【大紀元2024年04月27日訊】（大紀元記者張婷編譯報導）一項調查發現，70%的受訪美國人使用支票帳戶（Checking Accounts）和儲蓄帳戶（regular savings account）為自己的未來（包括退休）存錢。但大多數這些帳戶的實際淨收益為負數或沒有任何收益。那麼，你應該如何做才能讓手中的錢為自己帶來更多收益呢？
據Gobankingrates報導，公平人壽保險公司（Equitable）消費者財務調查2024年第一季度的結果顯示，七成美國人使用支票帳戶或提供一般利率的一般儲蓄帳戶為未來存錢。但從多方面看，這實際上是錯誤的規劃。
大多數儲蓄帳戶的實際淨收益為負數
Gobankingrates說，首先，為久遠未來（如退休）所準備的錢永遠不應存入儲蓄帳戶（savings account）。這是因為儲蓄帳戶的實際淨收益（即從帳戶收益中減去稅收和通脹率）為負值。這意味，如果你把所有為退休準備的資金都存入儲蓄帳戶，到退休時，你的購買力將低於你開始存錢時的購買力。
更糟糕的是，Equitable所調查的受訪者沒有選擇高收益儲蓄帳戶，而高收益儲蓄帳戶的回報率是一般儲蓄帳戶的10倍或更多。例如，根據美聯儲的數據，目前美國儲蓄帳戶的平均利率僅為0.46%，但許多高收益儲蓄帳戶的利率超過5%。
儘管把錢儲存在高收益儲蓄帳戶比存在一般儲蓄帳戶中要好得多，但在考慮通貨膨脹和稅收因素後，高收益儲蓄帳戶的實際回報率仍然可能很低甚至為負。
支票帳戶更糟糕
Gobankingrates說，對於具有長期目標的儲蓄來說，支票帳戶（Checking Accounts）比一般儲蓄帳戶要更糟。這是因為大多數支票帳戶根本不提供任何回報。根據美聯儲的數據，即便是有提供利息的版本，它也只付最低額度，為0.08%。
怎樣儲蓄才明智 如何讓錢為你帶來真正回報
Gobankingrates建議，如果你正在建立應急基金或為短期目標（例如買房）進行儲蓄，那你應該將錢存入儲蓄帳戶。而且最好選擇高收益儲蓄帳戶，因為它可讓你獲得比一般儲蓄帳戶高出數倍的可觀回報率。
但如果你在為退休等長期目標進行儲蓄，那就不應該把錢放在任何類型的儲蓄帳戶中。因為對於長期目標來說，你需要賺取真正的回報，而只有增長型投資才能提供這種回報。大多數專家認為，如果你的投資期限至少為10年，那麼你的投資組合的大部分就應該是股票。這是因為標準普爾500指數的長期回報率約為10%，是長期通貨膨脹率的兩倍多。
報導說，雖然有些人覺得投資股票有風險，但真正的風險是你的錢沒有帶來真正的回報。儘管股票在短期內可能會有波動，但將錢投資股票的時間越長，風險也就越低。
如果比較一下把錢放在高收益儲蓄帳戶和股票市場20年或30年的收益率，兩者之間的差距會讓你大吃一驚。
假設你每月向一個年利率為5%的高收益儲蓄帳戶存入300美元。30年後，你的帳戶中可能會有大約25萬美元。
如果你把錢投資股市，以標準普爾500指數10%的長期平均回報率來計算，你將擁有接近67.8萬美元，收益率提高了171%，你的養老金將增加42.8萬美元。
Gobankingrates還提醒說，許多高收益儲蓄帳戶目前5%左右的收益率已經非常高了。隨著美聯儲開始降息，這些利率未來幾年很可能會下降。◇
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