓄?

當然,金融專家表示,所有投資人都應該留一些現金。理財顧問通常建議至少留出三到六個月的現金以備不時之需。

研究表明,許多美國人都達不到這個目標。根據金融服務公司Empower最近的一項調查顯示,美國人的緊急儲蓄的中位數僅為500美元。

Bankrate最近發現,在有現金儲蓄的美國人中,67%的人的年收益率仍低於4%。

考克斯表示,對於一到兩年後,甚至三到五年後有可能要用錢,留有足夠的現金以確保在需要時有錢用是非常有意義的。「但超過五年,我會認真考慮將這筆錢投入股票或其它風險更高的資產。」考克斯說。(先前報導:退休金存100萬美元夠嗎?答案可能出乎意料

5%的現金回報率成為過去?

恐懼可能是投資者現在傾向持幣觀望的原因之一。

考克斯表示,儘管股市有可能無限期上漲或暴跌50%,但這些都是極端情況。

「如果你只是持有現金,那麼你可能要等很久才能看到回調。」考克斯說。她說,投資人現在面臨的最大風險是錯過這輪高漲後的下一輪高漲。

如果隨著美聯儲計劃在通脹消退後開始降息,現金儲蓄環境可能即將改變。

這可能會讓5%的現金回報率成為過去。Bankrate高級經濟分析師馬克‧哈姆里克(Mark Hamrick)說,儲戶可以以今天的利率鎖定五年期定期存單。但他們應該意識到,如果他們想在五年內動用這筆錢,就需要支付罰款。

「在短期內,定期存單、高收益儲蓄帳戶、現金貨幣帳戶等的收益率仍將保持高位。」哈姆里克說,「利率可能會下降,但不會像石頭一樣掉下來,而是像羽毛一樣飄落下來。」

(本文內容僅作一般資訊參考用,沒有任何推薦用意。大紀元不提供投資、稅務、法律、財務規劃、房地產規劃或其它個人理財的建議。具體投資事項,請諮詢你的財經顧問。大紀元不承擔任何投資責任。)

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