個人理財:擁有自己的銀行

【2022年12月20日訊】(英文大紀元記者ANNE JOHNSON報導/張玉編譯)千萬富翁和他的家人們喜歡自己設立銀行。他們用自己的資產放貸收息。他們還用自己的資產進行投資。

如果你也能做到呢?擁有財力自己設立銀行將為您省錢並助您的財富增加。當然,不是每個人都是洛克菲勒。那麼,有讓自己擁有銀行的辦法嗎?

從銀行借錢

從銀行或信用社(credit union)借錢,既昂貴又有時間限制。那麼能否向自己借錢?其實,你不必成為千萬富翁就能做到這一點。向自己借錢,建立私家銀行系統。

將自己的終身人壽保險險(whole life insurance policy)用作家庭銀行——您的私人銀行,就可做到向自己借錢。

當您向自己借錢時,本金和利息都是自家的。這就是自己做自己的銀行,或BYOB(Be Your Own Bank)。儘管以下內容闡述了設立自己的銀行的方法,但在開始實施之前您應該先諮詢您的財務顧問。

購買終身人壽保險單

用此方法設立自己的銀行,您需要購買互惠終身人壽保險(whole life insurance)。

您需要了解終身人壽保險的運作方式。終身人壽保險(whole life insurance)不同於定期人壽保險(term life insurance)。終生壽險保您一生。只要您按期支付保費,終生壽險就​​會一直存在。定期人壽保險,有一定的年限,通常15或30年。

定期壽險的保值始終保持不變。但是終身壽險隨著時間推移會積累現金價值(cash value)。所以,終身壽險的價值也會隨著時間的推移而增長。但終身壽險比定期壽險價格更貴。

提供終身壽險的公司有兩種類型:互惠人壽保險公司(mutual life insurance company)和股份人壽保險公司(stock insurance company)。

兩類終身壽險之間最顯著的區別是紅利(dividends)。互惠人壽保險公司歸保單持有人所有,保單持有人分享公司利潤;因此,互惠終身壽險會帶來紅利。

您可以收取紅利或用紅利抵扣您的保費。也可將紅利用於您的私人家庭銀行資金。

合理投資終身壽險

您應建立起一個概念,那就是儘快積累出終身壽險的現金價值以用於「設立您自己的銀行」。不過,這將意味著在幾年內你將需為終身壽險注入額外的資金。也就是說,短期內您每月需支出比保費更多的錢,才能有希望積累出現金價值,完成您私人銀行的建設。

自己做銀行家

一旦有了現金價值,您就可以將您的終生人壽保單用作銀行。您可以用終身人壽保單中的現金價值來積累財富、投資退休帳戶,或進行大筆交易。

提取現金退保價值(cash surrender value)用以累積現金價值。其實,更好的選擇是以您的退保現金價值為抵押去貸款。

退保現金價值是當您取消終身壽險保單時收到的金額減去所有退保費用。但是通過借貸,您拿到了資金,​​並保留了壽險保單。

這樣來看:您並不只是從保單中借錢,而是跟自己借錢。您成了銀行家。

從終身壽險保單中獲得資金的兩種方式

從終身壽險保單中拿出資金的方法有兩種。您可以直接提一些款出來,但這可能會讓你報稅變的更複雜一些。因為壽險中獲得的股息和利息是可延稅的。

另一種方法是從中貸款。您不必提交信用檢查,也不需要你的特定的信用評分。再強調一次,你是在向自己借錢。您提出貸款請求後,通常幾天內資金就會打入您的銀行帳戶。

當然,也不需要提供個人資產或抵押品。因為是您自己的互惠終身壽險保單,您的死亡撫恤金就是您的抵押。

您決定您的還款計劃。如果未能償還貸款,則會從您的死亡撫恤金中扣除。

使用借來的資金賺錢

您可以按您認為合適的方式使用這些資金。您可以用這筆貸款做大筆交易或投資。通過投資,您可能賺到更多的錢。

您還可以將借出的錢貸給家人,給他們低於金融機構的利息優惠。幫助他們,他們可達成交易,而你可獲得利潤。

設立自己的銀行的目標是積累財富。

從您的終身壽險保單中獲得資金的另一種方法,是抵押現金價值獲得信用額度。這適用於您需要額外資金,並希望避免直接從壽險中借款。通過與您的理財專業經紀商討,評估您的財務狀況,找到最佳適合方案。

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