理財專家:籌措孩子大學費用十年計畫

【2022年11月08日訊】(記者袁玫洛杉磯報導)理財專家沈毅昌(Ken Shen)表示,華人注重教育,多想鼓勵孩子進入美國名牌大學,然而其高昂學費令人卻步,家長們籌措孩子學費要及早訂定十年計畫。

理財專家沈毅昌建議家長籌措孩子大學學費要及早訂定十年計畫。(袁玫/大紀元)

海外十大傑出青年的理財專家沈毅昌有超過10年財經經驗,曾任職花旗銀行和擔任皇佳商業銀行分行經理,擁有保險、房貸、投資等多種證照。沈先生目前也是台灣青年美國職涯發展協會(Career Taiwan USA)的會長及大洛杉磯台灣會館基金會董事。

沈毅昌日前在參加「家長生存妙招」講座時表示,美國大學學費近10年上漲數萬美元,因此越早幫孩子存學費越好,致少要在10年前或更早開始準備。該系列講座有三場,由阿罕布拉聯合學區教委兩位候選人主辦──第五選區張龍正(Fred Chang)及第四選區范文亮(Tony Fan)。

沈毅昌介紹,家長可採用529教育基金計畫或投資人壽保險等選項,來做教育基金規劃。

根據美國稅務文件第529(b)(A)(ii) 條,各州政府及其部門、教育機構可發行學費計畫,通過累積儲蓄,以受益人的高等教育費用為目的而進行投資,可享受稅務優惠。根據這個稅務條款發行的計畫就稱為「529計畫」。凡美國公民、持綠卡者方能申請529。

529計畫與壽險儲蓄的差別

沈毅昌表示,529計畫與人壽保險儲蓄基金的規劃各有利弊,家長要多做了解比較。「人壽險」可以在日後借出作為小朋友大學費用,可以免稅,更具靈活性;529計畫只能用在如學費、宿舍、教科書等等與學業有關的,但例如吃飯、參加社團、參加活動則都不包含在內,就不能使用529計畫,如堅持要動用就會有10%罰款。使用「人壽險」就沒有這些問題,可以用在任何項目。

第二個差別為家長為孩子開「529」,但某天可能離開人世,只存了一些金額,儲蓄無以為繼。人壽保險有一定數額的死亡保證金留給小孩。

第三個差別為529教育基金投資項目比較有局限,依照政府規定做哪幾種組合。人壽保險則無這些限定,但保費高。

沈毅昌同時建議省錢方法。首先,高中時儘早確定喜歡的科系,以免上大學後發現不合喜好而轉系多花學費;其次,高中畢業先上社區大學亦為一個省錢的方法;第三,如確定孩子未來要攻讀碩士,讀大學時可使用「High grade program」將學士、碩士學位一起讀完;第四,申請財務補助金(Financial aid);第五,慢慢養成小孩打工的觀念,唸大學時可以尋找跟他所學有關的工作,做實習生,不僅能多學習也能減輕學費負擔。

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