【大紀元2024年02月22日訊】（大紀元專題部記者易凡採訪報導）調查顯示，有大量的非法資金轉移至加拿大，這些資金再通過當地銀行貸款擴大影響，導致加拿大房地產市場產生泡沫。很多借款人能獲得貸款，都是通過虛假的海外收入騙局，且借款人都來自一個特定國家——中國。
據加拿大匯豐銀行的一位吹哨人披露，一名移民加拿大的華人女士，為了獲得房產的抵押貸款，偽造了763,689加元的中國收入，從而使她在大多倫多地區的個人投資組合增加到五處房產。
該女士涉嫌從中國洗錢到多倫多房地產市場，利用虛假的就業記錄從加拿大銀行獲得抵押貸款，也涉嫌利用地下錢莊為當地華人提供服務。
但加拿大調查新聞網站「The Bureau」（以下簡稱「調查室」）認為，這些都不是重點，此案之所以對當地政治造成衝擊，是因為該案使加拿大對住房負擔能力危機的調查達到了一個新的水平。
據「調查室」近日報導，來自印度的國際學生D.M.（化名）曾在加拿大的溫哥華島大學攻讀商業碩士，並研究虛假收入抵押貸款欺詐。畢業後，他於2022年進入多倫多郊區奧羅拉（Aurora）的一家匯豐銀行工作。
他在這家分行的抵押貸款審批團隊工作時，發現了大量可疑的按揭貸款，尤其是在疫情大流行期間，該行向海外華人買家提供的按揭出現爆炸式增長。
這些中國移民從匯豐銀行申請貸款時，往往聲稱自己通過在中國的遠程工作賺取高薪。在深入研究貸款帳簿並詢問同事後，他做出了令人震驚的評估。
他所得出的結論是，自2015年以來，多倫多地區十多家匯豐銀行分行已向海外華人買家發放了至少5億加元的按揭貸款，而這些買家聲稱在中國的收入要麼被誇大，要麼根本不存在。
D.M.認為，這些海外收入騙局之所以在疫情期間激增，是因為疫情令借款人找到了一個聽起來合理的藉口——自己在其它國家遠程工作，同時在加拿大度過疫情。
他還認為，加拿大匯豐銀行存在系統性問題，向收入來源未經證實的海外買家發放的貸款存在高度可疑的問題。
2022年4月的一天，D.M.斗膽向銀行高管發送了一封長達4頁的電子郵件，揭露了這些潛在的欺詐行為，同時他還懷疑銀行員工可能從欺詐中受益。
非法資金通過貸款放大影響
該投訴導致加拿大匯豐銀行進行了一些內部改革，但是D.M.對銀行的反應並不滿意。一年多後，他冒險將指控訴對媒體曝光。
「調查室」對D.M.的指控進行了為期七個月的調查，並要求當地著名專家給予評估。其調查結果顯示，加拿大匯豐銀行和其它一些加拿大銀行可能向海外華人買家發放了數十億加元的可疑抵押貸款。同時有大量來自中國的非法資金轉移至加拿大，這些資金再通過加拿大銀行貸款放大影響，尤其是對多倫多和溫哥華的樓價的影響，這是加拿大房地產市場產生泡沫的重要原因之一。
D.M.在接受媒體採訪時表示，此類案例有數千起，而且規模很大。他說，勤勞的加拿大人被拒絕抵押貸款，而這些華人居民偽造文件並獲得抵押貸款，使本已火爆的安大略省房地產市場升溫。
他指，「這些人在加拿大沒有穩定的工作或收入，但他們所做的就是洗錢騙局，並使用虛假文件獲得抵押貸款。」
D.M.在舉報中列舉了多個案例，幾乎所有的借款者都聲稱自己在中國擁有高薪收入。本文開頭的案例只是其中之一。
另一名擁有三處房產的華人女性兼職做美髮師，她聲稱在中國廣州當「業務經理」，收入為536,280加元。「加拿大的工人被擁有幾套房子的美髮師趕出了房地產市場。這公平嗎？」D.M.質問道。
疫情期間 地下錢莊活躍
2023年7月，反洗錢監管機構——加拿大金融交易和報告分析中心（FINTRAC）發布了一項針對48,000筆中國僑民銀行交易的史無前例的調查。
FINTRAC發現，在疫情大流行期間，由於加拿大賭場關閉，中國地下錢莊的洗錢方式開始多樣化，其中大量資金從中國（尤其是香港）電匯到加拿大的銀行帳戶。這些帳戶的所有者往往聲稱自己是學生、家庭主婦、辦公室經理或失業者，相互之間也沒有關係。
FINTRAC指出，實際上他們在錯綜複雜的網絡中充當「錢騾」。他們有時用自己的帳戶向其他人發送用於購房的銀行匯票，或者充當海外投資者的替身買家。
錢騾，是指接受他人提供的現金，然後用自己的個人帳戶替他人將資金轉移的人。通過看似互不關聯的錢騾帳戶可以組成大型網絡，這種交易都是由專業洗錢者提供服務。這種方式更容易逃避監管，是當前轉移非法資金的一種常用手段。
FINTRAC還說，涉嫌錢騾的銀行帳戶顯示，這些資金被用來購買銀行匯票，並濫用到房地產、證券、汽車和法律界。
「調查室」認為，D.M.所提供的證據與FINTRAC的調查相吻合。但兩者的區別是，FINTRAC並沒有調查銀行方面是否參與，而D.M.認為，銀行的員工接受過防欺詐培訓，他們僅憑虛假收入證明就發放抵押貸款，令人感到不可思議。
D.M.在舉報信中說，匯豐銀行奧羅拉分行的一位經理向他透露，在中國大陸，有一個團隊甚至會回覆電子郵件和電話來「驗證」來自中國的收入。D.M.認為，這是一個複雜且組織良好的騙局。
關於D.M.的舉報，加拿大匯豐銀行通訊主管威爾克斯（Sharon Wilks）表示，「作為一家全球銀行，匯豐銀行處於識別、預防和威懾金融犯罪努力的最前沿……我們不會與我們認為從事非法行為的個人或實體開展業務。」
近幾年，「潤」（逃離）出中國的人日漸增多。但如何將錢「潤」出去成為一個難題，因為中共實行嚴格的外匯管制，每人每年不能購匯超過5萬美元，因此地下錢莊異常活躍。
關於D.M.所舉報的虛假收入騙局，其實在其它國家也存在。有的貸款中介甚至主動地「幫助」借款者，可見這種方式的普遍。
大紀元記者近日以購房者的身分致電澳洲昆省的一家華人貸款中介，詢問能獲得多少按揭，是否與收入有關。該中介了解了一些基本情況後表示，收入高低都不重要，「只要我們幫您『包裝』一下就行，需要您本人親自前來，並簽署一些協議。」為了讓記者放心，該中介還補充說，自己已經從業十幾年，執照從來都沒出過問題。
