美國退休金早規劃 專家:至少累積$100萬

【新唐人北京時間2023年10月03日訊】為了退休後安定的生活,理財計劃不能少。對此,專家建議,從開始工作的那天起,就要著手規劃退休金帳戶,如401(k)、IRA等,有些甚至能有延後課稅等好處。來看報導。

退休後要想過上無憂無慮的生活,就需要有一定的經濟基礎。

在美國,退休金計劃大致分為三類,包括聯邦的社會保障金、雇主提供的401(k)等退休儲蓄計劃,以及個人退休帳戶IRA。

桃源集團總裁兼金融分析師陶培根:「社保基金會根據你工作的時間,根據你所拿到的分(來決定領取資格),也就是我們經常講叫四十個點。最多(領取)大概是三千塊錢一個月左右,那麼一般不會,不管你交了再多,這個是封頂的。」

根據社安局的數據,截至2023年6月,退休人士平均每月的社保金只有1700多美元。對很多老人而言,這筆錢並不夠支付日常開銷,因此還需要籌備其它儲蓄計劃。

陶培根:「(退休金計劃)第二部分就是集體的退休金,集體的退休金就包括我們一般正常大家所了解的401(k)、SEP、Simple IRA等等這一些計劃,那主要是公司提供你這個優惠待遇。」「如果萬一你自己公司沒有,那你自己要存,我們叫IRA。」

「傳統IRA它主要是在稅前的,好處就可以抵稅,但是這部分錢今後拿出來,等到你退休後拿出來,通通都要上稅,按照你當年的所拿出來的額度,算你當年的收入。如果是你的收入比較高的人,這個方案比較好。」「另外一種就是羅斯IRA,當年你不能減扣(稅),你報多少稅還是多少稅,但是你要給你配額是五千塊錢,六千塊錢,根據你不一樣的這個情況來定。但是這部分錢今後投資的回報加上你的本金拿出來,通通不用上稅。」

他建議,一旦開始就業,就要啟動退休金帳戶的規劃,直到正式退休,至少要累積100萬到200萬美元。

而IRA帳戶,開設後既可以自己管理,也可以找專業投資顧問打理,將帳戶裡的錢用於投資股票、基金、債券等。他認為,年輕人可以選擇回報率高、風險也高的理財項目,將資產價值最大化,但如果已經邁入花甲之年,風險承受能力大大減弱,就要採取保守策略。

新唐人電視台記者張博媛、李真奇洛杉磯採訪報導

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