【2025年07月01日訊】(記者Naveen Athrappully報導/張純之編譯)根據金融服務公司 LendingTree 6月24日發布的報告,美國100個最大都會區的居民,目前四個世代的「非房貸」中位數負債為18,762美元,較去年的24,668美元下降了23.9%。
所謂非房貸債務,包括個人貸款、車貸、信用卡、學生貸款及其它債務。其中,X世代(45至60歲)負債最高,中位數為26,207美元。其後依序為:千禧世代(29至44歲)為24,810美元,Z世代(18至28歲)為12,715美元,嬰兒潮世代(61至79歲)則為10,272美元。
所有四個世代的中位負債皆有所下降,其中嬰兒潮世代降幅最大,達45.3%。其餘三個世代則下降約18%~23%。
LendingTree 首席消費金融分析師麥特·舒爾茲(Matt Schulz)表示,各世代負債下降是一項重大變化。「我認為這進一步顯示出,在當前經濟不確定的情況下,人們正變得更加謹慎,努力穩固自己的財務基礎。」他說,「他們正專注於償還高利息債務與建立緊急基金。在這樣的背景下,他們可能會選擇推遲購買大型商品,如汽車與廚房家電。」
若依債務類型區分,各世代的情況也有所不同。例如,有92.6%的嬰兒潮世代有信用卡債務,而Z世代該比例則為70.2%。至於車貸,有51.5%的X世代背負此項債務,嬰兒潮世代則為35.8%。
報告指出:「Z世代是最可能擁有學生貸款的一群,但X世代的學貸負擔最重。」38.1%的Z世代擁有學生貸款,但他們的學貸中位欠款最低,僅為13,391美元。相比之下,僅有22.5%的X世代有學生貸款,但他們的中位學貸欠款高達33,988美元。
此次分析根據50萬份在2024年10月1日至2025年3月31日間匿名的信用報告進行。
美家庭總負債18.2萬億 房貸占七成
根據紐約聯邦儲備銀行5月13日的聲明,2025年第一季度,美國家庭總負債達18.2萬億美元。
在這18.2萬億美元中,約13.2萬億(約占72.5%)為房貸與房屋淨值信貸(Home equity line of credit)。其餘約5萬億美元為非房貸債務,其中車貸為1.64萬億美元,緊接著是學生貸款1.63萬億美元。
償還「難以控制的債務」
根據消費信用評分機構 Experian 於4月2日發布的一項調查,美國人正透過多種方式來處理他們的債務。調查顯示,45%的成年人表示,他們曾透過使用預算管理程序、兼職或副業等方式,成功償還了「難以控制的債務」。
有一半的受訪者表示,償還債務後生活變得更輕鬆、更少焦慮,過得更平靜。
Experian 消費者教育與倡議資深總監羅德·葛里芬(Rod Griffin)表示:「難以控制的債務會對消費者生活的方方面面產生負面影響。雖然信貸是實現某些財務目標的有用工具,但必須明智使用。」
「令人鼓舞的是,人們正展現出堅定意志來償還債務,這將有助於提升信用評分、增加儲蓄並減輕壓力,為更繁榮、更快樂的未來鋪路。」葛里芬說。
美國人儲蓄率大多低於5%
妥善管理債務固然是實現財務穩定的關鍵之一,但另一個同等重要的因素是儲蓄。自2022年以來,美國人的個人儲蓄率大多低於5%,這與疫情前通常高於5%的情況相比變化很大。
根據桑坦德銀行(Santander Bank)2月26日的一項民調,美國人在過去一年面臨多重儲蓄障礙,包括需支付過多帳單、突發開銷與債務還款壓力。不過也有正面趨勢。報告指出,七成美國人對於2025年能夠增加儲蓄感到樂觀,年輕世代最具信心。◇