【2025年03月24日訊】最近有一份新的研究報告顯示，很多美國退休人士正因為高昂的房產稅率，不得不選擇搬家，因為便宜的稅率只有不到房產價值的0.5%，但是昂貴的稅率，可能會到達2%。這樣的巨大差距，對退休人士來說是一項沈重的花費，他們不能把這筆錢用到享受生活上，只能年復一年的繳給政府，感覺上落差很大。哪裡有最高的稅率？哪裡又是最低的？有沒有辦法降低房產稅？
美國的房產稅是根據房屋及其所在地土地的價值來徵收的。稅率金額因城鎮、城市、學區、縣和州而異。籌集的稅金會用於資助地方政府、公立學校、道路維護和其它市政服務。
如何計算房地產稅？
所以房產稅的計算通常頗為複雜，無法一概而論，會因為地方的需要來課徵，也有可能會因為地方政府需要某種開支，而加徵房產稅。所以，通常我們在講一個地區的房產稅會說平均的稅率，不容易去單個來說，因為每個地方政府徵收的情況都會有所不同，例如每個學區、警察單位要徵收的稅率都會不一樣。
另外，房地產的使用目的也會影響稅率，住宅、農業、商業等不同目的，徵收的標準就會不同，一般而言自用住宅的稅率是最低的。另外，還有房產的大小、建築類型、房屋年齡和位置都會影響房地產的估值。
簡單地說，例如，在舊金山市，它的平均稅率是0.655%。拿一百萬的房屋價值來計算，一年就是$6,550的房產稅。但是，在舊金山下方的南舊金山市，卻是屬於聖馬刁縣，平均稅率是0.599%，所以一年的稅金變成$5,990。
什麼是房屋估值？
這裡我們還要釐清一件事，稅率是乘以房屋估值，而不是房屋的售價。所以不是說，房屋買五十萬，就是以五十萬乘以稅率，而是要看當時政府對房屋的評估價值，當然評估價值也是一個複雜工作，有不同的評估標準。如果你不同意政府對你房地產的價值評估，你也可以提出異議，要求重新評估，但是你可能要提出一些證據，來證明估價錯誤。
而且，我們這裡叫的房產稅，實際上英文是Property Tax，也可以翻譯為「財產稅」。有些人也會把房產稅叫做Real Estate Tax，但是兩個用法其實有些差異。簡單講，Property Tax用法比較廣泛，不只包含不動產，還包含其它有形的財產，例如船隻、車輛之類的。但是Real Estate Tax指的就是不動產稅、房產稅。很多時候人們對把兩個名詞互換使用，因為大多時候指的都是房地產稅。
美國房屋稅有多高？｜房產稅如何計算？｜房屋估值要小心｜4個辦法教你降低稅金｜3/22/2025
各地房產稅的差異
說了這些有關房產稅的基本常識之後，我們來看到底哪些地方有較高的稅率，導致有不少退休人士正在搬家。根據房地產數據公司，約翰・伯恩斯諮詢公司的研究調查，發現紐約州大部分地區，以及鄰近的新澤西州和費城的大部分地區，平均房產稅在1.75%至2%之間，甚至更高。
其它東北部各州的情況較好，馬薩諸塞州、康乃狄克州、新罕布夏州和佛蒙特州的房產稅大多在1.25%至1.5%之間。
在中西部地區，伊利諾州的房產稅率最高，該州大部分地區的稅率在1.75%到2%之間，部分地區則達到2%以上。
鄰近的威斯康辛州、愛荷華州、堪薩斯州和內布拉斯加州的房產稅也上調了，大部分在1.25%至1.5%的範圍內，少數地區的稅率甚至超過了這個基準。
在南部地區，德州獲得了該地區最高房產稅的「榮譽」，休士頓和聖安東尼奧部分地區的房產稅高達1%至2%。
另一方面，西部和南部的許多州的房產稅均低於0.5%，為全美最低。其中包括內華達州、亞利桑那州、猶他州、科羅拉多州、路易斯安那州、阿拉巴馬州、南卡羅來納州、田納西州和西維吉尼亞州大部分地區。
另外，根據SmartAsset.com在2023年的一項研究發現，夏威夷州的房地產稅是全美最低的，平均只有0.29%。同時，康乃狄克州、紐約州和伊利諾州的房產稅率是全美最高的。這三個州的房地產稅平均佔房屋價值的3%。比如說，伊利諾州的羅克福德（Rockford），稅率到達3.04%。
吸引退休人士搬家的原因
約翰・伯恩斯的研究還發現，老年的退休人士也不完全因為房產稅而搬家，他們有時候也會因為子女無法負擔超過2%的房產稅，進而跟隨子女搬到生活成本更便宜的州。另外，老年人通常也會選擇搬離寒冷，且房產稅昂貴的東北部和中西部，前往南部和西部尋找溫暖的天氣，和尋求實惠的房產稅。
