資金奪路外逃 中國地下錢莊生意火爆

【大紀元2023年10月14日訊】(大紀元記者宋唐、易如採訪報導)在習當局全面反西方政策的引導下,中國經濟愈發不景氣,房地產臨近崩盤,股市暴跌,人民幣貶值。在中共意識形態之下,個人財產缺乏法律保障,中國富人、中產階級、企業主及普通民眾,紛紛用腳投票,移民或轉移資產到海外。

由於中共外匯限制,催生了大陸地下錢莊的火爆,儘管當局一再打壓,資產尋求安全的本能,促使大陸資金瘋狂外逃。

大陸資金出逃的常見方式

為了防止資金流出中國,中共制定了嚴厲的管制措施,《個人外匯管理辦法實施細則》規定,境內個人購匯限額每人每年等值5萬美元。其它限制如,自2017年起,個人持中國銀行卡境外取款額最高為10萬元人民幣;旅客攜帶超過2萬元(人民幣)或等值於 5,000美元的外幣現金出境,須持有銀行簽發的許可等。

目前,中國公民尚無無合法途徑將資產轉移到海外,不能在境外購買房產、證券投資、購買人壽保險等。永久移民可在海外購買房產,但必須使用資本帳戶,必須向轉帳銀行提供中國戶口註銷證明。

為了規避這些管制,特別是5萬美元的限額,一個常見方法是通過「螞蟻搬家」式「分拆」,把朋友、家人或同事5 萬美元的年度金額拿來用。

另一種更為普遍的方法就是地下錢莊所謂的「對敲」,即境內人民幣、境外外幣平行交割,需兌換外幣的人,將人民幣匯入指定的國內帳戶,國外很快能收到外幣;若把外幣換成人民幣,只需將外幣匯入指定的外國帳戶,國內就會收到人民幣。

從表面上看,境內和境外的貨幣都沒有入境,但實際交易已經完成。這一類避開了銀行繁瑣的程序和費用,即時兌付,非常受歡迎。

前大陸資產管理公司首席合規官梁少華律師對大紀元表示,資本應該自由流動,在國外留學、投資買房子,都是正常需求,但是中國沒有兌換途徑,造成地下錢莊流行。

美國經濟學者黃大衛(DAVY J.Wong)(黃大衛授權)

「存在外匯管制的國家都會發生這種情況,一個國家的貨幣能夠自由兌換的話,就不存在所謂地下錢莊」 ,美國經濟學者黃大衛(DAVY J.Wong)告訴大紀元。

但是,當涉及更大的金額時,情況就比較複雜了。黃大衛認為有三種方式:一是偽造外貿交易套取外匯,比如價值10萬的進口商品,可能虛報到20萬美元;二是內保外貸,拿國內的資產來進行抵押,向外資銀行或企業貸款美元;三是在境外上市,用境內人民幣價格的有價證券,去套取一些國外美元。

「常見是這種三種方式,第三種比較複雜,最多是前面兩種」,他說。

梁少華表示,「比較笨的方法就是現金直接走香港,甚至用車拉一堆現金過去,還有走黃金的。現在也有不少,一些貪官和企業主在這樣做。因為香港羅湖海關不是每個人每輛車都檢查,找10個20個跑腿的帶過去,然後在香港換成美金。」

「地下錢莊那就更流行了,基本的操作就是雙方打數,美金在國外給你,國外的需要人民幣國內給你。不涉及到匯兌,也不需要通過銀行,兩邊互相清算一下就可以了,非常非常普遍。目前國內的很多人要把資產轉移出來,都是通過地下錢莊,像很多中產倒的資金比較少,幾十萬美元,上百萬美元都可以倒出來。」

「地下錢莊畢竟是收費,最低約1%左右,甚至會到3%。太多的錢比如幾千萬美金,可能需要貿易公司,成本會低一些。最簡單的比如買個軟件,因為軟件價格很難確定,可以報一個很高的價格,然後去外匯局申請外匯額度,把錢轉出來。」他說。

「更有可能是,這根本就是一個虛假合同,根本就沒有機器,也沒有什麼軟件,然後申請外匯額度,把錢弄出去了。」

(梁少華提供)

梁少華表示,我之前在國內也做反洗錢,很多都在查,但這種都是嵌套在正常的貿易往來中,大的貿易公司每年往來額度有好幾億,其中參雜的幾百萬、幾千萬,根本就看不出來。

「一般的民眾、中產投資移民,通過錢莊金額少,真正的大額,是那些權貴公司,比如保利這樣的軍火公司,還有一帶一路這種對外投資公司,這錢倒出來它就非常方便,根本就沒人去查。」

