個人理財:百萬富翁18條「衰退期的金錢規則」

【2022年07月07日訊】(記者高杉編譯報導)你是否在擔心一年後——甚至僅在幾個月後——自己的財務狀況會是什麼樣子?實際上,所有關於未來經濟增長的擔憂,對於可能出現的經濟衰退的擔心都是合理的。

但關鍵的問題是,在擔心之後,你是否能夠現在就開始做應對準備,以便如果在未來6至12個月內發生經濟衰退,你可以使自己的資金狀況處於最佳狀態。

對此,一位白手起家的百萬富翁向CNBC分享了自己的18條「經濟衰退期間的金錢規則。」她是一名商學博士,也是一位經營著價值數百萬美元的金融技術公司的企業家。

她說:「我請我遇到的每個人都記住,即使面對經濟衰退,你也有機會讓自己的財務狀況保持正常。

為了提高你在經濟衰退中的「存活機會」,這裡列出了這個「18條經濟衰退的金錢規則」的內容:

1. 提前建立一個12至24個月的應急基金。

在經濟穩定的情況下,專家會建議說,應該保證有可保障三到六個月生活費用的儲蓄額。

但同時,金融理財師(CFP)和財富顧問凱瑟琳·瓦萊加(Catherine Valega)對此補充建議說,那些上班的員工的應急儲蓄基金目標,應該是能保證12至24個月的生活費用,以防他們被解僱。

她在5月份對CNBC表示:「我確實傾向於比許多人更保守一些,因為我見過三到六個月的緊急開支儲蓄,我認為這根本不夠。」

2. 儘量減少高息債務。

看看你是否可以通過給發卡機構打電話,來協商一下你的信用卡的利率。想一想,你如何能向他們提出一個強有力的理由,比如:你已經在他們那裡待了很長時間,或者你有一個良好的按時付款的歷史。

如果降低利率不是一種可能達到的選擇,那麼可以考慮將你的債務轉移到一個有較低利率的卡上。或者你可以進行債務合併,以降低你的每月付款,並幫助你釋放一些在緊急情況下可能需要的資金。

3. 做好借錢的準備。

在經濟衰退期間,許多人需要通過借錢來渡過難關——這樣也是可以的。但是,當利率很高時,貸款人會認真審視你的信用評分,這會讓你更難以(如果不是成本更高的話)獲得貸款。

因此,制定一個旨在提高你的信用分數的計劃。在建立信用方面,按時付款和保持較低債務餘額,是最重要的因素。

4. 保持信用帳戶的開通。

讓你的信用帳戶保持開通狀態。現在還不是感到慌恐和急著註銷你的信用卡的時候。你的帳戶的開通年限,同樣是能夠影響你的信用分數的一個因素。即使你將餘額轉帳了,也要保持你的信用卡的開通。

根據徵信機構Equifax的數據,從580到669的信用分數被認為是一般;670到739被認為是好;740到799被認為是非常好;800以上被認為是優秀。

5. 重新貸款。

如果你的抵押貸款利率過高,現在就去談一談重新貸款。自去年以來,30年期固定抵押貸款的平均利率已經幾乎翻了一番。但沒有人知道,這是否就是此輪利率上升的最高點。現在鎖定一個相對較低的利率,可以在利率繼續上升時為你提供某種保護。

6. 暫緩償還低息債務。

如果你目前有低息抵押貸款債務,就先不要動它。許多人認為,在經濟衰退期間,償還掉所有債務是一個聰明的想法。但我並不建議這樣做。最好的辦法是進行最低限度的支付,以保證自己可以獲得現金。

為什麼?因為如果最壞的情況真的發生了,你最終失去了收入來源,那麼你手頭的現金和存下的錢,就可以幫助你用於日常開支,直到你恢復財務穩定。

7. 囤積一些生活必需品。

如果你能負擔得起,就可以大量購買和囤積一些生活必需品。如果通貨膨脹繼續下去,任何你在未來需要使用的東西,如果能夠在今天以較低價格買到,實際上都將為你以後節省更多的錢。

