「你們家車險月繳多少？」這是許多新移民之間常見的話題。為了省錢，不少人第一反應是：「保費越便宜越好！」但你真的知道自己買的是什麼嗎？保險不是用來「省小錢」，而是在出事時幫你「擋大災」。保險專家Sam Cheng提醒：「最危險的，不是沒有保險，而是你以為有保險，其實根本不夠用。」以下是五個常見錯誤觀念，請對照看看你是否中招——
一、只買最低限額責任險＝高風險駕駛人
很多人以為：有保就好。事實上，美國各州對車險都有「最低責任限額」的規定。像加州只要求最低賠償：對方受傷每人 $15,000，每事故總額 $30,000，財產損失 $5,000。但你想想，一場車禍如果對方骨折住院，或車是新款的賓士、BMW，這筆費用可能遠遠超過這些限額。萬一保險不夠賠，剩下的部分就得你自己掏腰包。Sam Cheng建議，責任險應至少設為 $100,000／$300,000／$100,000，才比較安心。這樣才能真正保住自己的房子和積蓄。
二、車舊就不保碰撞險？別太快下決定
很多人一看車子年頭久了，就想：「這破車不值錢，別浪費錢保碰撞險了。」但問題是：這車你還天天開嗎？如果一撞就報廢，沒有保險可賠，你買不買得起另一台車？還是得搭公車、走路上班？只要你還靠這台車生活，建議保留碰撞險。不要等到真的撞了，才發現修不起、換不了，生活馬上陷入困境。
三、租車時搞不清楚保險怎麼選，結果兩頭空
在美國或出國旅遊時租車，租車公司會問你要不要買保險（CDW/LDW），有些人全都買，也有人為了省錢全都拒絕。其實，如果你有高端信用卡，多數卡片會附帶租車保險，但你要用該卡全額付款，且拒絕租車公司的保險才會生效。而且不同卡片保障條件不同，有的只保海外租車，有的只賠車輛現值。Sam Cheng建議：出門前先查你信用卡的保障內容，如果沒保，再考慮買旅遊險加租車保障，通常比現場買便宜又完整。
四、玻璃破了卻得自己掏錢，問題出在自付額
美國不少地方風沙大、車窗被砸的情況不少。如果你沒有加保「玻璃險」，或選了高額自付額，那麼玻璃一裂，還得自己掏錢。比方說，換一片前擋風玻璃要 $600，你的自付額是 $500，保險公司只出 $100。不划算吧？其實，只要多付一年約 $20～$40，就能加保「零自付額」的玻璃險。一年只要一片玻璃破掉，就回本了，何樂而不為？
五、對方沒保險怎麼辦？你該自己先想好對策
根據統計，加州大約每六輛車裡，就有一輛是沒有保險，或保額嚴重不足的。如果這樣的人撞了你，你能拿什麼來修車、看病？這時候，無保駕駛者險（UM）和保額不足駕駛者險（UIM）就派上用場。它們是保你自己，當對方沒錢賠時，由你的保險公司補上這筆錢。Sam Cheng建議：UM/UIM 的保額應該和你的責任險同等（至少 $100,000／$300,000），才算是足夠保障。
結語：買車險，不是比誰最會砍價，而是比誰最有遠見
真正懂保險的人，看的不是「每月要繳多少」，而是「萬一出事，我能不能靠它撐過去」。
你是否做好以下五件事了？
不選最低責任限額；
評估舊車是否還要保碰撞險；
出國租車前查清楚信用卡保障；
加保玻璃險或調整自付額；
設定足夠的 UM/UIM 保障金額。
Sam Cheng強調：保險的價值，不在「省多少保費」，而在「出事時有沒有人幫你扛」。不要只為了眼前的幾十塊小錢，而冒幾萬美元的風險。
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