個人理財:5位財務專家的假日省錢技巧

【2022年12月09日訊】(記者張玉編譯)對於瑞恩‧德克爾(Ryan Decker )來說,完美度過假日購物季,就是要提前計劃好。事實上,如果在3月份,就看到適合他兩個幼子中一個的禮物,他會直接買下來,而不是等到12月份才匆忙整理購物清單。

他說:「這大大減輕了負擔。」由於他將假日季節的花銷費用分攤到全年,因此12月的帳單就變得容易支付。

德克爾是伊利諾斯州內珀維爾市(Naperville)北中央學院(North Central College)的認證財務規劃師和金融知識中心(Center for Financial Literacy)的主管,他說,如果沒有提前做好規劃,每年這個時候的開銷很快就會超過預算。「通貨膨脹正在侵蝕我們的購買力,進入假日季節,會面臨不小的壓力。」

像德克爾這樣的金融教育工作者,在假日購物季經常會很忙,他們忙著與聽眾分享如何在享受節日的同時,避免積累過多債務和一些省錢的技巧。我們請教了他們中的五位,如何在管理好自己的財務狀況的情況下享受假日季節。

列一個清單並堅持下去

威斯康星大學麥迪遜分校(University of Wisconsin-Madison)消費者科學(consumer science)的臨床教授克里斯汀‧惠蘭(Christine Whelan) 說:「要制定好預算,這樣可以避免假期結束後的煩惱。」她列出了購買禮物的清單,並為每個人的禮物定出一個花費額的上限。

惠蘭說,該計劃將花銷限制在以現有的儲蓄就可輕鬆負擔的範圍內,避免造成信用卡債務。「利用有限的資源,最大限度地提高我們幸福感的方法之一,是付現款,而不是等到二月份,被收到的信用卡帳單驚嚇到,這不僅損害我們財務健康還損害我們的情緒健康。」

送(和接受)更有創意的禮物

位於亞特蘭大的網站KindaFrugal.com的聯合創始人傑里‧格雷厄姆 (Jerry Graham) 告訴他的兄弟,今年他更喜歡動手做出的禮物。他說:「他在藝術和木工方面很有天賦,我告訴他我想要的禮物,是像一塊砧板等這類的東西。一份DIY禮物更令人難忘,而且還是用心製作的。」這樣通常也可以省錢,格雷厄姆知道他弟弟的預算有限。

同樣,聖地亞哥金融知識中心(Financial Literacy Center)的社區外展協調員費利佩‧阿雷瓦洛(Felipe Arevalo )搜集了家人全年的照片,一旦看到有促銷,他就會為親朋製作一份家人照片的年曆做禮物。他說:「我的這個想法是從我妻子的叔叔那裡借鑑的,我家裡還沒有人這樣做過。」這不僅可以省錢,還增強了親友之間的聯繫,親友可以看到他4歲和9歲的兒子的成長經歷。

DIY策略也適用於兒童。惠蘭說:「我鼓勵我的孩子們贈送優惠券而不是實物禮物。孩子們可以製作卡片優惠券,寫上幫助遛狗,或做其它家務、為家人做晚餐,即使只是意大利麵,或照看小寶寶等。這能培養孩子們學會為他人著想,比花錢買禮物要好。」

考慮制定假期之外的計劃

國家信用諮詢基金會(National Foundation for Credit Counseling)發言人布魯斯‧麥克拉里 (Bruce McClary)說,假期是為來年制定財務計劃的最佳時機。他說:「現在,我正在為2023年財務目標和優先事項的制定一個粗略綱要。」聚焦旅行計劃或儲蓄目標等有助於正確對待假日季節的開支。他說:「讓你避免關注促銷廣告和電子郵件。」將注意力集中在對你來說最重要的事情上。

實現財務目標的最大障礙之一是債務,假日期間最容易累積債務。書呆子錢包( NerdWallet )發布的 2022年假日購物報告表明,去年使用信用卡購買禮物的假日季節的購物者中,有近三分之一 (31%) 現在仍在還信用卡餘額。

考慮到當前的經濟環境和不斷上升的利率,麥克拉里說:「避免依賴貸款和信貸額度度過假期,可能比以往任何時候都更重要,儘可能地明智地花銷你口袋裡的錢。」

從一月就開始儲蓄

格雷厄姆採用與德克爾類似的提前計劃方法,他還增加了儲蓄一項。他說:「我們從一月份開始存錢。」他和他的妻子薩拉(Sara)根據前一年的支出,預估假日季節的花銷費用,然後除以12,每月用自動轉帳將這筆金額存入一個專門的儲蓄帳戶。

他說:「到12月,我們有足夠的錢來支付假日季節的開支,包括裝飾、食物和禮物的花銷。」這一做法在今年對他們特別有用,他們因工作變動使得收入也有一定的波動。所以您可開始追蹤自己今年假日季節的消費支出,這可讓您準備好,在2023年開年就可以採用這種儲蓄方法。

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原文:Holiday Survival Tips From 5 Financial Pros譯自美聯社(The Associated Press)◇

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