他說,那個權貴需要倒出來一大筆錢,就通過一帶一路投資,投基建、投鐵路等一系列的合法途徑去操作,投資名義上一個億,實際上可能只投七千萬,其它的錢就倒出去了。

梁少華表示,「前些年還流行內保外貸,就是中國企業想在國外融資,但在國外沒有資產,就把國內的一些資產抵押給國內銀行。國內銀行出一個保函,國外銀行拿到保函之後,把美元款貸給這個公司。萬一美金還不上或不願意還了,國內資產就抵給國內的銀行了,國內銀行必須拿美金還給國外的銀行,那錢就全部倒出去了。」

他說,前些年鼓勵走出去,政府是支持的,所以內保外貸前些年非常流行,之前包括恆大、安邦保險,它們在國外買東西,都是搞內保外貸。

不立於危牆之下 資金瘋狂外逃 地下錢莊火爆

最近幾年來特別是三年疫情期間,中共當局的國內外政策出現全面逆轉,國內經濟愈發不景氣,房地產市場接近崩盤,股市暴跌,人民幣貶值。在意識形態的大棒之下,個人財產缺乏法律保障,中國富人也紛紛用腳投票,移民或轉移資產到海外。

在這種情況下,中國公民希望將資金轉移到海外,進行房地產投資、出國留學等正常的資金轉移,導致地下錢莊火爆。

地下錢莊在海外華人社區非常普遍,大陸各個省份都有,臨近香港、澳門地區的尤為發達,在微信、百度、淘寶、臉書及推特上都可以發現地下錢莊信息。 2019年英國國家犯罪局(NCA)的一份報告顯示,在英中國留學生被地下錢莊招募,幫助在英國銀行開設了多個帳戶。

「廣東、福建的地下錢莊,包括南京這些地方,老百姓想轉就能轉,就達到這個程度了,只要你稍稍打聽一下,就能打聽到」 ,泰國華裔林先生告訴大紀元。

他還提到一個案例,有人通過地下錢莊轉了幾百萬人民幣,他只敢每一筆打5萬或者10萬,每天操作一筆兩筆,最多三筆,陸陸續續打了很長時間,確確實實都是幾分鐘之內到帳。

大紀元記者打通了一家地下錢莊的電話,對方說只要把人民幣打到中國指定的銀行帳戶,海外這邊就能很快收到外幣,匯率按當日標準計算,但可能要支付銀行的一些手續費。

英國顧問公司Henley&Partners年初發布最新報告顯示,中國富豪今年仍將延續過去10年向外移民的趨勢。預計今年將有1.35萬高淨值人士(HNWI)出逃,為全球各國之最。

房地產諮詢公司IQI今年8月份報告顯示,2023年至2025年,預計將有71.2萬中國人移民美國、加拿大和澳大利亞,澳大利亞是今年上半年中國購房者的首選海外目的地。

中國企業家孟軍。(受訪者提供)

旅美中國富商孟軍對大紀元表示,現在國內經濟情況持續惡化,股市和房市持續下跌,現在已經雪崩了,很多富人拚命把北上廣深一線城市房子賣掉以後,把錢轉移到海外來,是比較普遍的現象。

「房地產爆雷可能導致金融爆雷,資產放在國內非常不安全,對高淨值人士而言,看到有央企背景的中值系爆雷以後,他們想盡一切辦法,把錢弄到海外來,這是一個趨勢。」

孟軍表示,疫情放開以後,尤其是今年,他的一些朋友已經看到,中國經濟已經是沒有希望了,紛紛關閉自己的公司,轉移他們的資產。

「有幾個朋友在美國和加拿大,通過買房的方式轉錢,每個房產大概在200萬到500萬美金之間,用人民幣交易,你在國內給人民幣,在美國過戶房產,房子就是你的了。尤其從2021年後,很多大額都是這樣轉的。」

他說,有錢人都跑了,現在只要能出去就行。高淨值人士基本上都有海外身分,美國排期投資移民比較難,可以去加拿大、新加坡、泰國,反正各個渠道都有。

雖然歐美一直是中國移民的目的地,但東南亞已成為熱點。林先生表示,現在到泰國買房的中國人越來越多,他們很明確說都想去歐美、澳大利亞,但資金不夠,辦個旅遊簽證都辦不下來,只有退而求其次,泰國就是首選了。

