【2024年07月26日訊】（記者李梅編譯報導）房地產交易通常涉及數十萬甚至上百萬美元巨資，如今也成了騙徒詐取目標。一位硅谷科技公司高管在購屋電匯付款時，不幸被盜走近40萬美元的個人所有積蓄──幸虧及時報案。
銀行電匯比其它付款方式轉帳更快且金額可以很大，通常匯出24小時後就不可逆轉。一些銀行允許匯款人於一週內填寫追回申請，但也告知顧客：24小時之後錢就很難追回。
被騙匯出首付 歷經數月才取回
55歲的拉娜·羅比拉德（Rana Robillard）在科技公司服務了25年，還曾任職HackerOne（專門從事網絡安全的公司）首席人事官。據CNBC新聞，她說公開自己的遭遇是為了提醒人們警惕房地產交易中的電匯欺詐，「儘管它不是我自豪的時刻」。
經過一年多的網上關注和搜索，羅比拉德得知她擊敗三名競價對手，在綠樹成蔭的舊金山郊區奧林達市（Orinda）買下了一套新裝修的四居室房子。今年1月29日，當她收到貌似房貸經紀人發來的電郵，讓她將首付款398,359.58美元匯入摩根大通銀行（JPMorgan Chase）某帳戶時，她立即將錢匯了過去。她此前曾詢問經紀人關於交易最後步驟的事宜，因此認定該電郵是真實回函。
然而，當羅比拉德於次日再度收到重複的匯款請求時，她意識到自己上當了；接下來的6個月，「我完全處於驚慌失措之中」。此案件一共涉及四家銀行，羅比拉德當天就向其開戶銀行嘉信理財（Charles Schwab）通報欺詐。幾天後的2月2日，聯邦調查局（FBI）舊金山分局網絡部門的官員通知她：資金找到並已凍結。
羅比拉德表示，她最初被告知資金可能在90天後解凍，但她的挫敗感與日俱增；摩根大通已牽頭處理該案，但幾乎未給她提供任何消息。而FBI告訴她，一旦涉案銀行凍結了資金，他們的角色就結束了。於是，羅比拉德不斷地聯繫民選官員、政府機構（包括聯邦貿易委員會和消費者金融保護局），為自己申訴和辯護。
「沒有人給你任何最新的消息或相關信息」，羅比拉德說，「我一直非常積極地尋求幫助，每週都會在LinkedIn上隨機聯繫摩根大通人員，還向加州總檢察長、聯邦貿易委員會和消費者金融保護局提交申請，但毫無進展。」直到7月初，她仍然不知是否能拿回她的錢。羅比拉德一度陷入財務困難並夢見房屋已被重新掛牌出售，售價163萬美元。
終於她等到了好消息，先是在7月收到來自摩根大通的15萬美元電匯，這是從Ally Bank退回的；然後又收到了存在花旗銀行的近25萬首付餘額。「雖然她（羅比拉德）不是我們的客戶，但我們還是追回了她的全部資金。」摩根大通一位發言人表示，消費者應在匯款前核實收款人信息，並保持警惕直到匯款的最後一刻。
教訓和防範
根據FBI數據，在過去十年中，涉及房地產交易的電郵詐騙案激增，累計受害人損失從2015年的不到900萬美元上升到2022年的4.461億美元。
嘉信理財督促客戶：「保持警惕，保護好個人信息，並在涉及金融交易時持懷疑態度。」羅比拉德說，她應該先向房地產公司Opendoor Technologies Inc.旗下的產權公司OS National確認郵件和匯款要求。總部位於舊金山的Opendoor，提供在線即時報價、維修、購房和融資服務。
至今，羅比拉德仍然不知騙徒是誰。她說，房地產行業已經習慣以電子方式完成交易，效率雖高但買家也極易遭遇欺詐。在她與貸款經紀人克里斯蒂·艾欣格（Kristy Aichinger）之間二十多封聯繫信函中，就只有那封請款信來自犯罪分子，並且看不出區別。而艾欣格所屬公司Compass Mortgage也否認遭受過黑客攻擊，只確認了那封電郵不是他們發送的。
羅比拉德的遭遇表明網絡犯罪性質日益複雜，騙徒能夠入侵抵押貸款經紀人、房地產經紀人、律師或其他顧問的電子郵件系統，然後等待最佳時機，發送出看似可信的電子郵件或信息。
反欺詐初創公司SentiLink首席執行官納夫塔利·哈里斯（Naftali Harris）表示，犯罪分子一旦收款，就會迅速將錢轉移到其它的銀行帳戶，然後或以現金形式提取，或者轉換成加密貨幣或利用車手洗錢，而這就是電匯欺詐難以追回資金的原因。他說：「欺詐者將資金從第一個帳戶轉走的速度越快、轉移的金融機構越多，對他們就越有利，因為這會使匯款變得模糊和難以追蹤。」◇
