晚飯後，朋友還坐在David家的餐桌旁，手機忽然亮了一下。
他看了看信用卡付款通知，打開銀行帳戶。
「奇怪，我每個月都有還，怎麼還欠這麼多？」
卡上還欠著大約6,000美元，年利率24%。
前一陣子手頭緊，他把信用卡設成了最低還款額自動扣款。原本只想先緩幾個月，後來情況好了一些，卻一直沒有調整。
每個月收到扣款成功的通知，他都覺得又處理好了一件事。
「你看看帳單。」David說。
朋友打開最近一期的完整帳單，翻到付款資訊。
除了最低還款額，旁邊還有一欄他從沒認真讀過的內容。
一筆六千美元的債，要還十九年？
那一欄叫作「最低還款警示」（Minimum Payment Warning）。
上面寫著，如果不再增加消費，以後每個月只還最低額，預計多久才能還清，最後總共要付多少錢。
按照24%的年利率和這張卡的最低還款規則估算，如果以後不再刷卡，只還最低額，結果令人吃驚：
本金只有6,000美元，還清可能需要將近19年，光是利息就要付出一萬多美元。
信用卡最低還款額計畫。（AI生成）
「十九年？」朋友抬起頭。
他原本只想讓手頭寬鬆幾個月，怎麼會拖成十九年？而且還虧大發了！
原來，最低額會變
David讓他翻出前幾個月的帳單。
朋友仔細看了看，最低還款額還真是慢慢變小了。
原來，許多信用卡的最低還款額會隨著欠款減少而降低。每個月只按最低額還，往後每月要付的錢可能越來越少，還清欠款的時間也就拖得越來越長。
不同信用卡的算法不完全一樣，但長期只還最低額，往往都會讓還款拖得很久，利息也付得更多。
之前他看到最低還款額降低，還以為壓力正在減輕。現在才明白：
每月付得少，最終付得多。
「那我一直按時還，信用分數不會受影響吧？」
「按時付足最低額，通常不算逾期。不過，欠款如果佔了太多信用額度，信用分數還是可能下降。」David說。
朋友點點頭，又看了一眼那張帳單。
不能再這樣還下去
「這行字一直都在，我以前怎麼沒注意？」
他打開自動還款設定，想了想，沒有取消。
自動扣款至少能防止忘記還款。問題是，不能一直只靠最低額慢慢還。
「我回去算算，每個月還能多還多少。」
他把帳單存進手機，站起來準備回家。
這次，他沒再把「扣款成功」當成事情已經解決。