所以，儘管佛羅里達州的房產稅率遠不是美國最低的，但它仍然是美國退休人員的首選目的地，德州位居第二，其次是亞利桑那州。北卡羅來納州、賓州和加州也出現在前十名當中。
不過，約翰・伯恩斯的研究人員也發現，有兩個地方非常具有潛力，近年來一直是國內搬遷的熱門地點——那就是，北卡羅來納州和南卡羅來納州。例如，南卡羅來納州的默特爾海灘（Myrtle Beach ），就是退休人員的熱門地點之一，尤其是周邊地區的稅率是東海岸最低的。此外，他們也預測西維吉尼亞州，具有高負擔能力和低房產稅的優勢，會繼續受到美國老年人的青睞。
根據Realtor.com的研究，2020年至2023年間，南部城市的65歲以上年齡組人口的增長最為顯著，其中默特爾海灘的增幅最高，達到23.1%。第二名是北卡羅來納州的威爾明頓（18.4%）和北卡羅來納州羅利（18.3%），而德州的大學城（17.6%）和奧斯汀（17.3%）則分別位列第四名和第五名。
名列前十名的還有愛達荷州博伊西市（17.1%）、南卡羅來納州查爾斯頓（15.7%）、休士頓（15.3%）、北卡羅萊納州達勒姆（15.2%）、德州達拉斯-沃斯堡和猶他州普羅沃（皆為15.0%）。總的來說，天氣溫暖和稅率低，就是退休人士最愛的養老地點。
有可能降低房產稅嗎？
1.檢查稅單
最後，我們來談談，有沒有可降低你的房產稅？事實上是有可能的，如同剛剛提到的，你可以對政府估價官的估值提出異議，所以，首先你要檢查你的稅單，查看你所在地區的類似房屋是否存在價值差異，有沒有可能在相似情況下，對面的鄰居比你的估值還要低。
例如，假設你有一間四房的房子，配有一個車庫，房子的估價為50萬美元。你的鄰居也擁有一間四房的房子，但這套房子配備了一個兩車位車庫、一個150平方英尺的棚屋，和一個漂亮的游泳池。儘管如此，你鄰居的房子估值只有48萬美元。
是不是有什麼錯誤？除非您的財產具有其它可以解釋這種差異的顯著特徵（例如，有景觀），否則評估員可能犯了錯誤。
其實，很少有房主會了解到，他們可以去當地的鎮或市政廳，從估價辦公室索取一份房產稅卡的副本。稅卡為房主提供了當地政府長期以來蒐集的有關其房產的資訊。當然其中許多現在都已上線，不一定要去現場索取。
這個房產稅卡包含有關地塊大小、房間精確尺寸，以及房屋內固定裝置的數量和類型的信息。所包含的其它資訊，可能是特殊特徵或對現有結構的任何改進。所以當您審查此卡時，請注意任何差異，並向稅務估值官提出這些疑問。
2.陪同估值官檢查房屋
如果擔心估值官估價有問題，你也可以與估值官一起檢查你的房屋，解決影響其評估價值的所有問題。這裡有個小竅訣，往往同類型的房屋，但外觀比較具有吸引力的那棟，可能得到的估值會比較高。所以，建議在估值官估價之前，不要做一些翻新的動作，例如增加ADU、重新鋪設車道，這都有可能使房屋估值更高。
還有，你可以允許估值官進入家中評估，當然也可以不允許，不過這樣做的風險是，估值官可能會認為您對室內裝飾做了某些翻新，例如安裝了新的裝置或進行了昂貴的翻修。這就可能會導致更大的稅單。
許多市政當局都有一項政策，如果房主不授予對房產的完全評估，估值官將自動為該類型的房產分配最高的評估價值。所以，屋主最好允許估值官能入內評估，而且屋主也能在場說明，指出房屋的優點和缺點。這可以幫助確保你獲得最公平的房屋估價。
3.屋主是否有身份豁免
除了房屋本身的估價，屋主身份也會影響房地產稅，有些資格可以額外獲得稅率的豁免，例如65歲以上的老年人、退伍軍人、殘疾人士、農業身份等。如果你忽略了這些，同樣可以向你的稅務機關查詢，你是否有資格獲得豁免，然後提出申請。
4.提出上訴
如果，做完以上這些，你還是對你房產稅不滿意，怎麼辦呢？你還可以選擇：上訴。如果你決定上訴，請及時提出，否則你將只能收到當地稅務局的帳單。只是要注意，提出稅務申訴可能會花費一小筆申請費，這筆費用用於請人審查你的申訴。而且，稅務上訴一般需要律師的協助。如果你的上訴獲得批准，你的律師將向你收取費用。
簡單地說，如果你對你的房地產稅有任何疑問，那就請趕快聯繫當地稅務機關，並說明理由。◇
責任編輯：李曜宇
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