善用稅務優惠做退休儲蓄 專家:用滿IRA配額

【新唐人北京時間2023年10月04日訊】退休前做好財務規劃是重要的一步,然而有些雇主並不提供401(k)或其它退休儲蓄計劃。對此,專家建議,可以開設個人退休帳戶IRA,善用稅務優惠政策。來看報導。

美國社安局規定,1960年或以後出生的人,正式退休年齡為67歲。在此之前,就可以提早為退休生活做規劃。

除了社保金和雇主提供的如401(k)的儲蓄計劃以外,無論持有工卡還是綠卡,只要在美國合法工作,就可以在銀行等機構,開設個人退休帳戶IRA。

桃園集團總裁兼金融分析師陶培根:「今後你如果萬一你不在美國待了,你可以把這個錢拿出來取回去,但是你所得到的稅的優惠待遇,這個是你所享受的,所以(持有)工卡的人,如果你準備要回中國的話,我建議是買羅斯IRA比較好,等到那個時候拿出來這筆錢統統不用上稅。」

IRA帳戶主要分為兩種,傳統IRA可以推遲納稅,直到以後提取退休金時支付;而羅斯IRA每年供款要先扣稅,但以後所有的提款則免聯邦稅。

陶培根:「誤區就是一般的人就想當年交稅越少越好,所以說往往他的收入已經很低了,那麼他也不願意付這個稅錢,他要省這個幾百塊錢。如果他要是願意付這個幾百塊錢,今後的福利可能會是上千塊錢。」

美國國稅局規定,每年往傳統IRA和羅斯IRA帳戶裡供款的數額有限,2023年,50歲以下的人每年最多可以在這兩個帳戶裡存款6500美元,50歲以上的人最多供款7500美元。

陶培根:「你最起碼把這個配額全部用完,這個就像我們中國人以前的糧票一樣,你當年不用,你這個配額第二年就沒有了,每一年的配額用掉它,這樣的話你最起碼可以使得你的資產達到最大化。」

此外,IRA帳戶的提款要求也有所不同。國稅局規定,傳統IRA的帳戶所有者,只要年滿72歲,就必須在每年年末取款最低數額,否則未提取的錢將被徵稅25%,而羅斯IRA則沒有最低取款要求。

新唐人電視台記者張博媛、李真奇洛杉磯採訪報導

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