【2023年07月02日訊】（英文大紀元記者Mike Valles報導／吳蔚溪編譯）退休是老年人所期盼的。退休後就不用去工作了，你可以開始使用多年來在各種退休帳戶中儲蓄的錢來生活。退休後，人們往往會去實現工作時不能實現的計劃、沒有時間進行的旅行等等。很少有人考慮到將來會需要長期護理，但是，你的確應該將其納入到你的退休規劃中。
儘管沒人知道是否自己將來需要長期護理，但多達70%的65歲以上的老人可能會需要。這種護理非常昂貴，你需要為此做好準備。
長期護理的費用
長期護理的價格因地而異，但你可以預期它會很昂貴。根據專營理財公司RamseySolutions的說法，長期護理的平均費用為172,000美元，而患有痴呆症的人費用會高達367,000美元。
由於通貨膨脹，每年的費用都在上漲，這使得保費也不斷在上漲。女性會支付更多的保費，因為她們的壽命比男性長。附加險（一種使福利隨著通貨膨脹而增加的保險）可以幫助你應對通貨膨脹上升的費用，但它會使你的保費更高。
長期護理服務的類型
長期護理並不是指單一類型的服務。有幾種不同的服務類型，但最常見的是家庭護理。大多數長期護理都是在家裡，家人、無報酬的人員照顧他們的親人。有些人只需要兼職護理或監護，或可能去成人日托中心。還有些人在跌倒或出現其它嚴重健康問題後，可能需要在醫療機構接受護理。另一種可能依賴於專業醫務人員（例如護士）在家中進行監護和護理。
美國國家老齡化研究所表示，有些人在發生事故或生病後可能需要居家醫療護理。可能包括言語療法、物理療法或職業治療，幫助洗澡和穿衣，這通常由聯邦醫療保險（Medicare）償付。
長期護理保險
降低費用的方法是購買長期護理保險。與其它保險一樣，你購買長期護理保險，在需要時，保險公司會支付很大一部分費用。這樣做，可以幫助你省錢、保護資產。
醫療保險、醫療補助、長期護理
儘管許多即將退休的人可能會感到驚訝，但是，聯邦醫療保險（Medicare）不支付與長期護理相關的費用，醫療補充保險（Medigap）也不支付。它可能支付住院後最多100天的服務費用，但很可能不包括個人護理。
聯邦醫療補助（Medicaid）是一項由聯邦和州共同提供經費的長期護理計劃，它幫助收入有限的人支付長期療養院護理費用。它還協助提供居家護理。各州的承保範圍有所不同，但所有各州都通過該計劃提供一定程度的護理。
美國退休人員協會（AARP）表示，在聯邦醫療補助Medicaid支付任何費用之前，你需要幾乎耗盡你的儲蓄和大部分其它資產。但是，不會動你的房屋和汽車，他們通常是受到保護的。
長期護理計劃有多種選擇
在考慮購買長期護理保險時，你有多種選擇。第一種是傳統類型的保險，承保範圍涵蓋了在家或特殊設施中護理所需的費用。
第二種是混合型長期護理保險。幫助選擇保險的非營利組織LifeHappens表示，混合型長期護理保險結合了人壽保險和長期護理的優勢。如果你不需要長期護理，你的受益人將從你的人壽保險中獲得收益。
第三種長期護理保險基於人壽保險政策。如有必要，可以在保單中加入附加險，以提供長期護理。附加險使你能夠在你還活著的時候，提取部分人壽保險收益，來支付部分長期護理費用。
購買長期護理保險的稅收優惠
購買長期護理保險可以使一些人享受稅收優惠。當你擁有一份政府批准的計劃時，保費的費用是可以在納稅時扣除的。消費金融服務公司Bankrate提到，在職人員在年輕時可能無法申請扣除這筆稅，因為它屬於普通稅扣除，必須在調整後，超過你總收入的7.5%以上才能申報。然而，當你接近退休年齡時，你的醫療費用，加上長期護理保險費用可能會超過7.5%。
自僱人士會立即受益，因為健康和長期護理保險的費用會從總收入中扣除。它位於第29行，自動降低你的總收入。
不同的州通常會讓你獲得長期護理保險保費的稅收扣除。具體金額會因州而異，因此你需要確定你所在州允許的扣除額。
長期護理保險福利的稅收減免
當你從該保險計劃中獲得福利時，其中許多福利也可以進行稅收扣除。《華爾街日報》稱，你從保險單中獲得的福利也可以免稅。符合資格的條件是在過去12個月內，個人必須由醫療專業人員證明患有「慢性病」。該術語的定義是某人無法進行至少兩項日常活動，比如吃飯、穿衣、洗澡和控制排便。
你的退休計劃應包括某種形式的長期護理。與專業財務顧問討論一下，什麼是最適合你需求的計劃類型。請記住，長期護理是昂貴的，你能夠為那一天存儲的資金越多，你的資產和金錢就能獲得更多的保障。
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