像衛生紙、牙膏、洗髮水和肥皂,以及不易腐爛的主食,甚至是罐頭食品,都是很好的大宗採購和囤積的物品。

8. 選擇冷凍產品。

如果你此前總是購買新鮮水果和蔬菜,那麼現在可以考慮購買冷凍產品。通常情況下,在冷凍區發現的產品同樣健康,保存時間更長,而且價格明顯更低。

9. 購買普通品牌的產品。

垃圾袋、燈泡、紙張、化妝品、洗髮水、寵物食品、罐頭和其它日用品等物品,普通品牌的產品往往都可以以更低的價格買到。而且一般來講,不同商家提供的產品幾乎都是相同的。

10. 注意汽油的開銷。

如果你要購物或辦事,先計算一下,如何能在一次外出中同時完成多項任務,而不是每次開車出行只辦一件事。如果你網購的產品沒有送貨費用,那麼最好選擇送貨上門,而不是自己開車去取。

11. 不要急於開始長期投資。

要在財政狀況處於低谷時期進行投資的時候,應該先去建立你的應急基金。在你的應急基金建立起來之前,不要開始長期投資。不然的話,投資的損失會讓你陷入債務泥潭。而高息債務會抵消投資收益。

12. 投資那些不受經濟衰退影響的行業。

投資成熟的、知名的企業,可以減輕對買錯股票的恐懼。投資者可能應該考慮那些在經濟放緩時期通常表現仍然良好的行業,如消費品、公用事業和醫療保健領域。

在6月份,CNBC的吉姆·克萊默(Jim Cramer)對「瘋狂的金錢」節目的觀眾表示,在經濟衰退期間,他的建議是:購買「有形」股票。他說:「你應該去擁有那些能夠製造真正的物品,做實實在在事情,並能夠在這個過程中實現盈利的公司。」

在另一個節目中,他還說:「食品製造業板塊的股票,可以成為抗衰退的避風港。」他還說,他最喜歡的公司包括通用磨坊(General Mills)、家樂氏(Kellogg)和金寶湯(Campbell Soup)。

13. 尋找負相關的類別投資。

通過購買成對的低相關或負相關的資產類別,可以使你的投資組合多樣化。在股票持續下跌時,這可以最大限度地幫助你減少自己的短期損失。因為當一個資產類別下降時,負相關的另一個資產類別則會增長。

14. 改變職業。

如果你正在考慮改變職業,那麼可以嘗試找一個不會受到經濟衰退影響的工作。雖然在經濟衰退期間,沒有哪個工作會是完全安全的,但某些工作,如基本服務領域的工作,仍然可以為你提供更多的保障。

考慮一下醫學、教學、法律、會計、公共安全、公用事業、廢物管理等行業,以及其它維持社會運轉所必需的工作。

15. 創造額外的收入來源。

在經濟衰退期間,消費者面臨的最大風險之一,就是沒有了工資。可以通過從事額外的工作來減輕這種風險。你可以找一份時間靈活的第二份小時工(例如,調酒師或服務員,這兩個職業現在有很多的工作機會)。

或者你可以通過Uber、TaskRabbit、Instacart或Rover等零工應用軟件,來開始一項兼職副業。或者可以考慮將你的房產(甚至是你家裡的一個空房間)出租。無論是直接租給租客,還是通過度假租房機構,都是另一種賺取可預測收入的方式。

16. 轉賣用不著的東西。

在大蕭條時期,二手貨的買賣總是很興旺。把你不再使用的物品賣給二手商店。如果希望減少中間環節,你還可以在Poshmark、eBay或Kijiji等網站上發布物品出售消息,自己等待買家來聯繫。

17. 提高你的「市場價值」。

提高你的工作技能或你的教育學歷,將會使你在緊張的就業市場上更有競爭力。報名參加課程、去參加研討會、做志願者——你掌握的軟技能和硬技能將為你的簡歷增添許多光彩。

18. 不要慌乱。

經濟衰退不會永遠持續下去。如果你失去工作或收入發生變化,你可能將不得不大幅削減開支,或花掉你的應急儲蓄基金,但你總是可以在以後恢復過來。數據顯示,自1900年以來,經濟衰退的平均持續時間約為15個月。◇

責任編輯:葉紫微#

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