詐騙手法其實都有共同特徵 防範與挽救之道

【2024年08月25日訊】(John Rampton撰文/大紀元記者信宇編譯)你或你的親朋好友被詐騙過嗎?如果有也別太懊惱,很多人都上過當。詐騙者很會假借各種名目騙人,如催收帳款、釣魚盜刷信用卡、冒名詐騙等等,騙術層出不窮。

美國金融業監管局(FINRA)統計,美國每年約有10%的成人被詐騙,損失金額達數十億美元。這還只是有案可查的人數,很多人受騙並沒有報案。

有一些理財顧問也會騙人,如果你被這種人騙了可能會更心痛。

其實,這些詐術都是可以辨識和擺脫的。

詐騙者很會假借各種名目騙人,須先學會辨識這些伎倆。(Shutterstock)
詐騙者7大共同特徵

詐騙者的騙術都有一些共同點,我們必須先學會辨識這些特徵:

1. 保證賺錢:保證一定賺錢、保證高回報是典型的詐騙話術,在經濟環境不好時特別誘惑人。你要知道,風險與回報是相依的,高回報往往伴隨高風險。

2. 施壓:催你趕快下決定,或叫你投資不熟悉的東西。真正的理財顧問會顧及你的接受能力,體貼的給你建議。

3. 費用不清楚:如果你發現費用不透明、費用很亂,或佣金太高,就要小心了。記住一點,好的理財顧問提供的資料都是非常明確的。

4. 不專業:感覺對方不太答理你的問題、不太好溝通、對你的財務目標沒興趣,這表示他根本沒在為你著想。

5. 證件可疑:對方的證件有點可疑、資歷有點誇大、公司有點奇怪,這些都可能有詐。調查清楚前,最好不要把錢交出去。

6. 遮遮掩掩、迴避疑問:真正的理財顧問會把投資策略和相關費用詳列清楚,不會含糊其辭或迴避問題。

7. 自動找上門:接到保證賺大錢的推銷電話或電郵,這類自動送上門的好處都非常可疑。真正的理財顧問都有正式的網站或仲介。

如何避免上當受騙?

如果你發現上述這些徵兆,就該立即採取行動:

1. 收集證據

美國金融業監管局(FINRA)建議,當你懷疑對方騙你時,要收集所有事證(fraud file),並妥善保存。

你最起碼要把事情經過按時間順序記錄下來,以便記住發生過哪些事以及對方的名子和聯絡資料。

以下是你該收集的東西:

◎ 通信內容:收集對方寄來的電子郵件、打來的電話錄音、傳來的簡訊和文件。

◎ 交易內容:務必記下你的每一筆投資內容,包括日期、金額、支付方式。

◎ 公司背景:上網查一查對方的公司,看看評價如何、是否曾經遭到投訴或處分。

2. 終止合作關係

下一步就是解除合作關係。無論對方是否有騙你,解除合約的時候想必會不愉快,但你還是得果斷做個了結。

按照以下步驟來做會比較順利:

◎ 把協議書仔細看一遍

客戶協議書裡面有雙方合作的條款,你要先把內容了解清楚,再解除合作關係,以免到時發生糾紛。

◎ 想好新的理財方案

跳船之前要有所打算,也就是說,你必須先計劃好後續要怎麼處理那些財務。

一般有三種方式:

靠自己:重新開戶,重新選擇投資標的,調整投資組合,一切自己決定。不過,你得熟悉股票市場、了解投資策略才做得來。

理財機器人:使用這種自動理財程式成本很低。市面上有一些理財機器人公司,如Wealthfront和Betterment,它就是利用電腦程式自動幫你管理投資組合。理財機器人唯一的缺點就是沒辦法像理財顧問那樣,可以面對面給你建議。

聘新顧問:不想花時間精力自己理財的話,那就重新找一個理財顧問吧。

◎ 收集文件

所有帳本、投資報告、報稅資料都要妥善保存,將來找到新顧問時,他可以藉這些資料了解你的投資狀況。

聘請新顧問有個好處就是,他們可以處理很多文書作業。換經紀公司時,利用自動客戶帳戶轉帳服務系統(ACATS)就能輕易將你的資產轉移到另一家經紀公司。

◎ 攤牌

要解除合作關係,打一通電話或發一封電子郵件給對方就行了。對方很可能已經心裡有數,但可能還是會問你原因,你或許很生氣,但表現上還是禮貌一點為好。

◎ 終止合作關係

攤牌之後,就應該正式斷絕往來,按照客戶協議書終止合作關係,同時要求對方將你的資產轉移到新經紀公司的戶頭。

當然,如果對方是假理財顧問,事情可能就沒那麼簡單了。請記住,聯邦和各州政府都有受害者保護法,了解你的權利,才能自保。你可以向州檢察長辦公室諮詢,也可以找離你最近的聯邦檢察官辦公室。

