【2022年11月08日訊】（Kiara Taylor撰文／大紀元記者孟曉聞編譯）最近你的工資漲了一些錢，付完貸款、租金和其它必要的帳單後，還剩下一些錢。你不想輕率花掉，而是想存到儲蓄帳戶裡，或者償還一些一直想還清的債務。
那麼問題來了：有了額外收入，你應該存起來還是先還貸款？
事實上，兩者各有益處，讓我們來分析一下存錢或還貸款各有哪些優點，這樣下次發薪水時你就知道該怎麼做了。
存錢的好處
把錢存起來是明智的，現在存錢也比以往更加容易，這要歸功於自動存儲app（應用程序）。由於聊天機器人和類似技術的發展，銀行和金融業提供了各種便利的存錢工具。無論何時，如果想積累足夠資金，把錢存起來是很好的選擇。
緊急基金
應急基金是為應對手頭緊張時而攢下的額外現金。有了應急基金，你就不必貸款或刷信用卡來支付汽車或房屋維修，或小額醫療帳單。此外，如果發生大事件，比如疫情大流行或由於其它原因失去工作，應急基金可以幫你在找到下份工作前渡過難關。
如果沒有應急基金，你可能需要辦理個人貸款，以便借到錢用一段時間。然而，這樣你遲早需要還貸款，以後又多了項債務。
為大筆消費攢錢
有大筆消費需要支出時，儘可能自己存錢，而不是使用信用卡或貸款。家裡要添置電視、新車、家具時，存錢可以避免傷害你的信用分數，還可以鍛鍊良好的理財能力。
增加401（k）的投資
如果你的雇主提供401(k)計劃福利，匹配比例很好，那麼把你的一些工資投入401K，不費力氣就能從退休儲蓄中受益。
還清貸款的好處
理財制定策略儘快還清貸款也是明智做法，比如以下原因。
多個利率不同的貸款
如果你名下有多筆貸款，各個利率不同，每筆債務都會產生利息。長此以往，你的錢包會受到影響，導致你每筆貸款需要償付更多的錢。如是這樣，那麼儘快還清貸款，停止多項借貸愈滾愈多的利息。
債主來討債
如果你欠債嚴重，債主或其它組織的追債人不停追著你要錢，那麼儘早還債是最好的選擇。
信用分數下滑
如果你的信用分數大幅下降，而且還在急劇下降，那麼你應快點還清債務，阻止信用分繼續下滑，重建信用。
如何同時存錢和償債？
有時，你可能不需要存錢或還債；你也可以掌握好自己的財務狀況，同時存錢及還債。如以下建議。
滾雪球法償還債務
雪球式還債法，即儘快將你名下最小的債務全部還清。還清後，按排序還下一個債務，然後還下一個，以此類推，直到你的債務全部還完。
如此操作，你會支付更少利息，同時重建信用評分。
如果你不想儘快還清債務，你可以考慮投資人壽保險。例如，如果意外離世，你的一些債務可能會轉到你家裡其他人身上，比如配偶。有份帶有死亡賠償保障的綜合人壽保險，可以為你的配偶或家裡人提供足夠錢來償還你的債務，以免他們在以後幾年裡受到債務影響。
償還貸款後開始儲蓄
一旦債務還清，你就可以開始積極存錢。原本用於還債的錢可以存入儲蓄帳戶、401(k)帳戶，或用於其它理財渠道。
應該存多少錢？
雖然存多少錢都可以，許多專家建議你建立應急基金，滿足三到六個月的開支。把錢存入儲蓄帳戶，給應急基金攢夠錢，再發生疫情這樣的經濟亂象時，就能穩妥安全。
建立應急基金
開始幾週或幾月內積極存錢，至少要有幾百美元的應急基金。有了應急基金後，就可以進入下一步。使用應急基金計算器，根據收入、帳單支付等情況，計算出合適的應急資金數額。
結語
存錢和還貸款都是明智決定，能考慮到這兩個問題，你該為自己感到自豪，因為你沒有揮霍手中的餘錢。
制定好計劃以及一些自我反省，你可以根據財務情況決定怎麼做，是先還債、存錢直到儲蓄帳戶裡有一筆儲備金；或者是還債和存錢兩者同時進行。
原文：Personal Finance Dilemma: Should I Save My Money or Pay Off My Debt First? 刊登於Due網站。
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