【2024年11月19日訊】（記者李歐編譯報導）加州是華人最愛買房和居住的地方，但由於日益增加的氣候風險，使得房屋保險公司退出當地，也使得購房更加困難。
因沒有保險 被迫取消買房
根據加州房地產經紀人協會（CAR）的數據，2023年，加州近7%的房地產交易因購房者找不到負擔得起的保險，而取消交易，其中有超過61%的人聲稱他們找不到願意為他們承保的保險公司。
2024年，加州至少13%的房地產經紀人，因客戶無法找到保險，而取消了銷售交易。
根據Realtor.com報導，丹‧丹尼爾斯（Dan Daniels）和妻子花了一年的時間在北加州尋找房子。但當他們最終找到完美的房產時，卻因為沒有保險公司願意承保而放棄。
隨著該州日益面臨氣候風險，Farmers Insurance、Allstate、USAA和Hartford此前已宣布，暫停向加州房主發放新保單。State Farm去年夏天停止了該州新房屋保險的銷售，並尋求將某些住宅保單的費率提高最多52%。
在丹尼爾斯的案例中，他們對懷里卡（Yreka）的一處房產進行報價時，聲稱「已獲得」保險。「我們被告知，我們可以為我們購買的特定房產購買全額保險」，加州的退休牧師丹尼爾斯說。
但事實並非如此，儘管他們的出價被接受了。
「當我們發現沒有保險公司願意為該財產承保時，我們感到非常傷心。」丹尼爾斯說。
保險意外條款
有鑒於購買房屋保險可能不被允許，加州房地產經紀人協會的購買協議，現在有一個保險意外條款，如果購屋者對可用的保險選項和保費不滿意，他們可以取消購買合約。
洛杉磯地區Anubis Properties總裁詹姆森‧泰勒‧德魯（Jameson Tyler Drew）表示，「目前不斷上漲的房屋保險價格，使我們的交易減少了約5%至10%。」他補充說，「不幸的是，人們在外出找房子時最後想到的就是，是否能夠購買房產保險。但大公司已經取消了數以萬計的現有保單，並且不再接受新的申請。」
德魯說，當他的客戶發現他們位於加州霍桑（Hawthorne）的平房保險費，每月要花費將近500美元時，他的一筆交易失敗了。
「他們只是負擔不起這樣的付款，而保單只為他們的房屋保險提供最低限度的保障。實際上，如果發生火災或地震，該政策將不足以涵蓋重建工作。」德魯說。
買房前需研究風險地圖
因為火災多發地區的保險越來越難獲得，使得買家的猶豫和擔憂越來越嚴重，房屋價格正因此在下降。
有買家抱怨房地產經紀人應該提早告訴他們，房產是否能獲得保險，以免他們浪費大量的時間和金錢。
德魯解釋說，這並不總是完全可能的。「實際上沒有任何類型的地圖，可以告訴房地產經紀人哪裡的房屋無法投保，以及哪裡的房屋保險費率高於正常水平。」
「每家保險公司都不同，幾乎沒有一家會給你看地圖，因為我感覺它的變化就像天氣一樣。房地產經紀人現在通常必須成為風險分析師，熟悉FEMA洪水區和潛在燃燒區域等情況。」
如果在Realtor.com上查看房產時，所有氣候風險（包括野火、洪水、空氣品質、酷熱和強風）均列在環境風險部分。尋找房屋時，您還可以套用地圖濾鏡來查看特定區域的風險。事前了解房產的環境風險，比以往任何時候都重要。
加州房屋保險費低於全美水平
根據Bankrate的研究指出，USAA、Chubb、Nationwide、Travelers和Encompass是加州最好的房屋保險公司之一。但他們不能保證這些公司會同意為每一個房屋提供保險。值得注意的是，保險公司仍在加州積極制定保單，但已縮減了可用保單的數量。
據Forbes Advisor的全美分析，一份包含35萬美元住宅保險的保單的平均費用為每年1,678美元；75萬美元的住宅保險，平均每年是3,068美元。
在加州，房屋保險保額為20萬美元的每年費用為782美元；35萬美元費用為1,129美元；50萬美元費用為1,455美元；75萬美元費用為2,139美元。
您可能會好奇，為什麼加州的房屋保險費率比全美水平還低？這很大程度上，是因為加州嚴格的消費者保護法。加州法律（尤其是第103號提案）禁止保險公司在未經州保險部批准的情況下，將費率提高超過7%。這導致房屋保險費率，陷入不可持續的低水平，尤其在氣候風險趨高的環境之下。
如果您想降低房屋保費，Bankrate有幾個建議：加固您的房屋免受野火損害、儘量減少索賠、提高你的免賠額——如果你負擔得起的話、增強您家的安全，最後是向保險公司詢問折扣，保單通常每年更新一次，值得花一些時間與您的保險代理人討論可能錯過的折扣，以及您最近才獲得的折扣。◇
責任編輯：李曜宇#