如果你想留下一些記錄,可以打電話到那家公司的客服投訴,對方可能有電話錄音,你可以好好訴說你的遭遇。

最重要的是,沒必要再與那位顧問聯絡了。

被詐騙了該怎麼辦?

被詐騙時一定會很沮喪、很害怕,你的身分證、財物可能都被盜走,覺得很沒安全感。好在這種事仍有一些方法可以補救,美國聯邦貿易委員會(FTC)建議可以這樣做:

1. 當錢被騙走時

◎ 盡快聯絡銀行:告訴他們你被騙了,請求凍結帳戶及扣回爭議帳款。如果你動作夠快,也許可以把錢追回來。

◎ 向聯邦貿易委員會投訴:聯邦貿易委員會是負責調查詐騙的政府單位,接到投訴後,他們會追查詐騙者,並防範其他人受害。可上聯邦貿易委員會的官網投訴。

2. 當個資洩漏時

◎ 立即更改密碼,如銀行帳密、電子郵件密碼、社交媒體帳密等等。

◎ 凍結信用報告,以防止詐騙者用你名子開新帳戶。你可以凍結這三大消費者信用報告:愛克非(Equifax)、益博睿(Experian)、環聯(TransUnion)。

◎ 查閱信用報告。這三大信用報告每年可免費查閱一次,你也可以申請信用監控服務,以隨時了解信用報告上的活動。

3. 電腦曾被對方使用過

◎ 掃毒:有很多免費的線上掃毒軟體,好好掃描一下,看看電腦有沒有被安裝惡意軟體。

◎ 小心釣魚郵件和釣魚網址:切勿打開來路不明的電子郵件附件或陌生網址。

4. 投訴

想了解更多補救措施,可以聯絡金融監管機構,請求協助。除了上述的聯邦貿易委員會,你也應該向以下單位投訴:

◎ 證券交易委員會(SEC);

◎ 金融業監管局(FINRA);

◎ 商品期貨交易委員會(CFTC);

◎ 國家期貨協會(NFA)。

這樣也可以預防將來其他民眾被同樣手法詐騙。

5. 找專家幫忙

如果你想深入了解自身權利或尋找其它解決辦法,可以找有信譽的理財專家或律師,研究對策,透過法律途徑也許能夠挽回損失。

如何防範詐騙

以下是一些方法:

◎ 事先調查:聘顧問之前,一定要仔細查詢他的證照、資歷,以及是否有違紀記錄,可以向金融業監管局和證券交易委員會等監管機構查詢。

◎ 提出疑問:有任何問題,不要不好意思問,真正專業的顧問都樂於解答問題。投資前你有權利了解清楚。

◎ 小心推銷電話或電郵:不要相信那些保證賺錢、快速賺錢的推銷電話、電郵或研討會,很多人都是被這種自動找上門的手法騙的。

◎ 多元投資:雞蛋不要放在同一籃,要分散投資。此外,理財也不要只依賴同一位顧問。

◎ 多學多看:知識即力量,多學習個人理財和投資方面的知識,了解越多,就越不容易被騙。

上當時盡力補救 但別抱太大期望

被詐騙時,要追回所有的錢不太可能。多數專家都說,很少有人救回全部的錢。報案可能只能追回一些錢;但不報案肯定什麼都沒有。

透過民事訴訟、仲裁或調解,或可挽回一些損失;但你要知道,民事訴訟既花錢又曠日費時,即使贏了,可能還是很難拿到判決書上的資金。

此外,某些類型的詐騙案可能符合減稅條件,美國國稅局(IRS)第547號刊物《意外事故、災害和盜竊》有相關的說明。納斯達克(NASDAQ)前董事會主席麥道夫(Bernard Madoff)詐欺案之後,美國有個特別稅法,現在也適用於龐氏騙局(Ponzi scheme)受害者。

原文:Trapped by a Financial Predator: Escaping the Clutches of a Scam Advisor刊登於Due網站,授權《大紀元時報》轉載。

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責任編輯:沈少棋

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