【2024年07月25日訊】(記者姜琳達洛杉磯報導)「有些人無論如何也買不到房屋保險,一些人從未提出索賠但還是失去了保險。」面對當前困境,加州保險局局長里卡多‧萊拉(Ricardo Lara)表示,他們正在進行三十多年來最大的保險法規改革,並希望在年底前完成,以此吸引保險公司重返加州市場。
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加州保險行業僵局從去年中旬就已經開始:各大保險公司紛紛撤離加州或限制新保單數量,這種情況至今沒有得到改善。
7月24日(週三),萊拉在加州房地產經紀人協會(C.A.R.)舉辦的一場會議上指出:「我們正處於保險危機之中。我剛剛看到房地產經紀人的一項新調查顯示,全州近7%的房地產交易因保險問題而被迫終止。」
而造成這種危機的原因,他坦言與加州過時的保險法規,以及幾十年來長期被忽視的問題有直接關係。
「與公用事業不同的是,保險公司沒有法律義務為每一個人提供保險,這是三十多年前通過的《103號提案》中所設定的限制。」他還說,這項法規在制定時也忽略了氣候變遷帶來的成本上漲等因素,因此大規模改革迫在眉睫。
氣候變遷及成本增長等,確實成為保險公司退出加州市場的主要原因。
從去年5月份開始,知名保險公司州立農業(State Farm)和好事達(Allstate,又譯全州)宣布不再接受加州的新房主保險,第二大保險商農夫保險(Farmers Insurance)以及AmGUARD等保險公司,也相繼宣布限制新保單數量或直接退出加州市場,包括取消現有保單。
州立農業在當時的一份聲明中表示,他們是因為「建築成本的歷史性增長超過了通貨膨脹,災難風險迅速增加,以及再保險市場充滿挑戰」等原因被迫退市。
改革若如期而至 保險公司承諾重返市場
1988年,加州通過了壓低保險費率的《103號提案》。該法要求保險費率在實施前必須獲得州政府的批准,而且利率不能因為通貨膨脹和其它問題而自然上調。
萊拉指出,目前加州的整體費率仍低於德州、佛州等地。但隨著加州野火和冬季風暴風險持續增加,很多保險公司不願意再接受新保單。
綜合種種考量,他說:「我們預計在2024年12月之前完成所需的所有改革。加州最大的保險公司州立農業表示如果改革開始,他們願意在全州範圍內承接更多保單。」
另外,一旦加州實施改革,更多保險公司會重返市場,一些保險公司也已承諾願意為85%的野火災區民眾提供新業務。
購買房屋保險的三大建議
保險行業的改變,也令民眾陷入難以買到保險的困境中。為此,萊拉給出了三點建議。
第一,提前做打算,「當市面上可以選擇的公司很少,房屋又位於野火高風險地區,或房屋尚未裝修成符合當前建築安全的標準時,人們需要更長時間尋找房屋保險」。
萊拉指出,保險在房屋買賣交易中扮演著重要角色,如果一些房屋難以買到保險,買家也會打退堂鼓。有些房屋甚至需要在出售前進行一些裝修,有望增加買到保險的機率。
第二點,儘可能與多名專業保險經紀人交談,詢問市場承保情況,而不僅僅是侷限於諮詢曾經找過的經紀人。
「大家可以通過州政府網站(insurance.ca.gov),找尋所在地區的專業保險經紀人。」他說,有些代理商或保險經紀人的業務已經達到完全飽和狀態,或只與排名前五大保險公司合作,但不熟悉一些仍在承保的小型或中型保險公司的業務,「所以我們也鼓勵您嘗試聯絡一些不同地區的經紀人」。
第三點,他提醒民眾切勿滿足於州政府強制規定的FAIR保險計劃,「該計劃的設定只是滿足申請抵押貸款的要求,但其保費較貴,而且只是一份最基礎的保險」。
對於實在買不到保險的民眾而言,FAIR是一份「最後的保險」。但萊拉建議民眾持續找尋,一旦能買到常規保險,就立即退出該計劃。◇