【2024年10月29日訊】（Jeff Ross撰文／大紀元記者謝漫雪編譯）我的職業是註冊財務策劃師（certified financial planner），經常有人問我：「買什麼股票最好？」我總是回答：「看情況。」有答等於沒答嗎？投資本來就沒有既定公式，每個人的財務狀況、風險承受力、投資目標都不同，投資前都必須考慮這些因素。
財務策劃師的職責不是回答這種問題，而是協助客戶了解複雜的金融世界，並根據他們的財務目標協助他們擬定策略。財務策劃師必須熟悉各種投資工具，包括股票、債券、共同基金、年金等等。
許多人常犯一種錯誤：購買金融商品前沒有了解清楚。例如，推銷變額年金的理財專員可能沒告訴你完整的費用。身為財務策劃師，我有責任讓客戶了解金融商品的特性，包括費用和風險。
做財務規劃的時候，個人的理財素養（financial literacy）很重要。有不少客戶來找我時會提出財金大師奧曼（Suze Orman）或藍西（Dave Ramsey)的說法，他們的見解可能非常好，但你要知道，他們說的往往是概括性的，不一定適合每個人。身為財務策劃師，我會根據每位客戶的個別情況給予建議。
投資管理有兩個重要觀念：資產配置和多元投資。資產配置就是將你的資產分配到不同的投資工具（資產類別）上，比如股票、債券、現金，以平衡風險和報酬。而多元投資是指在各項資產類別中分散投資，以降低投資風險。本益比（P.E. ratio）是投資人評估股票價值的另一重要指標。身為財務策劃師，我很注重這些指標，這是擬定投資策略時的重要依據。
與客戶談事情時，我經常講到「受託人」（fiduciary）。身為財務策劃師，我就是客戶的受託人，於法我有義務為客戶謀求最大利益，我必須提供客觀建議、點明可能的利益衝突、永遠以客戶需求為先。
投資無捷徑
很多人有一種錯誤觀念，以為只要買進某支股票就能一夜致富，其根據往往都是道聽途說，可能是聽朋友或親戚推薦。真正的投資需要長期學習和耐心等待。財務策劃師應該根據客戶的財務目標和風險承受力，協助他們擬定務實的投資策略。
身為財務策劃師，我很喜歡跟客戶談複利的好處，我會用複利計算機把長期投資的增長幅度算給他們看，這樣客戶就能直接看到未來獲利，並了解及早投資、長期投資的重要性。
財務策劃師的工作不只是建議客戶買什麼股票或金融商品，還要教育他們、了解他們的目標、協助他們規劃財務與做決策。財務策劃師必須精通金融知識，有為客戶謀求最佳利益、達成財務目標的熱情與責任心。
Q：財務策劃師的職責是什麼？
財務策劃師的職責是協助客戶了解複雜的金融世界，並根據他們的財務目標協助他們擬定策略。財務策劃師必須熟悉各種投資工具，包括股票、債券、共同基金、年金等等。
Q：投資者常犯什麼錯誤？
許多人常犯一種錯誤：購買金融商品前沒有了解清楚。例如，推銷變額年金的理財專員可能沒告訴你完整的費用。
Q：為什麼財金素養很重要？
做財務規劃的時候，個人的財金素養（financial literacy）很重要。切記，財金大師的見解往往是概括性的，不一定適合每個人。根據每位客戶的個別情況給予建議才是關鍵。
Q： 投資管理有哪些重要觀念？
投資管理有兩個重要觀念：資產配置和多元投資。資產配置就是將你的資產分配到不同的投資工具（資產類別）上，比如股票、債券、現金，以平衡風險和報酬。而多元投資是指在各項資產類別中分散投資，以降低投資風險。
Q：財務策劃師有何受託責任？
財務策劃師是客戶的受託人，於法有義務為客戶謀求最大利益。財務策劃師必須提供客觀建議、點明可能的利益衝突、永遠以客戶需求為先。
Q： 常見的錯誤投資觀念？
很多人有一種錯誤觀念，以為只要買進某支股票就能一夜致富。真正的投資是需要長期學習和耐心等待的。
Q：複利有何好處？
複利就是將投資所得利息再投入繼續生息，以獲得更多利息，長期下來便有可觀的收益。
原文：Decoding the Certified Financial Planner’s Role刊登於Due網站，授權《大紀元時報》轉載。
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責任編輯：沈少棋
