中國銀行資產被掏空?專家析系統性風險

【大紀元2024年04月02日訊】(大紀元記者章洪、易如報導)近期,中國二十多家上市銀行披露2023年年報。年報顯示,銀行整體不良貸款率不斷攀升。中共央行行長潘功勝近日披露,正在制定「金融穩定法」。專家分析,中國銀行最大的問題是資產已系統性被掏空,金融危機爆發只是時間問題。

六大國有銀行對公房地產不良貸款餘額逾二千億

截至3月29日,已有21家上市銀行披露2023年年報。從目前披露的年報來看,對公房地產貸款業務不良率整體繼續上升。

從不良貸款餘額看,2023年六大國有銀行對公房地產不良貸款餘額為2144.96億元(人民幣,下同),較上年末增加了約167億元,不良率整體升至5.24%左右。個人住房貸款不良貸款餘額為1214億元,較上年末增加約49億元,整體不良率由4.4%提升至4.7%左右。

其中,交通銀行對公房地產不良貸款率從2022年的2.8%,到2023年底躍升至4.99%,達到244.03億元。雖然逾期抵押貸款餘額出現下滑,但不良貸款的指標關注類貸款躍升23%,達到98.8億元。

工商銀行對公地產不良貸款率5.37%,達到409.57億元。房屋抵押貸款當中的不良貸款增加了9.6%達到278億元。

此外,農業銀行和中國銀行的對公房地產業不良率雖略有下降,但仍分別為5.42%和5.51%,達到466.15億元和481.72億元。建設銀行、郵儲銀行的對公房地產貸款不良率升至5.64%、2.45%,分別為481.58億元、61.91億元。

台灣總體經濟學者吳嘉隆對大紀元表示,銀行是需要借錢的人不斷還本付息,但隨著房地產危機持續,提供給房企的貸款就會變成不良資產,「房地產危機,從恆大、碧桂園、萬科等相繼沒有辦法還款付錢可以想像,接下來就是銀行這邊要出問題了」。

「銀行財務報表上把它(房地產貸款不良率)正式列出來,那麼,現在看到的一家一家銀行都有這樣的問題,這其實本身就是系統性風險。」他說。

中國問題專家王赫對大紀元表示,「中國銀行業的危機其實是很大的,特別是房地產的不良貸款非常嚴重,但是目前這些銀行自身發布的數據,可以說是全部造假,全部都把這個問題的嚴重性大幅度地減弱了。」

「實際上是什麼呢?很多銀行除了它的表內業務之外,還有很大的表外業務,有很多理財產品,其實很多都是投到了房地產裡面去的。現在它是通過很多作帳的技巧把這個都掩蓋掉了。」他說,「由於整個中國房地產的危機,使整個銀行業岌岌可危。」

中共逼國有銀行救房地產 專家:雪上加霜

在銀行業自身難保的情況下,為解決房地產危機問題,中共推出「白名單」 制度讓銀行為房企融資。不過,「白名單」 在公布2個月後,天津22個建案融資落地「仍在路上」,大多數建案仍處於銀行對接階段,甚至部分建案面臨被從名單上移除的風險。

天津當地銀行業內人士表示,房地產建案入圍白名單只是第一步,主要取決於金融機構的研判,接受來自銀行端更為謹慎的二次篩選。

年報顯示,被迫救房地產的中國五大國有銀行,2023年淨利差全部低於1.73%,呈現不同程度的下滑,跌破2023年前三季平均1.73%的新低紀錄。

王赫表示,中共為了救樓市,就逼著銀行搞白名單制度,壓著銀行給那些房企貸款,但是這個做法是不符合經濟理性的,這個方向是錯誤的。

「中國的爛尾樓問題,是由於監管出了漏洞,使地方監管當局與銀行、房企雙方勾結,把資金挪用出去了,造成一個很大的窟窿,根本彌補不過來。目前這些爛尾樓的產權關係處理起來非常複雜,誰陷進去,誰就是掉到坑裡面。」

「所有銀行看到樓市的情況,現在對上面的這個政策都在軟抵抗。只要上面不發硬性的命令,實際上大家都拖著不辦。」

他表示,「當局也非常清楚,銀行自身就有很大的問題,它已經栽在了房地產上面,現在再讓它加大投資、加大貸款,那不是雪上加霜嗎?其實它也並沒有下什麼政治性的強迫性指令。」

王赫說,中共的中央國債負債率不高,它在財政上是有操作空間的,很多專家也向中共當局建議用財政資金來解決房地產問題,不要把銀行帶進來,但當局根本不採納。

「當局做政策這方面就做得非常愚蠢。」他說,「哪個政策是怎麼壞怎麼糟糕,中共就採取哪個政策。它只會往壞的走,不會往好的走。」

吳嘉隆也持類似看法,他表示,「中共高層、習近平團隊裡面沒有真正懂經濟的,沒有真正懂房地產的。他們是用政商關係來看經濟問題。」

專家:銀行和房企資產被掏空的背後是權力的濫用

中共正全力防範金融風險,3月27日,中共央行行長潘功勝在博鰲亞洲論壇2024年年會分論壇上發言提到,中共當局正在制定「金融穩定法」、構建「權責對等」的風險處置責任機制等。

吳嘉隆說,「現在看到的是,不是只有一家民營開發商,而是幾乎全部的民營開發商都有債務危機,還不了錢。接下來地方政府跟國有企業也一樣(還不了錢),都有龐大的債務壓力。」「銀行錢收不回來,麻煩就大了,這就是為什麼潘功勝一直強調,要守住的底線就是避免金融系統性風險。」

吳嘉隆認為,「從大型民營開發商到銀行,其實都有很多錢是被掌握權力的人拿走了,他們拿到人民幣以後,把這些貪腐的錢就洗到香港、洗到海外去,也就是掏空資產。資產掏空才是真正的大問題。」

「原來靠龐大的貿易順差來蓋住問題。現在蓋不住了。」他說,「資產掏空的背後,是權力的濫用,權力缺乏制約、缺乏監督。」「這樣的一個政治制度,肯定遲早要造成系統性貪腐,然後造成系統性的搞空資產,最後造成系統性的金融風險,一定的,這個是不以個人意志為轉移的,中共想要迴避這些問題那沒有用。」

王赫也認為,「現在的問題是,中央也不摸底,各個銀行都是上瞞下騙。這個亂帳和房地產真實的負債到底是什麼情況?負債率到底是什麼情況?真實的數據,現在外界是很難獲得的,中共自己也沒有。」

「現在中國的事情就是具有很大的不可預測性。」他說,「誰會想到中植系一下子就爆雷了?誰會想到萬科一下子股債雙殺了?看這財務報表不都是好好的嗎?怎麼會一下子出這麼大問題呢?官方報表形勢一片大好,其實沒有多大威信。」

王赫說,「普遍一致的看法,就是中國金融系統爆發金融危機只是個時間的問題,肯定是逃不掉的。」

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