「在泰國買房的中國人,大多是小老闆,泰國隨便買一套房也要一百多萬人民幣,還要有後續的生存,需要做生意,但實際上那個錢已經通過地下錢莊悄悄轉出來了。」

經歷了三年疫情,大量的中國人都往外跑。林先生說,前幾天和一對來泰國的大陸夫婦聊天,倆人說無論如何至少要先把孩子弄來泰國,全家人到這邊買房,想辦法長居。兩口子都是研究生以上的文化,很有素質,第一次新馬泰三日游,才知道差距這麼大,那個女的原話跟我說,你們外國人不懂,那個地方(大陸)已經沒法待了。

泰國華裔徐女士告訴大紀元,我們是辦留學簽證的,幫助換泰銖,現在誰不跑啊?多嚇人啊!一個行業一個行業低收拾,沒有錢了,沒錢還要打仗。

梁少華表示,最根本上就是經濟停頓了,房地產不漲了,投資也不行了。中共政權越來越高壓,人人自危,當官的動不動就抓走了,民企抓了又抓,中產受到很大影響,他們都對國家沒有信心,希望不立於危牆之下,首要的就是把資產先轉移出來。

「這兩年走線來美國的人也很多,一直用腳投票。大家一個共識,就說中國共產黨統治肯定會崩潰,但具體什麼時候崩潰,也說不清楚。我所了解走線的人,也不一定是沒有錢的,有些中產,甚至大學教授走線過來了。」

中共打擊地下錢莊 如拿漏斗擋水

與此同時,中共當局繼續加大外匯管制。今年8月份,中共國家外匯管理局通報了10起所謂「外匯違規」案件。同月,上海公安以「非法經營罪」拘捕了大陸最大移民中介「外聯出國」的負責人何梅,指控其非法買賣外匯。

路透社10月12日報導,當局首次發布通知,禁止國內券商及其海外分支機構吸納新的內地客戶進行離岸交易,以防止投資者繞過中國的外匯管制。

梁少華表示,這兩年的資金外移難度更大了,個人匯款很多是螞蟻搬家,找十幾二十個人,每人五萬美元給匯出來,難度就越來越大了,銀行監控比較嚴。信用卡額度比較小了,現在控制比較嚴。

孟軍表示,地下錢莊從2000年開始活躍,到了2010年的時候,已經達到上萬億的規模了,2015年達到頂峰。

大陸資金外逃,中共擋不住。(AFP)

公開信息顯示,2015年4月以來,中共公安部與央行、國家外匯管理局等部門,開始打擊利用離岸公司和地下錢莊轉移資金;同年底的數據顯示,所謂破獲地下錢莊跨境轉移資金92起,金額達8000多億元;中共公安部公布2016年所謂破獲地下錢莊案件380餘起,金額逾9000億元。

孟軍表示,「2018年以後,我熟悉的地下錢莊已經不做了,被抓之後扣了一大筆錢,那時候已經很嚴重了。2019年以後,地下錢莊運營越來越難了,打擊力度加大了,判得也比較重。」

他說,疫情之後轉移資產已經有點晚了,因為渠道越來越少,控制越來越嚴了。現在地下錢莊打擊比較厲害,他們要求轉移資金不得低於50萬美金。

「我覺得中共就像拿一個漏斗去擋著水一樣,它擋不住,這麼多人,這麼多資金,它擋不住」,梁少華說。

專家們對中國的未來充滿了擔憂。黃大衛說,如果能夠改善與歐美的關係,接受國際慣例,中國經濟還有可能從谷底走出來。如果不接受的話,可能就每況愈下,老百姓現還非常擔心會不會閉關鎖國。

「之前可能還有一個更換機制,每十年換一個領導,至少給人一個虛假的希望,政治可能會放鬆。現在這種虛假的期待也沒有了,大家都知道,一年比一年差,越來越悲觀絕望」,梁少華說。

孟軍表示,習近平已經連任了,他的終身願望就是要完成統一大業,不惜犧牲國家經濟和百姓性命,他也要完成。因為他一人說了算,這是很可怕的一件事情。

「為了轉移國內的矛盾,接下來肯定會打仗了,以巴衝突開闢了第二戰場,緊接著台海,這背後都有中共的黑手。」

他說,中共治理現在越來越恐怖了,國家沒錢了,央行都沒錢了,財政也沒有錢了,地方債也爆雷了,老百姓還有180萬億存款在銀行裡,中共肯定會動歪腦筋,盯上了居民存款。

「現在有很多銀行已經限制大額轉錢了,必須要報備要轉到哪裡?有些小銀行已經開始查你的錢,你的錢怎麼來的?是不是合法上稅了?等等。」

「中共現在沒有法治,老百姓的錢進了銀行就等於它們自己的錢了,這是很悲哀的一件事情」 ,孟軍說。

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