不少新移民初來美國，走進超市或餐館時，總習慣拿出熟悉的「儲蓄卡」（Debit Card）付款，心裡踏實：花的是自己的錢，不會欠債。可是，貸款經紀人 James卻提醒：在美國，最好多用信用卡（Credit Card），少用甚至不用儲蓄卡。 這背後，其實有著和中國完全不同的金融文化。
儲蓄卡：錢丟了，就是自己的
儲蓄卡直接連接銀行賬戶，您刷多少錢，賬戶就少多少。這看似安全，實則風險很大。
如果卡片被盜刷：
小偷刷走的是真金白銀，直接出自您的存款。銀行雖然可能調查，但您常常要自己承擔一部分損失。
安全保障有限：
有時候銀行還會質疑「是不是您自己授權的消費」，處理流程拖延，錢回不來的可能性很大。舉個例子，一位剛來美國的留學生，用儲蓄卡在餐館結帳。結果卡號被人複製，短短一周內被盜刷了三千多美元。銀行調查了很久，最後只退回部分金額，剩下的錢打了水漂。
信用卡：先花銀行的錢，再還
信用卡就不同了，它不是花自己的錢，而是花銀行的錢。您在月底或還款日之前，把錢還上就行。
盜刷風險銀行承擔：
如果信用卡被偷刷，這筆錢是銀行的損失，而不是您的。您只要打電話報告，銀行會替您處理，甚至一分錢不用賠。
建立信用分數：
每一次刷卡、準時還款，都是在替自己積累「信用歷史」，這對將來貸款買車、買房至關重要。
額外福利：
許多信用卡提供現金回饋（Cash Back）、航空里程、延長保修、租車保險等，等於您花同樣的錢，卻能得到額外的回報。
有位新移民媽媽聽從貸款經紀人 James的建議，開始用信用卡交手機費和超市帳單。半年後，她的信用分數躍升到 720 分，不僅辦卡更容易，房貸利率也能談到更優惠的條件。
華人的常見誤區
不少華人一開始會說：「用信用卡不是欠債嗎？還不如用自己的錢踏實！」這句話聽上去合情合理，但在美國卻是大錯特錯。因為在這裡：
不用信用卡，就沒有信用紀錄。
將來貸款時，銀行會說「不好意思，您在我們這裡等於透明人」。
全靠儲蓄卡，很可能損失慘重。
一旦被盜刷，錢回不來就是回不來。
錯過福利與優惠。
別人用同樣的錢消費，卻能積分換機票、返現金，長期下來差距驚人。
如何正確用信用卡？
當然，信用卡要學會聰明使用：
控制使用率：
最好不要超過額度的 30%。例如額度 1,000 美元，盡量保持在 300 美元以下。
準時還款：
千萬不要逾期，哪怕只欠 10 美元，信用分數都可能掉下來。
選對卡種：
根據自己的需要，選擇現金回饋、航空里程或免年費的卡，才能事半功倍。
對新移民來說，從「花自己的錢才安心」到「合理借錢才安全」的轉變，並不容易。但事實證明，在美國，用信用卡比儲蓄卡更能保障安全，也更能打開未來的生活大門。信用卡不只是消費工具，更是您在美國社會的金融身分證。所以，下次結帳時，不妨掏出信用卡，讓銀行替您「墊一把」。這不僅是聰明的理財方式，也是走進美國主流社會的一個開始。
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