許多新移民在美國買車時，常常挑選經濟實惠的二手車。這時，保險也跟著「能省就省」——有人乾脆把車體險取消，只保最低責任險。但資深保險專家Sam Cheng提醒：「車子雖不值錢，你也要守住自己的生活與財產。責任險要買足。」
你的車，不是你全部的風險
有些人認為：我的車不值錢、舊得很，沒必要買太多保險，反正撞壞了也不修。但這其實是把「車子價值」和「賠償風險」搞混了。責任險保的不是你的車，而是你可能對別人造成的損失。舉例來說：
你開著旧車，不小心撞到一輛特斯拉或BMW，光修車費就可能超過兩萬；
如果對方受傷住院，還會要求賠醫療費、精神損失、誤工費；
若對方請律師提告，你還要花錢打官司……
這些都不是你車子值不值錢能決定的，而是你能不能扛得起意外發生後的責任。
買車體險是保車，買責任險是保家
車體險（Collision/Comprehensive）是修自己的車。你的車不值錢，車體險可以考慮減保甚至不保。但責任險是幫你保「別人」的損失，這才是賠償的大頭。如果責任險保得太低，賠償金額超出保額，差額部分就得你自己掏腰包。那可不只是幾千塊的修車費，有可能是：
整個銀行存款
被法院查封的財產
被扣薪水、影響信用
一場官司打下來，人生變調。Sam Cheng常說：「保險買多少，不是看車值多少錢，而是看你願意守住多少財產。」
最低保額，只是法律要求，不代表真的夠
加州規定的最低責任險保額為：
每人傷害：$15,000
每起事故總額：$30,000
財物損壞：$5,000
這樣的保額，在今天的醫療與法律成本下，根本不敷使用。比如：
對方開豪車，撞壞一處就要上萬美元
對方住院一週，花費輕鬆破五萬
若對方提告，律師費動輒幾萬起跳
一個普通人根本無法負擔這些風險。
那該保多少才夠？
風險專家Sam Cheng建議：至少保到以下水準才比較安心——
每人傷害：$100,000
每次事故總額：$300,000
財物損壞：$100,000 以上
如果你有房產、有儲蓄、有家庭，還可以考慮「傘型保險」，額外增加 100 萬以上的責任保額，每年只需數百美元，卻能防止諸位傾家蕩產。
結語：車雖然舊，但風險不能小看
很多人開舊車，卻身負房貸、有積蓄、有家庭——一場意外下來，可能車子沒怎樣，卻賠掉了整個家。記住這句話：「車不值錢，你可以不修；但人出事，你不能不賠。」所以，下次買保險時，不要只看車的價值，要想想你想守住什麼。真正值得保的，是你的人生與家人的安穩生活。
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