【2024年07月18日訊】（記者徐曼沅洛杉磯報導）信用卡在美國是很普遍的財務管理工具，但如何在千百種信用卡中選擇？2024年美西夏令會邀請了網絡知名部落客「老狐狸」分享在南加州使用信用卡的理財小技巧，以及如何利用信用卡換取美國、台灣免費往返機票。
天下從沒有白吃的午餐，想從銀行和信用卡上賺取紅利，先得瞭解信用卡基本知識。老狐狸自1999年從台灣移民至美國，於加州生活16年後，於2015年開始在不同社群平台經營「老狐狸的信用卡日記」。他分享美國信用卡的使用攻略與應用方式，幫助上千人達成免費跨洋商務艙飛行。目前老狐狸定居德州，靠信用卡回饋每年與家人享受免費旅遊。
信用卡資訊改變很快，若想善用信用卡，就得固定吸收最新資訊，並找出適合自己的信用卡管理方法。初來乍到的美國移民，都有申辦信用卡的經驗。與亞洲社會不同，美國人習慣使用信用卡消費，申辦信用卡是增加銀行信用分數最簡單的方式，只要不遲繳帳單、不降低信用使用率或增加信用帳戶，就可快速累積信用分數。
據老狐狸分析，申辦新信用卡會短期小幅降低信用分數，但卻可長期穩定提升信用分數。當信用卡的福利已小於持有成本時，關閉信用卡雖會短期小幅降低信用分數，但長期觀察，還是有利於提高信用分數。但他也提醒大眾，信用卡持有時間最好不要少於一年，避免讓銀行留下不好的紀錄印象。
要利用信用卡換取機票最簡單的方式是「首刷禮」，如星宇航空（Starlux Airlines）與阿拉斯加航空（Alaska Airlines）有合作關係，申辦一張阿拉斯加航空聯名信用卡（Bank of America Alaska Airlines），可賺取首刷禮，兌換星宇經濟艙來回洛杉磯與台灣。如果不常搭乘阿拉斯加航空的航班，可以在持卡一年後，考慮將這張信用卡轉換為其它美國銀行（Bank of America）的免年費信用卡，繼續保有該信用卡的信用歷史。
美國運通信用卡以及花旗銀行信用卡也有兌換美國、台灣來回長榮商務艙或華航商務艙的首刷禮福利，或是長期消費累積點數每年免費飛也不困難。老狐狸解釋，使用信用卡換取福利，最重要的是要有足夠還款能力；若陷入循環利息或使用餘額轉介（Balance Transfer）功能，那將得不償失。他認為玩信用卡遊戲的前提是要能「贏」，而繳循環利息和年費外的任何信用卡費用都是「輸」。所以當初始循環零利率（0% APR）優惠期限到期時，一定要用現金付清卡債，然後另辦一張初始循環零利率的信用卡，使用新的信用卡消費。
老狐狸表示，只要有足夠優質的首刷禮就可以考慮申辦信用卡賺「首刷禮」，應選擇當下消費類別最高「回饋加成」的信用卡消費，若未來一年持有成本高於持有價值，就該考慮關掉這張信用卡。為了避免錯過還款時間，他建議利用 Excel 和財務管理 APP 來同時管理多張卡片，並將信用卡分類為「皮夾卡」和「抽屜卡」，日常只攜帶需要累積點數的信用卡。
信用卡適合大多數小資、中產民眾使用獲利，但不適合已經陷入債務困境的人；賺取信用卡福利是提升生活品質，財務狀況良好時才玩的遊戲。老狐狸提醒，千萬別積欠卡債，因為卡債利率很高；如果需要繳交循環利率就更是巨大的虧損。申辦信用卡後，至少需持有一年，少於一年就關卡，會被銀行視為劣評；並且一定要記清楚繳款日期，若實在很難記，就設定自動付款。更重要的一點是，千萬不要去囤信用卡點數，能換福利就趕緊兌換，避免貶值。◇
